Préstamos para coche y cómo funcionan

Préstamos para coche y cómo funcionan

Los préstamos para coche son un crédito automotriz garantizado que utilizan el automóvil que está comprando como garantía. Por lo general, se te pide que pagues una tasa de interés fija y un pago mensual durante 24 a 84 meses, momento en el que se pagará tu automóvil.

Muchas agencias de auto ofrecen su propio financiamiento, pero también puede encontrar préstamos para automóviles en bancos nacionales, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea.

Debido a que los préstamos para automóviles están garantizados, tienden a tener tasas de interés más bajas que las opciones de créditos no garantizados, como los préstamos personales.

 

Préstamos para coche y cómo funcionan

Leer también: Crédito automotriz ¿Qué necesito saber para obtenerlo?

¿Puedo obtener un préstamo para automóvil con mal crédito?

Es posible obtener un préstamo de automóvil con mal crédito, aunque tener mal crédito aumentará las tasas que le ofrecen. Si tienes problemas para obtener la aprobación o encontrar tarifas aceptables, intenta seguir estos pasos:

  1. Mejora tu crédito: antes de solicitar un préstamo para automóvil, paga toda la deuda que puedas y evite abrir cuentas nuevas, como tarjetas de crédito.
  2. Haz un pago inicial grande: Hacer un pago inicial más alto reducirá tu pago mensual, pero también podría ayudarte a calificar para mejores tarifas.
  3. Considera un codeudor: un codeudor con buen crédito asumirá cierta responsabilidad por tu préstamo si no cumples, pero también puede ayudarte a calificar.

¿Cómo obtengo un préstamo de automóvil?

El proceso para obtener un préstamo para un automóvil es similar al de cualquier otro tipo de préstamo. He aquí cómo empezar:

  • Compara precios : por lo general, es mejor comparar las tasas y los términos de al menos tres prestamistas antes de seguir adelante con un préstamo para automóvil.
  • Precalificación: la precalificación con los prestamistas suele ser el primer paso del proceso de solicitud y le permite ver sus tasas potenciales sin una verificación crediticia estricta.
  • Complete tu solicitud: para completar tu solicitud, es probable que necesites detalles sobre tu automóvil, incluido el contrato de compra, el registro y el título.
  • Empieza a hacer pagos de tu préstamo: Su calendario de pagos comenzará tan pronto como recibas tu préstamo para automóvil.

Lo que debes saber antes de solicitar un préstamo para automóvil

Cuando busque un crédito automotriz, es mejor comparar precios con algunos prestamistas antes de tomar una decisión. Esto se debe a que cada prestamista tiene su propia metodología cuando aprueba un préstamo y establece la tasa de interés y los términos.

¿Cada cuando se cambian los neumáticos?

Generalmente, tu puntaje de crédito tendrá el mayor impacto en las tasas ofrecidas. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, menor APR recibirá.

Tener un puntaje de crédito más alto también puede permitirle obtener un préstamo más grande o acceder a una selección más amplia de términos de pago. Si eliges un plazo de amortización más largo, disminuirán tus pagos mensuales, aunque también pagarás más intereses en general.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles

¿Quién tiene las mejores tarifas para préstamos para automóviles?

La empresa que puede ofrecerte las tasas más bajas para un préstamo para automóvil puede variar según el lugar donde vivas, tu puntaje crediticio, tu historial laboral y otros factores.

Tu mejor opción es comparar entre al menos tres prestamistas de automóviles hasta que encuentres la mejor oferta.

¿Es una mala idea un préstamo de automóvil a 72 meses?

Un problema con los préstamos para automóviles más largos es el hecho de que a menudo se queda “sumergido” en tu préstamo durante los primeros años.

Esto se debe al hecho de que los automóviles tienden a depreciarse más rápido de lo que puede pagar tu préstamo.

Un préstamo para automóvil de 72 meses significa que estás pagando tu préstamo más lentamente y tienes el potencial de deber más de lo que vale tu automóvil durante los primeros años.

Sin embargo, los préstamos para automóviles más largos le permiten garantizar un pago mensual más accesible, lo que probablemente sea una consideración importante para tu presupuesto.

¿Qué puntaje crediticio necesitas para obtener financiamiento al 0% en un automóvil?

Los prestatarios prime con puntajes de crédito superiores a 781 tienen más probabilidades de calificar para ofertas de APR del 0 por ciento que a veces vienen con un automóvil nuevo.

Sin embargo, puede calificar si es un prestatario principal con una puntuación entre 661 y 780.

Préstamos para coche y cómo funcionan

Leer también: Consejos para comprar un deportivo

¿Tu coche es viejo para un viaje por carretera?

¿Tu coche es demasiado viejo para un viaje por carretera?

mujer feliz en la carreteraHacer un viaje por carretera significa disfrutar de unas merecidas vacaciones y un escape de la rutina diaria. Poder estar lejos del trabajo y disfrutar de la carretera puede ser una gran opción para liberarte del estrés. Pero, también es importante que consideres que tan antiguo es tu coche y si es buena idea llevarlo a tu viaje por la carretera o únicamente  va a ocasionar más estrés en tu vida.  Así que la pregunta que la mayoría de nosotros nos hacemos es: “¿Mi coche es demasiado viejo para hacer un viaje por carretera?”.

En general, la mayoría de los coches no son demasiado viejos para los viajes por carretera, únicamente depende del estado y del cuidado que el coche tenga. Si tu vehículo está en buenas condiciones de funcionamiento y lo llevas a todos sus servicios, no deberías tener problemas para hacer un viaje largo. Sin embargo, hay algunas excepciones que debes conocer. Viajar en coche puede ser algo costoso si no tomas las medidas pertinentes; si estás trabajando constantemente en tu vehículo o tienes que reemplazar muchas piezas, es posible que quieras reconsiderar llevarlo a un viaje largo.

¿Cuántos años son demasiados?

Cuando se trata de hacer un largo viaje por carretera, o cualquier viaje en realidad, todos queremos sentirnos seguros de que nuestros vehículos harán el viaje  sin ninguna complicación en el trayecto. Dicho esto, sólo porque un vehículo sea viejo no significa que no sea fiable. Hay muchos vehículos en la carretera hoy en día que estaban en la carretera hace 20 años o más y siguen circulando sin ninguna complicación.

Lo principal que debe preocupar a los vehículos más antiguos es su mantenimiento. ¿Se ha cambiado el aceite con regularidad? ¿Cuándo fue la última vez que se le hizo un servicio? ¿Las llantas están en buen estado para rodar a una velocidad mayor a 100km/hr?. Estas son las preguntas que deberías hacerte cada vez que consideres llevar un vehículo antiguo a un viaje largo por carretera.

Si tu vehículo antiguo se ha mantenido adecuadamente en los intervalos de servicio normales, no deberías tener más problemas en un viaje por carretera, ya que tu coche está preparado para andar por varias horas a grandes velocidades. La clave para mantener un vehículo antiguo en la carretera es el mantenimiento adecuado. La mayoría de los manuales de los vehículos muestran qué mantenimiento debe hacerse y  cada cuándo. Mientras puedas verificar que el vehículo ha sido revisado correctamente, las posibilidades de tener algún problema con él deberían ser mínimas.

¿Debo preocuparme por el kilometraje?

Jóvenes en la carretera
Otra preocupación que la mayoría de nosotros tiene con los vehículos más antiguos es el kilometraje. Debido a que el kilometraje es un indicador de cuánto tiempo durará un vehículo antes de necesitar reparaciones importantes, también hay que tener en cuenta la edad del propio vehículo y las reparaciones que pueda llegar a necesitar de acuerdo a su uso y desgaste.

La mayoría de los componentes principales de un vehículo, como el motor y la transmisión, tienen su vida útil estimada por el kilometraje. Otras piezas que son esenciales para el funcionamiento del vehículo, como la bomba de agua y la correa de distribución, también deben ser sustituidas en determinados intervalos de kilometraje. Dicho esto, si tu vehículo de alto kilometraje ha sido sometido a todos los servicios y reparaciones recomendados, debería ir bien en un viaje largo por carretera.

Recuerda, solo porque tu vehículo sea antiguo no significa que no pueda aguantar un largo viaje por carretera. No olvides anticipar tu salida, realizar el servicio correspondiente, revisar aditamentos, llantas y tu seguro de auto en caso de ser necesario.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Hay muchas formas de ahorrar para la compra de tu casa, incluso mediante inversiones y cuentas de ahorro. Si tiene parientes que están dispuestos a contribuir con dinero, es posible que pueda utilizar el dinero de regalo para el pago inicial (en cuyo caso, asegúrese de proporcionarle a tu prestamista una carta de regalo ).

Pero, ¿cuánto necesitas ahorrar antes de comprar una vivienda? Veamos algunos de los principales gastos relacionados con la compra y cuánto es posible que desees ahorrar para ellos.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Leer también: El proceso de compra de una casa simplificado.

Depósito

Tu pago inicial es un pago grande y único para la compra de una casa. Muchos prestamistas exigen un pago inicial porque mitiga la pérdida que podrían sufrir en caso de que un prestatario no pague tu hipoteca.

Muchos compradores de vivienda creen que necesitan un pago inicial del 20% para comprar una vivienda. Eso no es cierto. Además, un pago inicial de ese tamaño no es realista para muchos compradores de vivienda por primera vez .

Afortunadamente, existen muchas opciones para los compradores que no pueden pagar un pago inicial del 20%. Por ejemplo, puedes obtener un préstamo convencional por tan solo un 3% de anticipo.

Los préstamos de la FHA tienen un pago inicial mínimo del 3,5%. Los préstamos VA y los préstamos del UDA incluso permiten a los prestatarios elegibles y calificados realizar un pago inicial del 0%.

Sin embargo, existen ventajas al realizar un pago inicial mayor. Por un lado, normalmente significa que tendrá más opciones de hipotecas. Por lo general, también significa que tendrá un pago mensual más pequeño y una tasa de interés más baja.

Además, si coloca al menos un 20% en un préstamo convencional, no tendrás que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) .

Costos de cierre

También deberás ahorrar dinero para cubrir los costos de cierre : las tarifas que paga para obtener el préstamo. Hay muchas variables que determinan cuánto pagará por los costos de cierre, pero generalmente es inteligente prepararse para el 3% – 6% del valor de la vivienda.

Esto significa que si está comprando una casa por valor de $ 200,000, podría pagar $ 6,000 – $ 12,000 en costos de cierre.

Los costos de cierre específicos dependerán de tu tipo de crédito hipotecario, tu prestamista y el lugar donde viva. Casi todos los propietarios pagarán cosas como tarifas de tasación y seguro de título. Si obtienes un préstamo respaldado por el gobierno, generalmente deberá pagar una prima de seguro o una tarifa de financiamiento por adelantado.

Antes de cerrar tu préstamo, tu prestamista te entregará un documento llamado Divulgación de cierre, que enumera cada uno de los costos de cierre que debes cubrir y cuánto deberás pagar al cierre.

Revisa tu Divulgación de cierre detenidamente antes de cerrar para saber qué esperar y detectar cualquier error.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Otros costos según el tipo de préstamo

Tu tipo de préstamo también puede requerir una inspección especializada. Por ejemplo, a menudo debe someterse a una inspección de plagas antes de obtener un préstamo de VA.

La mayoría de los prestamistas programarán esta inspección en tu nombre y le pasarán el costo al cierre.

Estos gastos pueden parecer menores cuando se comparan con los otros costos asociados con la compra de una casa, pero pueden sumarse, así que asegúrate de presupuestar sabiamente.

Obtén una aprobación previa para una hipoteca

Cuando estés listo para comenzar a buscar una casa, es hora de obtener una aprobación previa para una hipoteca. Cuando presentes la solicitud, tu prestamista te entregará una carta de aprobación previa que indica cuánto te aprueban en función de tu crédito, activos e ingresos.

Puedes mostrar tu carta de aprobación previa a tu agente de bienes raíces para que puedan ayudarte a encontrar viviendas dentro de tu presupuesto.

Para obtener la aprobación previa, debes presentar una solicitud con tu prestamista . El proceso de aprobación previa generalmente implica responder algunas preguntas sobre tus ingresos, sus activos y la casa que desea comprar.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales , a veces llamados préstamos conformes, son préstamos respaldados. La mayoría de las hipotecas son préstamos convencionales. Los préstamos convencionales son siempre una opción popular para los compradores de vivienda, y puede obtener uno con tan solo un 3% de anticipo.

Préstamos VA

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios para veteranos, miembros en servicio activo de las Fuerzas Armadas y cónyuges sobrevivientes que califiquen.

El beneficio más popular de los préstamos VA para compradores de vivienda es que no se requiere pago inicial. Los préstamos de VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Comienza a buscar casa

Tu agente de bienes raíces te ayudará a buscar casas dentro de tu presupuesto. Es una buena idea hacer una lista de tus principales prioridades, algunas de las cuales pueden depender de si estás buscando una casa de inicio (una en la que estará durante un par de años más o menos) o una casa para siempre (una que pueda imaginar usted mismo durante mucho tiempo ) .

Aquí hay algunas cosas que puede considerar al comprar una casa:

  1. Precio
  2. Pies cuadrados
  3. Estado de la vivienda y posible necesidad de reparaciones
  4. Acceso al transporte publico
  5. Numero de habitaciones
  6. Patio trasero / piscina
  7. Opciones de entretenimiento local
  8. Clasificación del distrito escolar local
  9. Tendencias del valor de la propiedad
  10. Impuestos a la propiedad / bienes raíces

 

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Préstamo automotriz ¿Qué necesito saber para obtenerlo?

Préstamo automotriz de auto azul

El crédito automotriz es para ti; si tu eres un comprador de préstamos para automóviles inteligentes, debes saber comprobar tu puntuación de crédito antes de entrar en el concesionario.

La  puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que se pague una deuda, como un préstamo de auto o una hipoteca. Una puntuación más alta facilita la obtención de un préstamo y puede dar lugar a un mejor tipo de interés. La mayoría de las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.

Puntuación de crédito

Aunque la puntuación de crédito es una buena representación de la solvencia de una persona, este número concreto no lo dice todo. Cuando investigan y aprueban préstamos, los concesionarios de automóviles tienen acceso a algunas puntuaciones diferentes que los consumidores pueden pasar por alto, como la puntuación FICO para automóviles, la puntuación Vantage u otros modelos.

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que existen múltiples puntuaciones de crédito para cada individuo, un hecho que las compañías de puntuación de crédito generalmente evitan explicar a sus usuarios.

Es importante que los consumidores sepan exactamente cómo se emiten y califican sus puntajes de crédito, para evitar el fraude y la publicidad falsa.

Son puntuaciones de crédito genéricas y educativas, destinadas a dar a los consumidores una idea aproximada de su situación crediticia.

En 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor  ordenó a TransUnion y Equifax pagar más de 17,6 millones de dólares en concepto de restitución a los consumidores por haberlos engañado sobre sus puntuaciones de crédito personales. TransUnion y Equifax habían anunciado que las puntuaciones de crédito que emitían eran las cifras que los prestamistas utilizarían al tomar decisiones, pero se determinó que esto era una mentira. Las dos agencias de crédito también tuvieron que pagar 5,5 millones de dólares en multas a la CFP.

Revisión de préstamo de auto

¿Qué factores necesito para conocer mis beneficios?

  • Historial de pago de facturas
  • Tu deuda actual sin pagar
  • El número y el tipo de cuentas de préstamo existentes
  • Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de préstamo abiertas
  • La cantidad de crédito disponible que se están utilizando
  • Nuevas solicitudes de crédito
  • Si hay alguna deuda enviada al cobro, una ejecución hipotecaria o una quiebra, y hace cuánto tiempo

Cuando solicitas un crédito automotriz el prestamista suele utilizar una puntuación crediticia diseñada para predecir la probabilidad de que no pagues el préstamo.

Esta metodología de puntuación asume que si estás en un apuro financiero, probablemente darás prioridad a algunas facturas sobre otras.

Para el crédito automotriz se utilizan puntuaciones que analizan los hábitos de pago anteriores y predicen lo que estos patrones podrían significar para los pagos de su préstamo de auto.

Las puntuaciones de crédito pueden darle una idea general de si tiene buen o mal crédito, así como de cuánto tendrá que mejorar su puntuación antes de que le aprueben un préstamo para automóviles.

Si tienes planes para adquirir tu préstamo automotriz te aconsejamos:

  • Realizar los pagos a tiempo
  • Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
  • Abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario

Investigar antes de ir a comprar un coche puede ayudarte a optimizar tu puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de coche, y mejorar tu comprensión general de las complejas variables del proceso de aprobación del préstamo. Sobre todo, debe asegurarse de que la información de su informe de crédito es verificable y precisa, y disputar cualquier error que encuentre.

Si tu historial crediticio es bueno, su puntuación crediticia lo reflejará, independientemente del modelo de puntuación crediticia que utilice el prestamista para aprobar su solicitud de préstamo.

También lee: Qué debes saber antes de comprar un auto

El proceso de compra de una casa simplificado

El proceso de compra de una casa simplificado

Comprar una casa es importante para cualquier persona, pero puede resultar intimidante cuando no está seguro de qué esperar. En estos tiempos de incertidumbre de precios de lista más altos y tasas bajas, la decisión de comprar una casa puede parecer aún más abrumadora pero apremiante al mismo tiempo.

En este artículo, hemos destacado los puntos principales en el proceso de compra de una vivienda para prepararte para lo que puede y debe ser un paso muy emocionante en tu vida.

El proceso de compra de una casa simplificado

Seguir leyendo más sobre: ¿Vivienda o préstamo hipotecario?

¿Qué necesitas para comprar una casa?

Incluso antes de comenzar a buscar esa casa perfecta, debes asegurarte de tener:

  • Dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre
  • Preaprobación de un préstamo hipotecario
  • Un gran agente inmobiliario

Una vez que hayas comenzado el proceso de compra de una vivienda y hayas encontrado una propiedad que te guste, también querrás asegurarte de tener:

  • Toda la documentación necesaria
  • Una comprensión clara y completa de lo que implica la compra de la casa.

Hay una gran cantidad de transferencia de información crucial que se lleva a cabo durante una transacción de bienes raíces, y deseas estar seguro de que tienes los conocimientos suficientes para poder defender tus necesidades en cada paso del camino.

Cómo comprar una casa: el proceso de un vistazo

La mejor manera de prepararte es saber exactamente qué esperar. Estos son los pasos que deberás realizar antes de recibir las llaves de tu nuevo hogar.

Ahorra para el pago inicial y los costos de cierre

Aunque una hipoteca distribuye el costo de compra de una casa durante muchos años, aún deberá proporcionar algo de dinero por adelantado para pagar el pago inicial y los costos de cierre.

El pago inicial

A menos que obtengas un crédito hipotecario sin pago inicial deberás asegurarse de tener fondos ahorrados para un pago inicial. El mínimo de un préstamo convencional, como un préstamo fijo a 30 años, es del 3%. Un préstamo de la FHA está disponible con un pago inicial del 3.5%.

Ten en cuenta que cuanto mayor sea el pago inicial, mayor equidad tendrás y menores serán tus pagos hipotecarios mensuales. Al pagar más por adelantado, ahorrarás intereses y será menos probable que tengas que pagar un seguro hipotecario privado.

Los expertos a menudo recomiendan depositar el 20% si estás considerando un pago inicial mayor, ya que ese es el mínimo que puedes depositar mientras evitas el seguro hipotecario.

El proceso de compra de una casa simplificado

Costos de cierre

Junto con tu pago inicial, tendrá que ahorrar dinero para los costos de cierre (tarifas asociadas con el procesamiento y la garantía de tu préstamo). Aunque la cantidad que necesitará variará según la cantidad de tu préstamo y los requisitos fiscales en tu área, generalmente puede esperar que los costos de cierre sean del 3% al 6% del precio de compra.

Para asegurarte de saber exactamente lo que debes, tu prestamista te proporcionará una estimación del préstamo dentro de los 3 días posteriores a la recepción de tu solicitud de préstamo hipotecario.

Este formulario, que es requerido por ley, detallará los términos del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre de tu hipoteca potencial para que sepas exactamente lo que necesitarás haber ahorrado.

Determina la cantidad de vivienda que puedes pagar

Antes de hablar con un prestamista hipotecario, es útil calcular cuánta casa puedes pagar por tu cuenta. Un prestamista le dirá la cantidad de dinero para la que calificas, pero quieres asegurarte de que no se excederás determinando tu presupuesto y lo que, de manera realista, puedes gastar en los pagos de la hipoteca cada mes.

Al determinar cuánta casa puede pagar, debe usar la regla 28/36, que estipula que no debe gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en gastos de vivienda y 36% en su Pagos mensuales totales de la deuda.

Tus gastos de vivienda son su pago hipotecario mensual, que incluye:

  • Principal: El dinero que pediste prestado para comprar tu casa.
  • Interés: La tarifa que el prestamista te cobra por pedir prestados los fondos.
  • Impuestos: los impuestos a la propiedad que debes pagar al gobierno en función del valor de tu casa.
  • Seguro: El seguro para propietarios de viviendas que protege tu vivienda contra cualquier daño.
  • Cuotas de asociación: las tarifa que debes pagar si tu casa es parte de una asociación de propietarios. Tenga en cuenta que si su casa no forma parte de una asociación de propietarios, no deberás pagar esta tarifa.

Obtén una aprobación previa para un préstamo

Contrariamente a la creencia popular, obtener la precalificación para un préstamo no es una garantía de que realmente podrás obtener un préstamo. Cuando obtengas la precalificación, los prestamistas solo calcularán tus finanzas en función de la información que proporciones.

Por otro lado, obtener una aprobación previa para un préstamo requiere una investigación exhaustiva de tus finanzas que incluya la verificación de tus ingresos, activos y calificación crediticia.

Cuando obtienes una aprobación previa para un préstamo, tienes la garantía de que podrás obtener el préstamo, asumiendo que tus finanzas no cambien.

Una aprobación previa te dirá exactamente cuánto estás dispuesto a prestarle al banco y especificará los costos de obtener el préstamo.

El proceso de compra de una casa simplificado

Seguir leyendo más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de auto

ahorrar dinero en el seguro de auto

Si eres una persona mayor o te interesa el tema te compartimos cinco maneras fáciles para ahorrar dinero en el seguro de auto.

Muchas personas mayores viven con un presupuesto ajustado, e incluso aquellos que no lo hacen, les gusta ahorrar dinero siempre que pueden.

Las personas mayores que buscan ahorrar algo de dinero extra, deberían echar un vistazo a sus pólizas de seguro de automóvil. Hay algunas maneras fáciles de ahorrar dinero para las personas que son lo suficientemente inteligentes como para buscarlas.

A continuación, se presentan algunas maneras en que las personas mayores pueden ahorrar dinero en los costos de su seguro de automóvil.

  1. Cambiar de cobertura

Es bastante fácil que las personas mayores superen su cobertura inicial. Muchas personas mayores empiezan a conducir menos que antes. Además, sus coches envejecen y, por tanto, necesitan menos cobertura.

Las personas mayores que no examinan detenidamente sus pólizas pueden fácilmente estar pagando más de lo que deberían. Una evaluación exhaustiva de la póliza de seguro es una idea sabia. Específicamente, echa un vistazo a tus opciones.

Elimina las que ya no sean relevantes para tus hábitos de conducción. Además, echa un vistazo a tu cobertura a todo riesgo y de colisión. Si alguna o ambas son demasiado elevadas para tus necesidades actuales, redúcelas. Incluso una pequeña reducción puede suponer una disminución de los costos. Por último, cambiar la franquicia a una cantidad mayor también puede reducir el costo total del seguro.

Cobertura de auto

  1. Descuentos

Las personas mayores deben buscar posibles descuentos en los costos de su seguro de automóvil. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por el simple hecho de ser una persona mayor. Hay otros descuentos a los que las personas mayores pueden optar también.

Las personas mayores pueden inscribirse en un “curso de conductor maduro” diseñado específicamente para sus necesidades. Si completan con éxito un curso de esta naturaleza, obtendrán un descuento en los costes.

Las personas mayores que no conducen tan a menudo como lo hacían en el pasado deberían buscar descuentos por “bajo kilometraje” para ahorrar dinero. Además, los mayores que conducen coches considerados “seguros o de bajo riesgo” también pueden optar a descuentos.

  1. Reducir la conducción

Las personas mayores que no necesitan dejar de conducir por completo pueden considerar la posibilidad de reducir su tiempo de conducción para ahorrar dinero en los costos del seguro auto 2021 nuevo o usado. A medida que envejecemos, es inevitable que nuestros reflejos y nuestro tiempo de reacción empiecen a ser más lentos, que nuestra visión empeore y que nos cueste más concentrarnos.

Estos factores pueden combinarse para dar lugar a frecuentes infracciones y accidentes, lo que puede dar lugar a un aumento de los costos del seguro. Las personas mayores que voluntariamente conducen menos suelen ponerse en menor riesgo de sufrir estos sucesos, por lo que no verán ese aumento.

Joven manejando

  1. Informar al agente de seguros sobre la jubilación

Una ventaja de envejecer es poder jubilarse. Cuando una persona mayor ya no tiene que ir a la oficina todos los días y empieza a utilizar el coche para el ocio estrictamente, esto puede afectar a sus tarifas de seguro.

Las personas mayores deben informar a sus agentes de seguros en cuanto se jubilen y dejen de ir en coche a la oficina todos los días. Esa única llamada telefónica puede suponer un importante ahorro en el coste de la prima del seguro.

Revisión de Seguros

  1. Instalar elementos de seguridad

Es una práctica generalizada que las compañías de seguros ofrezcan descuentos a los conductores en función de los elementos de seguridad de su coche.

Lo mejor es comprar un coche que ya tenga elementos de seguridad instalados. Sin embargo, algunas características de seguridad pueden ser instaladas en los coches después del punto de venta.

Algunos elementos de seguridad que pueden ayudar a las personas mayores a ahorrar dinero en su seguro de coche son las alarmas de seguridad, los airbags laterales y los frenos antibloqueo. Si el objetivo principal es ahorrar dinero, las personas mayores deben investigar para asegurarse de que tener estos elementos instalados no cuesta más de lo que será su descuento.

<<Más: Cómo mejorar tu puntaje de seguro

Qué debo saber de la cobertura de mi auto

Cobertura de auto

Aquí te decimos todo lo que debes saber sobre tu primera póliza o cobertura de seguro de automóvil para estar bien informado.

Comprar tu primer coche es un hito importante. La independencia que supone tener tu propio juego de ruedas es un gran privilegio.

Al mismo tiempo, ser propietario de un coche significa que tienes que hacer una importante elección:

¿Qué coberturas necesitas en su primera póliza de seguro de coche “por cuenta propia”?

Cobertura de calidad para tu coche

Cuando conduces con una cobertura de calidad, conduces con tranquilidad.

Es tentador pedirle a tu agente la póliza menos costosa. Después de todo, tienes muchos otros gastos que cubrir ahora que eres dueño de un auto. Sin embargo, una vez que comprendas exactamente lo que cubre cada parte de tu póliza de seguro de auto, puedes decidir que lo más barato no es necesariamente lo mejor. Piensa en ello: Si tu coche ha sufrido un accidente o has herido gravemente a alguien, unos cuantos pesos más de cobertura de seguro al mes podrían ser dinero bien gastado.

Firmando cobertura de auto

Estas son algunas de las coberturas más comunes que debe tener en cuenta para tu póliza de automóvil:

Cobertura de daños a terceros

Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil. Ambas son obligatorias por ley en la mayoría de los lugares.

Responsabilidad civil por daños corporales:

Si alguien resulta herido como consecuencia de un accidente de coche que tú hayas provocado, esta cobertura podría ayudarte a pagar tus honorarios legales, así como las facturas médicas y los salarios perdidos de la persona.

Esta cobertura suele incluir dos límites distintos: uno que se aplica a cada persona lesionada y otro que se aplica a cada accidente.

Responsabilidad civil por daños a la propiedad:

Si dañas la propiedad de otra persona, como una valla o una puerta de garaje, con tu vehículo, esta cobertura puede ayudarte a protegerte.

La cobertura de daños a la propiedad puede ayudar a reembolsar a la otra parte por sus pérdidas, para que no tengas que pagarlas de tu propio bolsillo.

Cobertura que te ayuda a protegerte a ti mismo

Mujer sosteniendo auto pequeño

Protección contra lesiones personales (PIP):

Si te lesionas en un accidente de tráfico, esta cobertura puede ayudarte a pagar la franquicia de tu seguro médico (si lo tienes), así como los gastos médicos que superen los límites de tu seguro médico.

Esta cobertura también puede ayudar a pagar los salarios perdidos y la “pérdida de servicios”, como recoger a tus hijos del colegio, mientras te recuperas.

En el peor de los casos: El PIP puede ayudarte a cubrir los gastos de tu funeral. Ten en cuenta que la PIP no está disponible en todos los lugares.

Pagos médicos:

Al igual que el PIP, esta cobertura puede ayudarte a pagar las facturas médicas relacionadas con un accidente de tráfico.

Sin embargo, esta cobertura también se extiende a tus pasajeros y a un familiar que estuviera conduciendo el coche cuando se produjo el accidente.

Además, si tú o un familiar resultan heridos en otro coche o como peatones, esta cobertura puede ayudar a pagar los gastos médicos.

Cobertura para proteger conductores sin seguro

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente:

Esta cobertura puede ayudarte a protegerte si te atropella un conductor que no tiene seguro de automóvil o cuyos límites de póliza son demasiado bajos para cubrir todos los costos del accidente.

Puede ayudarte a pagar las facturas médicas y, dependiendo de las leyes de seguros de tu ciudad, posiblemente los daños a tu vehículo.

Cobertura que protege tu auto

Mujer estacionada en carretera

Colisión:

Si necesitas reparar o sustituir tu vehículo tras una colisión con otro coche u objeto, esta cobertura puede ayudarte a cubrir los costos.

A todo riesgo:

Esta cobertura puede ayudar a pagar los daños de tu coche que no estén relacionados con un accidente de tráfico.

Ejemplos: robo, daños causados por animales, fuego o caída de objetos.

Protección garantizada de bienes:

Si tu vehículo queda destrozado en un accidente o te lo roban, tu compañía de seguros suele pagarte el valor justo de mercado del coche.

Sin embargo, si todavía debes a una entidad financiera más de lo que vale el coche, la cobertura puede ayudarte a reembolsar la diferencia de costo.

En definitiva esperamos que esta diversa información sobre las pólizas o coberturas de seguro de automóvil  te sea de utilidad para elegir la adecuada para ti.

También te puede interesar: ¿Cómo elegir el seguro más adecuado?

¿Qué pasa con la póliza de tu coche durante la pandemia?

Póliza de coches

Coches en pandemia estacionados en la calle

En medio de esta pandemia por COVID, hay que seguir con las tareas diarias y tener paciencia. En estos momentos, si piensas que no necesitas renovar o contratar una póliza de seguro de tu coche porque el uso del mismo se reducirá debido a la situación actual, quizá debas reconsiderarlo dos veces. Necesitarás sacar tu coche para dar vueltas rápidas, para conseguir tus cosas esenciales o en caso de emergencias médicas.

Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad civil sigue siendo obligatorio y que si la cobertura está caducada, se te considerará responsable del accidente y podrías recibir una fuerte multa. En otro caso desafortunado, tu vehículo podría sufrir daños debido a un incendio, robo, o algún otro tipo de daño físico. Entonces, ¿por qué arriesgarte?

En tan sólo unos meses, la crisis del COVID-19 ha traído consigo años de cambios en la forma en que vivimos, uno de esos sectores que ha experimentado una rápida transformación es el de los seguros de auto.

Los seguros de coche han estado disponibles en línea mucho antes de que la pandemia nos golpeara, pero por varias razones la gente optaba por el método tradicional para asegurar su coche. Una de las principales razones era que no se sentían cómodos comprando una póliza en línea. Sin embargo, con el aumento de los casos de COVID-19, existe la necesidad de mantener las conexiones sin contacto y seguir con nuestras tareas esenciales, el internet ha abierto las puertas a la compra de seguros de la misma manera que la compra de ropa o comida en línea.

familia feliz en un coche

Echa un vistazo a las siguientes ventajas si eres escéptico a la hora de contratar tu póliza de seguro de coche por internet.

Puedes comparar varias pólizas

Comprar un seguro de coche de la forma tradicional implicaba ponerse en contacto con una compañía de seguros mediante una llamada o una visita personal; obtener los detalles de la póliza y, si no quedas satisfecho, repetir el proceso con otra compañía. Sin embargo, comprar un seguro de auto por internet elimina la comparación manual: puedes comprobar el importe de la prima en los sitios web de las distintas aseguradoras y comparar las prestaciones y elegir la póliza más adecuada. Y no sólo eso, sino que puede comparar diferentes pólizas de la misma aseguradora y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Obtendrás una póliza por medios cómodos y en poco tiempo

Gracias a la mejor conectividad, la compra de un plan de seguro de coche puede hacerse en cualquier momento y desde cualquier lugar. Incluso si lo haces desde la comodidad de su casa a medianoche o desde sus vacaciones en la playa. Seguirás teniendo una experiencia perfecta. Entonces, ¿por qué seguir adelante con la molestia de tomar el tiempo y la comodidad de alguien para ayudarte con la emisión de tu póliza de seguro de coche? Con la compra de una póliza en línea, tu estás a cargo de tu propia póliza y a tu conveniencia.

Facilidad de múltiples opciones de pago

Otra de las ventajas de comprar una póliza de seguro online es que dispondrá de múltiples opciones de pago como transferencias bancarias, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, depósitos en ventanillas, etc. Al igual que compra sus otros productos en línea, incluso el seguro de coche se puede comprar a través de cualquiera de sus opciones de pago digital. Esto evita la lucha por manejar dinero en efectivo y entrar en contacto con cualquier persona.

¿Qué pasa con el seguro de tu coche durante la pandemia?

 

Servicio de recogida y entrega sin contacto en el garaje

En esos momentos, en los que hay una inhibición para acercarse a alguien por el miedo a contraer el virus. Muchas de las compañías de seguros de automóviles, junto con su red de talleres, han ampliado sus servicios a la recogida y entrega a domicilio del coche asegurado. No tienes que salir de su casa para reparar tu coche. Todo lo que tienes que hacer es sentarse en casa, relajarte mientras tu coche es reparado y tu reclamación es procesada.

Así que, antes de cancelar el seguro de tu coche, hacer tu renovación con un agente de ventas o reportar un siniestro, recuerda estos tips para que mantengas la sana distancia con la mayor cantidad de personas posibles.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Vivienda o préstamo hipotecario

Es probable que en tu afán por comprar una casa, finalices el trato con un corredor solo para darte cuenta de que el banco se ha negado a sancionar tu préstamo. ¿Qué pasa si el vendedor quiere el pago dentro de un período de tiempo determinado y  no tienes el dinero? ¿Qué pasa si no puedes proporcionar el gran EMI o incluso el pago inicial obligatorio que exige el banco? Si necesitas financiar la compra, es importante que primero conozcas todos los detalles sobre el préstamo.

Por lo tanto, antes de comenzar a buscar una casa, busque el prestamista adecuado y realiza la debida diligencia, verifica tu puntaje de crédito, el tamaño del crédito hipotecario que puedes aprovechar, la tarifa de procesamiento y otros cargos que recaudan los bancos y la cláusula de pago anticipado, si corresponde.

Esto te ayudará a calcular exactamente cuánto dinero necesitas a mano y el monto del préstamo que puedes utilizar.

Vivienda o préstamo hipotecario

¿Tienes fondos para el pago inicial?

El RBI ha ordenado a todos los bancos y NBFC que aprueben un máximo del 80% del valor de la propiedad como préstamo hipotecario, y el 20% restante lo proporcionará el solicitante.

Entonces, si estás comprando una casa por valor de $800,000, tendrás que proporcionar $160,000 como pago inicial al banco. Algunos bancos también piden un porcentaje más alto de pago inicial.

Agregue los gastos varios, como cargos de registro, tarifa de procesamiento, impuestos de timbre, etc., y la cantidad inicial que debe pagar será mayor.

Si había estado ahorrando para el pago inicial y sufrió pérdidas masivas en la volatilidad del mercado durante la pandemia, es recomendable suspender la compra hasta que haya acumulado la cantidad requerida en lugar de tomar un préstamo mayor.

Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la porción de interés que reembolsará, incluso si las tasas son bajas.

¿Tienes un trabajo estable?

Las tasas de interés pueden ser bajas, pero ¿es tu trabajo? Dada la incertidumbre inducida por Covid, debe asegurarse de que tu sector o industria y, la empresa en particular, sean financieramente estables y que tu trabajo y salario sean seguros.

Es posible que no pueda atender un EMI grande si espera un recorte salarial o una reducción de personal en la empresa. El incumplimiento de un EMI también puede afectar tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, asegúrate de poder pagar el EMI a largo plazo antes de tomar un préstamo hipotecario de gran valor.

¿Estás listo para emergencias financieras?

Antes de tomar un préstamo de alto valor, asegúrese de asegurar todos tus riesgos financieros. Dadas las incertidumbres actuales, podría encontrarte con varias crisis. Por ejemplo, podría quedarte sin los fondos que está ahorrando para el pago inicial en caso de pérdidas vinculadas al mercado.

Si pierdes tu trabajo o enfrentar un recorte salarial, es posible que no puedas atender a los EMI y corra el riesgo de incumplimiento. Además, la muerte súbita o la discapacidad pueden dejarlo incapacitado para pagar el préstamo.

Vivienda o préstamo hipotecario

Preve una cantidad suficiente de reserva como un corpus de emergencia para superar una crisis temporal, como la pérdida de un empleo. Esto debe estar separado de tu corpus de contingencia habitual.

Además, en lugar de contratar un seguro vinculado a un préstamo hipotecario, debe tener un préstamo a plazo que cubra el monto total del préstamo hipotecario en caso de una muerte repentina o una discapacidad.

¿Estás comprando una casa para inversión?

Si estás comprando la casa para auto ocupación y tienes fondos suficientes para el pago inicial y los EMI, este puede ser el momento ideal para realizar una compra debido a las bajas tasas de interés a partir del 6,7%. Sin embargo, las tasas bajas no deberían ser el detonante para comprar una casa como inversión.

Los precios de las propiedades bajos y estancados significan que es posible que no puedas darte cuenta de la apreciación que esperas de tu inversión.

En segundo lugar, es posible que no puedas encontrar compradores para tu propiedad en el momento adecuado en el deprimido mercado inmobiliario y puede que tengas que venderla con pérdidas.

Esto significa que si había vinculado la inversión a un objetivo financiero, es posible que no puedas lograrlo o que se quede sin los fondos necesarios.

Por lo tanto, evita comprar una casa como inversión en la situación actual, incluso si las tarifas son atractivas.

Leer más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Preguntas a la aseguradora tras un accidente

Preguntas que debes hacer a la aseguradora tras un accidente

amigos felices en una camionetaSi tiene un accidente de coche, es posible que tenga muchas preguntas sobre lo que paga tu seguro, cómo evalúan los daños los peritos de seguros, si tendrás que pagar algún costo extra y si la prima de tu  aseguradora subirá o no. Te recomiendo hacer estas peguntas durante tu accidente para que tengas toda la información necesaria:

¿Qué cubre mi seguro?

Hay diferentes tipos de seguros de auto, por consiguiente el importe de la cobertura del seguro es específico de cada póliza. Debido a que puede variar, revisa tu póliza para ver la cantidad específica de cobertura que tienes. Debes saber que la ley  exige una cobertura básica por responsabilidad civil y daños a terceros.

¿Afectará este accidente a mis tarifas de seguro?

Si otro conductor es culpable del accidente, no debería afectar a tus tarifas de seguro. Si tu eres responsable del accidente de coche o parcialmente culpable, tus primas de seguro pueden subir.Preguntas que debes hacer a la aseguradora tras un accidente

Las tarifas del seguro están determinadas por tu historial de conducción, el tipo de coche que conduces, el uso que haces de tu coche (se te cobra menos si conduces menos) y el lugar donde vives.

¿Qué debo hacer ahora?

Hay ciertas circunstancias que te obligan, según la ley, a llamar a la policía. Si alguno de los implicados en el accidente resulta herido, muere o si hay daños materiales, debes informar del accidente a la policía. Te recomiendo que siempre que tengas un accidente llames a la policía, así tu y el otro conductor se sentirán más seguros ante la situación.

Asegúrate de buscar atención médica adecuada lo antes posible después de un accidente, algunos seguros tienen esa cobertura. Es posible que tenga que volver a las visitas de seguimiento para asegurarte de que tus lesiones son atendidas adecuadamente. Incluso si no necesita tratamiento médico de urgencia, debe acudir a un médico para que te examine. Algunas lesiones pueden ser perceptibles sólo en los días o semanas siguientes al accidente. Informa al médico de que has tenido un accidente de tráfico reciente.

La compañía de seguros puede tener un taller en específico para que lleves tu coche y pueden proporcionarte un coche de alquiler mientras tu auto está siendo reparado. Puedes explicarle todo esto cuando llames para informar de tu accidente y así obtener los beneficios de tu póliza desde el inicio.

Qué no decir a tu compañía de seguros después de un accidente

Debes tener cuidado con lo que le dices a una compañía de seguros. Sus comentarios podrían ser utilizados en su contra a la hora de pagar tu reclamación. Estas son las cosas que no debes decir a una compañía de Preguntas que debes hacer a la aseguradora tras un accidenteseguros después de un accidente de coche:

  • No hagas ninguna declaración justo después de un accidente. Puedes estar en estado de shock, confundido o estresado.
  • No admitas la culpa. Describa lo que sucedió sin dar tu opinión sobre quién causó el accidente.
  • No digas que no estás herido. Algunas lesiones no se manifiestan hasta más tarde.
  • No des una declaración oficial o grabada. A menos que un abogado de lesiones personales te haya aconsejado hacerlo.
  • No aceptes un acuerdo sin consultar a un abogado. La compañía de seguros del conductor culpable puede hacer una oferta de acuerdo baja.
  • Mantén la privacidad de los demás. No proporciones los nombres de los miembros de tu familia o de los médicos con los que haya hablado o consultado sobre el accidente.

Ahora que tienes esta información, ya sabes que medidas tomar en dado caso de tener un accidente de auto. No olvides tomar las precauciones correspondientes para evitar tener accidentes, siempre mantener tu seguro de auto vigente y cumplir con el reglamento de tránsito de tu ciudad.