Préstamo automotriz ¿Qué necesito saber para obtenerlo?

Préstamo automotriz de auto azul

El crédito automotriz es para ti; si tu eres un comprador de préstamos para automóviles inteligentes, debes saber comprobar tu puntuación de crédito antes de entrar en el concesionario.

La  puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que se pague una deuda, como un préstamo de auto o una hipoteca. Una puntuación más alta facilita la obtención de un préstamo y puede dar lugar a un mejor tipo de interés. La mayoría de las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.

Puntuación de crédito

Aunque la puntuación de crédito es una buena representación de la solvencia de una persona, este número concreto no lo dice todo. Cuando investigan y aprueban préstamos, los concesionarios de automóviles tienen acceso a algunas puntuaciones diferentes que los consumidores pueden pasar por alto, como la puntuación FICO para automóviles, la puntuación Vantage u otros modelos.

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que existen múltiples puntuaciones de crédito para cada individuo, un hecho que las compañías de puntuación de crédito generalmente evitan explicar a sus usuarios.

Es importante que los consumidores sepan exactamente cómo se emiten y califican sus puntajes de crédito, para evitar el fraude y la publicidad falsa.

Son puntuaciones de crédito genéricas y educativas, destinadas a dar a los consumidores una idea aproximada de su situación crediticia.

En 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor  ordenó a TransUnion y Equifax pagar más de 17,6 millones de dólares en concepto de restitución a los consumidores por haberlos engañado sobre sus puntuaciones de crédito personales. TransUnion y Equifax habían anunciado que las puntuaciones de crédito que emitían eran las cifras que los prestamistas utilizarían al tomar decisiones, pero se determinó que esto era una mentira. Las dos agencias de crédito también tuvieron que pagar 5,5 millones de dólares en multas a la CFP.

Revisión de préstamo de auto

¿Qué factores necesito para conocer mis beneficios?

  • Historial de pago de facturas
  • Tu deuda actual sin pagar
  • El número y el tipo de cuentas de préstamo existentes
  • Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de préstamo abiertas
  • La cantidad de crédito disponible que se están utilizando
  • Nuevas solicitudes de crédito
  • Si hay alguna deuda enviada al cobro, una ejecución hipotecaria o una quiebra, y hace cuánto tiempo

Cuando solicitas un crédito automotriz el prestamista suele utilizar una puntuación crediticia diseñada para predecir la probabilidad de que no pagues el préstamo.

Esta metodología de puntuación asume que si estás en un apuro financiero, probablemente darás prioridad a algunas facturas sobre otras.

Para el crédito automotriz se utilizan puntuaciones que analizan los hábitos de pago anteriores y predicen lo que estos patrones podrían significar para los pagos de su préstamo de auto.

Las puntuaciones de crédito pueden darle una idea general de si tiene buen o mal crédito, así como de cuánto tendrá que mejorar su puntuación antes de que le aprueben un préstamo para automóviles.

Si tienes planes para adquirir tu préstamo automotriz te aconsejamos:

  • Realizar los pagos a tiempo
  • Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
  • Abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario

Investigar antes de ir a comprar un coche puede ayudarte a optimizar tu puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de coche, y mejorar tu comprensión general de las complejas variables del proceso de aprobación del préstamo. Sobre todo, debe asegurarse de que la información de su informe de crédito es verificable y precisa, y disputar cualquier error que encuentre.

Si tu historial crediticio es bueno, su puntuación crediticia lo reflejará, independientemente del modelo de puntuación crediticia que utilice el prestamista para aprobar su solicitud de préstamo.

También lee: Qué debes saber antes de comprar un auto

Qué debes saber antes de comprar un auto

Qué debes saber antes de comprar un auto

La gente no viaja ni sale a comer, pero algunos todavía vana comprar un auto, especialmente SUV y camiones. Y esa demanda ha elevado el precio promedio de un vehículo nuevo a más de $ 400,000 por primera vez. Por lo tanto, aunque puede que ahora no sea el mejor momento para derrochar en el último y mejor modelo, es posible que aún puedas encontrar una oferta en un automóvil.

También te puede interesar: Pasos para comprar un auto nuevo

Comprar un automóvil te permitirá ahorrar entre un 20% y un 30% del precio de contado. Eso significa que con solo comprarlo, ese mismo automóvil de $ 400,000 podría tener un precio de alrededor de $ 280,000, lo que sigue siendo mucho dinero, pero cualquier ahorro ayuda.

Qué debes saber antes de comprar un auto

Aquí hay cosas que debes saber para ayudarte a estar preparado antes de poner un pie en el lote de un concesionario de autos.

¿Qué es un arrendamiento?

Piense en ello como alquilar o ser propietario. Cuando compra (posee), financia el costo total del vehículo, independientemente de cuánto tiempo planes usarlo o cuántos kilómetros le dediques.

Arrendar significa que tu financias el costo del automóvil sólo mientras lo alquilas: pagas la diferencia entre el valor del automóvil cuando lo adquieres por primera vez y cuando finalizas el alquiler.

Si aún estás indeciso, considera estos factores:

  • Cuanto manejas? Hay un límite en la cantidad de millas que puede poner en un automóvil arrendado para evitar cargos por kilómetros.
  • ¿Cuidas bien tu coche? Los coches alquilados deben devolverse en buenas condiciones para evitar sanciones por desgaste.
  • ¿Espera cambios importantes en tu vida? Cuando eres dueño de tu automóvil, puedes venderlo para adaptarte a las circunstancias cambiantes, como tener un bebé o mudarte a una nueva ciudad. Aunque algunos fabricantes te permiten vender o transferir un automóvil arrendado, a menudo tendrá que pagar una tarifa para rescindir un contrato de arrendamiento antes de tiempo.

Ten en cuenta que con un vehículo arrendado, es posible que tenga la opción de comprarlo después de que finalice el período de arrendamiento. Obtenga más información sobre cómo funciona una compra de arrendamiento .

No importa qué tipo de automóvil estés buscando comprar, recuerda que puedes pagar hacer tu tarea y estar preparado antes de dirigirte a la agencia de autos.

Lo nuevo o usado es adecuado para mí

¿Debería comprar un automóvil nuevo u optar por uno usado? Es posible que tenga la tentación de tomar esta decisión basándose únicamente en el costo, pero hay más que considerar el precio de etiqueta. Por ejemplo, con vehículos usados, es posible que experimente menos depreciación, pero tiene mayores costos de mantenimiento y reparación.

Por el contrario, los vehículos nuevos suelen tener potencial para una tasa de interés más baja en préstamos para automóviles y menores costos de mantenimiento y reparación.

 

 

Conoce los pros y los contras del 0% APR frente a un reembolso en efectivo

Algunas agencias de autos tienen promociones que ofrecen reembolsos en efectivo o financiamiento sin intereses para la compra de un vehículo nuevo. Si bien estas ofertas pueden parecer atractivas, es importante sopesar primero sus pros y sus contras.

A veces, un reembolso en efectivo combinado con un crédito automotriz a baja tasa puede ser una opción más inteligente que una APR del 0%.

Un reembolso en efectivo que se utiliza para reducir el costo total del vehículo puede reducir el monto del préstamo y generar ahorros durante la vigencia del crédito.

Si calificas para un préstamo o crédito para automóvil con una tasa de interés anual del 0%, asegúrate de averiguar cuál es el plazo de pago. Luego, usa una calculadora de préstamos para automóviles para comparar un préstamo con APR del 0% a un monto de préstamo más alto versus un préstamo para automóvil de tasa baja con el reembolso que reduce el monto del préstamo.