Los puntajes crediticios determinan la probabilidad de morosidad crediticia. Cuanto menor sea tu puntaje crediticio, más probabilidades tendrás de perder un pago. Con las puntuaciones de seguros, cuanto más baja sea la puntuación de tu seguro de automóvil o tu puntuación de seguro de hogar , es más probable que presente una reclamación.
Este puntaje es lo que usan las compañías de seguros para determinar qué tan arriesgado puede ser alguien. Si todavía no cuentas con tu póliza es buen momento para cotizar seguro de auto deportivo con beneficios para salir a carretera en 2021. Conocer todos los beneficios de tu aseguradora te brindara recompensas en un futuro.
Uno de los muchos factores posibles que se utilizan a menudo para calcular las tasas de seguro de automóvil es el crédito. También es uno de los más molestos para los consumidores, quienes a menudo sienten que usar un factor no determinante como el crédito para establecer las tarifas de los seguros es injusto.
Las aseguradoras de automóviles no ven tu uso como injusto. Por el contrario, podrían argumentar que, en realidad, es más probable que ahorres dinero si usan información crediticia. ¿Por qué? Les permite transferir los costos más altos a los conductores más riesgosos.
Las compañías de seguros de automóviles a menudo utilizan puntajes de seguros especiales basados en el crédito para establecer tarifas. Estos son diferentes de los puntajes de crédito típicos . El uso de estos puntajes de seguros basados en el crédito comenzó en la década de 1990, después de que las aseguradoras pudieron establecer una correlación entre el crédito y las posibilidades de que las personas presenten reclamaciones de seguros. Cuanto mayor sea su puntuación, menores serán las posibilidades de que presente una reclamación. A su vez, obtendrá una mejor tasa de seguro de automóvil.
¿Por qué es importante una puntuación de seguro?
Los puntajes de seguros juegan un papel importante en el cálculo del costo de primas de seguros. Las compañías de seguros intentan predecir cuánto dinero costará brindar cobertura a un cliente. Este costo esperado, entre otros factores, se utiliza para determinar cuánto debe cobrar la empresa a un cliente en primas para evitar perder dinero.
La gran mayoría de las aseguradoras son empresas privadas y no pueden sobrevivir sin obtener ganancias. Sin el uso de puntajes de seguros del hogar, las empresas tendrían menos precisión al predecir el costo de un cliente. Para compensar este mayor margen de error, es probable que las empresas deban aumentar las tarifas de todos los clientes.
Mal crédito = más reclamaciones de seguros
Inicialmente, es posible que no pienses que tu crédito está relacionado con si harás una reclamación al seguro. Pero las aseguradoras de automóviles no tienen que mostrar la razón por la que el crédito y los reclamos están relacionados, solo que existe una correlación.
FICO ofrece una razón , especulando que “las personas que monitorean y administran de cerca y con cautela tus finanzas tienden a cuidar mejor tus autos y hogares y son, en general, más diligentes en tus hábitos de administración de riesgos”.
Si bien ha habido varios estudios desde la década de 1990 que dicen que existe una conexión entre las puntuaciones de los seguros y las reclamaciones, un informe que se cita con frecuencia es un estudio de 2007 de la Comisión Federal de Comercio. El estudio de la FTC dijo que los puntajes de los seguros basados en el crédito son “predictores efectivos del riesgo” para las aseguradoras.
Si bien reconoce que esto crearía diferencias en las primas de seguros de automóviles para los grupos raciales y étnicos, la FTC dijo que no podía encontrar una mejor manera de predecir el riesgo y también disminuir las diferencias de puntaje raciales y étnicas.
¿Qué puedes hacer?
Si tu aseguradora de automóviles ha tomado una “acción adversa” debido a tu crédito, debe informarle si lo solicita. Estas acciones podrían incluir denegar o no renovar tu cobertura, otorgarle una tarifa más baja, no brindarte el mejor descuento o limitar la cobertura que te ofreció.
Si tu crédito ha afectado tu seguro de automóvil, la aseguradora también debe informarle el nombre de la agencia de crédito que proporcionó la información, si lo solicita. Si cree que la información era incorrecta, puedes verla y corregirla.
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