Ahorra para el pago inicial de tu casa

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Hay muchas formas de ahorrar para la compra de tu casa, incluso mediante inversiones y cuentas de ahorro. Si tiene parientes que están dispuestos a contribuir con dinero, es posible que pueda utilizar el dinero de regalo para el pago inicial (en cuyo caso, asegúrese de proporcionarle a tu prestamista una carta de regalo ).

Pero, ¿cuánto necesitas ahorrar antes de comprar una vivienda? Veamos algunos de los principales gastos relacionados con la compra y cuánto es posible que desees ahorrar para ellos.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Leer también: El proceso de compra de una casa simplificado.

Depósito

Tu pago inicial es un pago grande y único para la compra de una casa. Muchos prestamistas exigen un pago inicial porque mitiga la pérdida que podrían sufrir en caso de que un prestatario no pague tu hipoteca.

Muchos compradores de vivienda creen que necesitan un pago inicial del 20% para comprar una vivienda. Eso no es cierto. Además, un pago inicial de ese tamaño no es realista para muchos compradores de vivienda por primera vez .

Afortunadamente, existen muchas opciones para los compradores que no pueden pagar un pago inicial del 20%. Por ejemplo, puedes obtener un préstamo convencional por tan solo un 3% de anticipo.

Los préstamos de la FHA tienen un pago inicial mínimo del 3,5%. Los préstamos VA y los préstamos del UDA incluso permiten a los prestatarios elegibles y calificados realizar un pago inicial del 0%.

Sin embargo, existen ventajas al realizar un pago inicial mayor. Por un lado, normalmente significa que tendrá más opciones de hipotecas. Por lo general, también significa que tendrá un pago mensual más pequeño y una tasa de interés más baja.

Además, si coloca al menos un 20% en un préstamo convencional, no tendrás que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) .

Costos de cierre

También deberás ahorrar dinero para cubrir los costos de cierre : las tarifas que paga para obtener el préstamo. Hay muchas variables que determinan cuánto pagará por los costos de cierre, pero generalmente es inteligente prepararse para el 3% – 6% del valor de la vivienda.

Esto significa que si está comprando una casa por valor de $ 200,000, podría pagar $ 6,000 – $ 12,000 en costos de cierre.

Los costos de cierre específicos dependerán de tu tipo de crédito hipotecario, tu prestamista y el lugar donde viva. Casi todos los propietarios pagarán cosas como tarifas de tasación y seguro de título. Si obtienes un préstamo respaldado por el gobierno, generalmente deberá pagar una prima de seguro o una tarifa de financiamiento por adelantado.

Antes de cerrar tu préstamo, tu prestamista te entregará un documento llamado Divulgación de cierre, que enumera cada uno de los costos de cierre que debes cubrir y cuánto deberás pagar al cierre.

Revisa tu Divulgación de cierre detenidamente antes de cerrar para saber qué esperar y detectar cualquier error.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Otros costos según el tipo de préstamo

Tu tipo de préstamo también puede requerir una inspección especializada. Por ejemplo, a menudo debe someterse a una inspección de plagas antes de obtener un préstamo de VA.

La mayoría de los prestamistas programarán esta inspección en tu nombre y le pasarán el costo al cierre.

Estos gastos pueden parecer menores cuando se comparan con los otros costos asociados con la compra de una casa, pero pueden sumarse, así que asegúrate de presupuestar sabiamente.

Obtén una aprobación previa para una hipoteca

Cuando estés listo para comenzar a buscar una casa, es hora de obtener una aprobación previa para una hipoteca. Cuando presentes la solicitud, tu prestamista te entregará una carta de aprobación previa que indica cuánto te aprueban en función de tu crédito, activos e ingresos.

Puedes mostrar tu carta de aprobación previa a tu agente de bienes raíces para que puedan ayudarte a encontrar viviendas dentro de tu presupuesto.

Para obtener la aprobación previa, debes presentar una solicitud con tu prestamista . El proceso de aprobación previa generalmente implica responder algunas preguntas sobre tus ingresos, sus activos y la casa que desea comprar.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales , a veces llamados préstamos conformes, son préstamos respaldados. La mayoría de las hipotecas son préstamos convencionales. Los préstamos convencionales son siempre una opción popular para los compradores de vivienda, y puede obtener uno con tan solo un 3% de anticipo.

Préstamos VA

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios para veteranos, miembros en servicio activo de las Fuerzas Armadas y cónyuges sobrevivientes que califiquen.

El beneficio más popular de los préstamos VA para compradores de vivienda es que no se requiere pago inicial. Los préstamos de VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Comienza a buscar casa

Tu agente de bienes raíces te ayudará a buscar casas dentro de tu presupuesto. Es una buena idea hacer una lista de tus principales prioridades, algunas de las cuales pueden depender de si estás buscando una casa de inicio (una en la que estará durante un par de años más o menos) o una casa para siempre (una que pueda imaginar usted mismo durante mucho tiempo ) .

Aquí hay algunas cosas que puede considerar al comprar una casa:

  1. Precio
  2. Pies cuadrados
  3. Estado de la vivienda y posible necesidad de reparaciones
  4. Acceso al transporte publico
  5. Numero de habitaciones
  6. Patio trasero / piscina
  7. Opciones de entretenimiento local
  8. Clasificación del distrito escolar local
  9. Tendencias del valor de la propiedad
  10. Impuestos a la propiedad / bienes raíces

 

Ahorra para el pago inicial de tu casa

El proceso de compra de una casa simplificado

El proceso de compra de una casa simplificado

Comprar una casa es importante para cualquier persona, pero puede resultar intimidante cuando no está seguro de qué esperar. En estos tiempos de incertidumbre de precios de lista más altos y tasas bajas, la decisión de comprar una casa puede parecer aún más abrumadora pero apremiante al mismo tiempo.

En este artículo, hemos destacado los puntos principales en el proceso de compra de una vivienda para prepararte para lo que puede y debe ser un paso muy emocionante en tu vida.

El proceso de compra de una casa simplificado

Seguir leyendo más sobre: ¿Vivienda o préstamo hipotecario?

¿Qué necesitas para comprar una casa?

Incluso antes de comenzar a buscar esa casa perfecta, debes asegurarte de tener:

  • Dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre
  • Preaprobación de un préstamo hipotecario
  • Un gran agente inmobiliario

Una vez que hayas comenzado el proceso de compra de una vivienda y hayas encontrado una propiedad que te guste, también querrás asegurarte de tener:

  • Toda la documentación necesaria
  • Una comprensión clara y completa de lo que implica la compra de la casa.

Hay una gran cantidad de transferencia de información crucial que se lleva a cabo durante una transacción de bienes raíces, y deseas estar seguro de que tienes los conocimientos suficientes para poder defender tus necesidades en cada paso del camino.

Cómo comprar una casa: el proceso de un vistazo

La mejor manera de prepararte es saber exactamente qué esperar. Estos son los pasos que deberás realizar antes de recibir las llaves de tu nuevo hogar.

Ahorra para el pago inicial y los costos de cierre

Aunque una hipoteca distribuye el costo de compra de una casa durante muchos años, aún deberá proporcionar algo de dinero por adelantado para pagar el pago inicial y los costos de cierre.

El pago inicial

A menos que obtengas un crédito hipotecario sin pago inicial deberás asegurarse de tener fondos ahorrados para un pago inicial. El mínimo de un préstamo convencional, como un préstamo fijo a 30 años, es del 3%. Un préstamo de la FHA está disponible con un pago inicial del 3.5%.

Ten en cuenta que cuanto mayor sea el pago inicial, mayor equidad tendrás y menores serán tus pagos hipotecarios mensuales. Al pagar más por adelantado, ahorrarás intereses y será menos probable que tengas que pagar un seguro hipotecario privado.

Los expertos a menudo recomiendan depositar el 20% si estás considerando un pago inicial mayor, ya que ese es el mínimo que puedes depositar mientras evitas el seguro hipotecario.

El proceso de compra de una casa simplificado

Costos de cierre

Junto con tu pago inicial, tendrá que ahorrar dinero para los costos de cierre (tarifas asociadas con el procesamiento y la garantía de tu préstamo). Aunque la cantidad que necesitará variará según la cantidad de tu préstamo y los requisitos fiscales en tu área, generalmente puede esperar que los costos de cierre sean del 3% al 6% del precio de compra.

Para asegurarte de saber exactamente lo que debes, tu prestamista te proporcionará una estimación del préstamo dentro de los 3 días posteriores a la recepción de tu solicitud de préstamo hipotecario.

Este formulario, que es requerido por ley, detallará los términos del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre de tu hipoteca potencial para que sepas exactamente lo que necesitarás haber ahorrado.

Determina la cantidad de vivienda que puedes pagar

Antes de hablar con un prestamista hipotecario, es útil calcular cuánta casa puedes pagar por tu cuenta. Un prestamista le dirá la cantidad de dinero para la que calificas, pero quieres asegurarte de que no se excederás determinando tu presupuesto y lo que, de manera realista, puedes gastar en los pagos de la hipoteca cada mes.

Al determinar cuánta casa puede pagar, debe usar la regla 28/36, que estipula que no debe gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en gastos de vivienda y 36% en su Pagos mensuales totales de la deuda.

Tus gastos de vivienda son su pago hipotecario mensual, que incluye:

  • Principal: El dinero que pediste prestado para comprar tu casa.
  • Interés: La tarifa que el prestamista te cobra por pedir prestados los fondos.
  • Impuestos: los impuestos a la propiedad que debes pagar al gobierno en función del valor de tu casa.
  • Seguro: El seguro para propietarios de viviendas que protege tu vivienda contra cualquier daño.
  • Cuotas de asociación: las tarifa que debes pagar si tu casa es parte de una asociación de propietarios. Tenga en cuenta que si su casa no forma parte de una asociación de propietarios, no deberás pagar esta tarifa.

Obtén una aprobación previa para un préstamo

Contrariamente a la creencia popular, obtener la precalificación para un préstamo no es una garantía de que realmente podrás obtener un préstamo. Cuando obtengas la precalificación, los prestamistas solo calcularán tus finanzas en función de la información que proporciones.

Por otro lado, obtener una aprobación previa para un préstamo requiere una investigación exhaustiva de tus finanzas que incluya la verificación de tus ingresos, activos y calificación crediticia.

Cuando obtienes una aprobación previa para un préstamo, tienes la garantía de que podrás obtener el préstamo, asumiendo que tus finanzas no cambien.

Una aprobación previa te dirá exactamente cuánto estás dispuesto a prestarle al banco y especificará los costos de obtener el préstamo.

El proceso de compra de una casa simplificado

Seguir leyendo más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Vivienda o préstamo hipotecario

Es probable que en tu afán por comprar una casa, finalices el trato con un corredor solo para darte cuenta de que el banco se ha negado a sancionar tu préstamo. ¿Qué pasa si el vendedor quiere el pago dentro de un período de tiempo determinado y  no tienes el dinero? ¿Qué pasa si no puedes proporcionar el gran EMI o incluso el pago inicial obligatorio que exige el banco? Si necesitas financiar la compra, es importante que primero conozcas todos los detalles sobre el préstamo.

Por lo tanto, antes de comenzar a buscar una casa, busque el prestamista adecuado y realiza la debida diligencia, verifica tu puntaje de crédito, el tamaño del crédito hipotecario que puedes aprovechar, la tarifa de procesamiento y otros cargos que recaudan los bancos y la cláusula de pago anticipado, si corresponde.

Esto te ayudará a calcular exactamente cuánto dinero necesitas a mano y el monto del préstamo que puedes utilizar.

Vivienda o préstamo hipotecario

¿Tienes fondos para el pago inicial?

El RBI ha ordenado a todos los bancos y NBFC que aprueben un máximo del 80% del valor de la propiedad como préstamo hipotecario, y el 20% restante lo proporcionará el solicitante.

Entonces, si estás comprando una casa por valor de $800,000, tendrás que proporcionar $160,000 como pago inicial al banco. Algunos bancos también piden un porcentaje más alto de pago inicial.

Agregue los gastos varios, como cargos de registro, tarifa de procesamiento, impuestos de timbre, etc., y la cantidad inicial que debe pagar será mayor.

Si había estado ahorrando para el pago inicial y sufrió pérdidas masivas en la volatilidad del mercado durante la pandemia, es recomendable suspender la compra hasta que haya acumulado la cantidad requerida en lugar de tomar un préstamo mayor.

Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la porción de interés que reembolsará, incluso si las tasas son bajas.

¿Tienes un trabajo estable?

Las tasas de interés pueden ser bajas, pero ¿es tu trabajo? Dada la incertidumbre inducida por Covid, debe asegurarse de que tu sector o industria y, la empresa en particular, sean financieramente estables y que tu trabajo y salario sean seguros.

Es posible que no pueda atender un EMI grande si espera un recorte salarial o una reducción de personal en la empresa. El incumplimiento de un EMI también puede afectar tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, asegúrate de poder pagar el EMI a largo plazo antes de tomar un préstamo hipotecario de gran valor.

¿Estás listo para emergencias financieras?

Antes de tomar un préstamo de alto valor, asegúrese de asegurar todos tus riesgos financieros. Dadas las incertidumbres actuales, podría encontrarte con varias crisis. Por ejemplo, podría quedarte sin los fondos que está ahorrando para el pago inicial en caso de pérdidas vinculadas al mercado.

Si pierdes tu trabajo o enfrentar un recorte salarial, es posible que no puedas atender a los EMI y corra el riesgo de incumplimiento. Además, la muerte súbita o la discapacidad pueden dejarlo incapacitado para pagar el préstamo.

Vivienda o préstamo hipotecario

Preve una cantidad suficiente de reserva como un corpus de emergencia para superar una crisis temporal, como la pérdida de un empleo. Esto debe estar separado de tu corpus de contingencia habitual.

Además, en lugar de contratar un seguro vinculado a un préstamo hipotecario, debe tener un préstamo a plazo que cubra el monto total del préstamo hipotecario en caso de una muerte repentina o una discapacidad.

¿Estás comprando una casa para inversión?

Si estás comprando la casa para auto ocupación y tienes fondos suficientes para el pago inicial y los EMI, este puede ser el momento ideal para realizar una compra debido a las bajas tasas de interés a partir del 6,7%. Sin embargo, las tasas bajas no deberían ser el detonante para comprar una casa como inversión.

Los precios de las propiedades bajos y estancados significan que es posible que no puedas darte cuenta de la apreciación que esperas de tu inversión.

En segundo lugar, es posible que no puedas encontrar compradores para tu propiedad en el momento adecuado en el deprimido mercado inmobiliario y puede que tengas que venderla con pérdidas.

Esto significa que si había vinculado la inversión a un objetivo financiero, es posible que no puedas lograrlo o que se quede sin los fondos necesarios.

Por lo tanto, evita comprar una casa como inversión en la situación actual, incluso si las tarifas son atractivas.

Leer más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso

¿Hay ventajas en las hipotecas variables?

hipotecas variables

Si quieres conocer una de las ventajas de las hipotecas variables estas en e lugar correcto aquí te decimos los detalles.

Ventajas: hipotecas variables

La primera ventaja del crédito hipotecario tipo variable (ARM) es que sus pagos mensuales, al menos durante un tiempo, serán probablemente más bajos que los de las hipotecas de tipo fijo.

Además, estos tipos podrían seguir siendo más bajos si los tipos de interés se mantienen o bajan aún más.

Por ejemplo, durante esta prolongada crisis inmobiliaria, los tipos de interés han bajado constante y actualmente se encuentran en niveles históricamente bajos.

hipotecas de tipo variable

Los titulares de hipotecas ARM se han beneficiado al pagar menos intereses cada mes (aunque, debido a los límites de interés, es probable que los titulares de hipotecas ARM no hayan podido aprovechar todas las ventajas).

Prestamistas y tipos de interés

Algunos prestamistas ofrecen tipos de interés introductorios más bajos y con descuento para los préstamos ARM que para los de tipo fijo.

Esto significa que, durante un período, los titulares de hipotecas pagan una cantidad aún más baja cada mes, lo que obviamente es beneficioso para tu cartera.

Sin embargo, una vez que estos tipos de descuento finalicen, es posible que te sorprenda el precio, ya que tus pagos empezarán a reflejar el tipo de interés real, así como cualquier ajuste al alza en caso de que los tipos de interés hayan subido durante el plazo de introducción.

Es posible que en realidad pague menos intereses durante el plazo del préstamo de lo que pagaría con una hipoteca de tipo fijo.

Esto podría ocurrir si los tipos de interés se mantienen o bajan.

tipos de interés

De hecho, algunos estudios han demostrado que los propietarios de viviendas variables han pagado menos de media con los préstamos ARM que con los de tipo fijo.

Sin embargo, frente a estas posibles ventajas, tendrá que sopesar las posibilidades de que tus pagos aumenten sustancialmente (sobre todo si optas por un préstamo ARM con descuento).

Y que tus pagos no bajen significativamente, aunque los tipos de interés bajen (debido a los topes de interés). Además, muchos ARM tienen una penalización por pagar el préstamo antes de tiempo.

También te puede interesar: Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Pasos para comprar un auto nuevo

Pasos para comprar un auto nuevo

Comprar un auto nuevo es un gran paso, pero no tiene por qué ser aburrido. A continuación, te indicamos cómo investigar, ubicar, cotizar y negociar para comprar tu nuevo automóvil.

La tecnología móvil hace que estos pasos sean más fáciles que nunca. Ahora es completamente posible que un comprador compre un vehículo mientras hace cola en el supermercado o espera a recoger a los niños.

Estos ocho pasos podrían ahorrarte miles de dólares en tu próximo automóvil. También harán que el proceso en el concesionario sea más rápido y sin estrés. Vamos a empezar.

Pasos para comprar un auto nuevo

Investiga vehículos y características.

¿No estás seguro de qué vehículo quieres todavía? Existen aplicaciones q tienen casi toda la información que necesitas, incluidas opiniones de expertos y propietarios, precios de facturas de vehículos y ofertas de automóviles nuevos.

Los sitios de fabricantes de automóviles son útiles para ver más fotos y aprender más sobre las funciones y opciones de los vehículos. Utiliza estas herramientas y no debería tener problemas para seleccionar el automóvil o SUV adecuado. Una vez que tenga una lista corta, es hora de averiguar cómo pagarás el automóvil.

Consultar precio de venta y garantías.

Una vez que tengas un automóvil objetivo, es hora de concentrarse en obtener un precio. Recomendamos utilizar una de estas dos formas de obtener el precio de compra de tu nuevo automóvil:

  • Llama, envía un mensaje de texto o envía un correo electrónico al departamento de ventas por Internet de tres agencias de coches que tienen el automóvil que desea. Pregunte a cada uno por el precio total de venta, incluidos los accesorios adicionales que ya se hayan instalado en el automóvil. El mejor precio será obvio. También puede tomar esa cotización y pedirle a los otros concesionarios que la superen. Si planeas arrendar, este es el camino a seguir.
  • Puedes ahorrar tiempo y problemas si usas sitios web compradores de autos para obtener un precio fijo diseñado para ser comparable al precio promedio que otros pagan en tu área. Incluso etiquetamos qué precios son mejores que otros. Asegúrate de pedirle al vendedor que te envíe un correo electrónico o un mensaje de texto con un desglose del “precio de venta al público”, con todos los impuestos y cargos incluidos.

Obtén un préstamo para auto nuevo.

Un crédito automotriz o préstamo para automóvil preaprobado lo inicias con el pie derecho tienes una idea de cuánto puedes pagar y tendrás una tasa de interés que luego podrás comparar con el financiamiento de la agencia de autos.

En realidad podría ofrecerte la tasa de porcentaje anual más baja. Busca una solicitud de préstamo en las páginas web móviles de tu banco, cooperativa de crédito u otros prestamistas.

Es una buena idea hacer tu propia investigación sobre qué prestamista funcionará mejor para ti. Mientras planifica tu financiamiento, ten en cuenta que los términos de préstamo más comunes son por aproximadamente 72 meses.

Los automóviles se han vuelto más caros y la gente tiende a pedir un préstamo más largo para mantener bajos los pagos mensuales.

Pasos para comprar un auto nuevo

Otro tema que también te puede interesar: ¿Todo listo para tu viaje en carretera?

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Tu historial crediticio y tu crédito hipotecario a 5 años juegan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Un puntaje de crédito alto les dice a los prestamistas que haces tus pagos a tiempo y que no tiene antecedentes de haber pedido prestado demasiado dinero.

Pon toda tu documentación en orden para que puedas acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Repasemos la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

Una vez que tengas toda tu documentación en orden, es hora de comenzar a buscar un préstamo. Esto es lo que puedes esperar cuando solicitas un préstamo hipotecario.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Obtén tu carta de aprobación de manera sencilla

Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si estás aprobado en línea.

Si deseas una aprobación aún más sólida, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

Solicita la aprobación de una hipoteca

Cuando solicitas una aprobación previa, los prestamistas analizan tus ingresos, activos y crédito, y te dicen cuánto pueden prestarte.

También determinarán la tasa de interés. Una preaprobación es diferente a una precalificación. Las precalificaciones son menos precisas que las preaprobaciones porque no requieren verificación de activos.

Obtener una aprobación previa para un préstamo es una buena idea porque te da una idea precisa de cuánto puedes gastar en una vivienda.

Esto te ayudará a limitar tu búsqueda de propiedades y también lo hará más atractivo tanto para los vendedores como para los agentes inmobiliarios.

Verifica tu crédito

Lo primero que harás cuando solicites la aprobación previa es responder una serie de preguntas sobre ti, tus ingresos, tus bienes y la casa que deseas comprar. Luego, puedes otorgar permiso para revisar tu informe crediticio.

Tu informe de crédito es un registro de tu historial de préstamos de los prestamistas y acreedores de los que ha pedido prestado en el pasado, incluidas las empresas de tarjetas de crédito, los bancos, las uniones de crédito y más.

Busca una propiedad y haz una oferta

Ahora viene la mejor parte: encontrar la casa adecuada para ti y tu familia es muy fácil. Es una buena idea conectarse con un agente de bienes raíces en tu área cuando comiences a ver propiedades, especialmente si estás comprando tu primera casa.

Tu agente de bienes raíces te ayudará a limitar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajustan tanto a tu presupuesto como a tus necesidades.

Cuando encuentres la casa adecuada para ti, tu agente de bienes raíces te ayudará a presentar una oferta. Es posible que debas negociar un poco con el vendedor antes de acordar un precio final.

Una vez que el vendedor acepta tu oferta, es hora de pasar a las etapas finales del proceso de compra de una vivienda para que puedas disfrutar de tu nuevo hogar.

Se verifican los detalles

Durante el proceso de verificación, un asegurador examina más de cerca tus activos y finanzas. Tu prestamista también deberá verificar los detalles de tu propiedad.

Esto generalmente implica ordenar una tasación, verificar el título de la casa y programar cualquier otra inspección requerida por el estado. Tan pronto como finalice la suscripción, recibirá un documento llamado Divulgación de cierre.

Al finalizar todo el proceso con el apoyo de tu asegurador no tendrás de qué preocuparte y que son una buena opción cuando vas a comprar una casa a demás de que te brindan todo el apoyo que necesitas en todo momento.

Sigue todos los pasos mencionados anteriormente y podrás obtener una hipoteca de manera rápida y sencilla.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Leer también: 5 pasos importantes para comprar una segunda casa

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

Antes de comenzar a comprar una segunda casa , es posible que tenga reservas que te impidan tomar una decisión inmediata.

Cuando las tasas de interés son bajas, si puede pagar un pago de automóvil de alto nivel, probablemente pueda pagar una segunda casa.

Siempre que no te exceda y conozcas perfectamente lo que es un crédito hipotecario además de beneficiarte lo que te puede ocurrir si llegas a tener una racha mala de finanzas y busque tu segunda casa en un área a un precio razonable.

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

Leer más sobre: Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario.

Hay otras cosas que te gustara considerar:

Desde si puedes pagar una segunda hipoteca y cualquier problema que surja en el momento de la declaración de impuestos, hasta el tipo de casa que deseas y cualquier mantenimiento adicional y otros costos que entrarán en juego.

Conoce tu rango de precios

Los compradores que se vuelven locos por lo general se dejan llevar por la grandeza de todo esto o no logran establecer una cantidad máxima que están dispuestos a pagar para comprar una segunda casa.

Muchos compradores que desean comprar una segunda vivienda tienen la intención de financiar esa compra.

Parte de la razón para obtener una hipoteca es que ofrece deducciones fiscales, como intereses e impuestos sobre la propiedad. Debido a la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, se ha establecido un límite de $ 750,000 en las deducciones de intereses hipotecarios, por lo tanto, ejecuta los números antes de comprar para ver si podrás deducir algo de los intereses de tu segunda hipoteca.

Si tienes la intención de financiar la compra, tu precio máximo podría verse afectado por las tasas de interés, y el monto del pago de tu hipoteca.

Considera la ubicación

Puedes suponer que decidir primero el precio de venta es el paso más importante. Si bien el precio tiene peso, no es lo que siempre impulsa la decisión de comprar una segunda vivienda.

Si tienes tu corazón puesto en una casa de vacaciones en la playa en Hawai, por ejemplo, tendrás dificultades para comprar una casa unifamiliar en el agua por medio millón de dólares.

Si el único lugar donde puedes darse el lujo está cerca de la Puna, y no quieren vivir donde llueve mucho, entonces tu búsqueda en esa isla ha terminado.

Encuentra un agente inmobiliario experimentado

Este no es el momento de llamar a tu primo y pedirle que te ayude a comprar una segunda vivienda. Busca un agente inmobiliario local que represente a los compradores en el área donde desea comprar. Un agente local experimentado debe poseer conocimientos y conocimientos valiosos en el área.

Es importante tener en cuenta el valor a largo plazo o de reventa de u propiedad. Con este fin, un agente local experimentado puede informarte el historial de precios de viviendas comparables y cómo le ha ido en las ventas recientes, así como las perspectivas de reventa para tu vivienda objetivo.

El agente también puede informarte sobre los vecindarios preferidos, las ventajas y las desventajas de una casa en particular, los precios actuales del mercado, las comodidades cercanas y la facilidad de acceso, especialmente durante las inclemencias del tiempo.

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

Determina el tipo de hogar

El tipo de vivienda que deseas comprar para una segunda vivienda también podría involucrar la ubicación. Por ejemplo, si estás planeando comprar una casa de vacaciones en las montañas, hay pequeñas cabañas en el extremo accesible, hasta haciendas de alta gama en estaciones de esquí que pueden llegar a millones.

Algunas personas compran una segunda casa principalmente con fines de inversión, pero si está comprando la propiedad como alquiler, esto podría afectar el tipo de propiedad que compra y la ubicación.

Haz una comparación de la hipoteca, el mantenimiento y otros costos, y réstelos del alquiler mensual que puedes esperar recibir.

Tienes que ser preciso utilizando los alquileres actuales del mercado para el área para propiedades similares a la tuya.

Asegúrate de que algunos daños a los inquilinos no consuman todas tus ganancias, o de que no te pongas en números rojos si el lugar está desocupado durante unos meses.

Razones para comprar una casa

Razones para comprar una casa

La mayoría de las personas, sopesa la posibilidad de comprar una casa por primera vez, probablemente haya escuchado los consejos de amigos, familiares y compañeros de trabajo.

Tener reservas es normal. Cuanto más sepas sobre por qué deberías comprar una casa, menos aterrador será todo el proceso. Sin embargo, es razonable volver a comprobarlo.

Aquí hay seis buenas razones por las que deberías considerar comprar una casa.

Razones para comprar una casa

Tratamiento fiscal preferencial

Si recibe más ganancias que la exclusión permitida por la venta de tu casa, esas ganancias se considerarán ganancias de capital siempre que seas dueño de tu casa por más de un año.

Las ganancias de capital reciben un trato fiscal preferencial en comparación con el impuesto sobre la renta. Esto significa que incluso si tu beneficio supera la exclusión, la parte imponible será mucho menor de lo que imaginas.

Orgullo de propiedad

El orgullo de ser propietario es probablemente la razón número uno por la que las personas disfrutan de ser propietarios de sus propias casas.

Significa que puedes pintar las paredes del color que desees, subir el volumen de tu música, colocar accesorios permanentes y decorar tu hogar de acuerdo con tu propio gusto.

Ser propietario de una vivienda también les brinda a ti y a tu familia una sensación de estabilidad y seguridad. Es invertir en tu futuro: capital que crecerá contigo cuanto más tiempo estés en la casa.

Apreciación

Más allá del orgullo de ser propietario, es importante obtener otro beneficio. Aunque los valores inmobiliarios se mueven en ciclos, los valores de la vivienda se han apreciado constantemente.

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda rastrea los movimientos del valor de las viviendas unifamiliares en todo el país.

Tu índice de precios de la vivienda desglosa los cambios por región y área metropolitana, y puede realizar un seguimiento de cómo han aumentado los valores de las viviendas con el tiempo.

Deducciones de intereses hipotecarios

La propiedad de una vivienda es un excelente refugio fiscal y las tasas impositivas favorecen a los propietarios. A veces, la deducción de los intereses hipotecarios también puede eclipsar el deseo de tener el orgullo de ser propietario.

Siempre que el saldo de tu crédito hipotecario sea menor qe el precio de tu casa, los intereses hipotecarios son totalmente deducibles en tu declaración de impuestos. Durante una gran parte del tiempo que paga tu hipoteca, los intereses son el componentes más importante del pago de tu hipoteca.

Deducciones de impuestos a la propiedad

La Publicación 530 del IRS contiene información fiscal para compradores de vivienda por primera vez. En general, puede deducir los impuestos inmobiliarios estatales y locales.

La mayoría de los propietarios pagan los impuestos sobre la propiedad como parte de tus pagos hipotecarios mensuales.

Razones para comprar una casa

Otro tema que te puede interesar es: Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario.

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

Debes de tomar en cuenta que algunos compradores de vivienda, especialmente los compradores de vivienda por primera vez , desconfían de los agentes inmobiliarios. Piensan que los agentes inmobiliarios solo se preocupan por cerrar el trato y no por ellos.

Un pequeño porcentaje de agentes de bienes raíces es así, pero el porcentaje más grande se preocupa profundamente por brindar un servicio de calidad y tratar a los clientes de manera honesta y ética.

Después de todo, tu negocio depende de tu reputación y, a menudo, de las referencias de compradores satisfechos.

Si optas por comprar una casa sin un agente, deberás tener en cuenta los siguientes riesgos:

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario
beautiful Asian women student reading and thinking sitting on the sofa of living room at home in the autumn season

Negociando

Sin un agente, tendrá que hacer tu propia negociación. Negociar una oferta es muy diferente a, por ejemplo, comprar un automóvil, porque los riesgos de comprar una casa superan por mucho las consideraciones de precio.

Falta de conocimiento local

Los agentes que venden en ciertas áreas conocen datos sobre ese vecindario que un vendedor podría no revelar. Sin un agente inmobiliario, no tendrá un especialista en el vecindario en el que confiar.

Divulgaciones faltantes

Es posible que no reciba todas las divulgaciones del vendedor a las que tiene derecho legalmente si no tienes un agente inmobiliario que te haga las preguntas correctas.

Es posible que los vendedores no retengan deliberadamente una divulgación, pero es probable que no sepas qué solicitar.

Costos de cierre más altos

Es posible que pagues más por los costos de cierre de lo que es habitual en tu área. Los vendedores pueden hacerte pagar por todo, y no notarás la diferencia sin un agente de bienes raíces capacitado que te asesore.

Contratos complejos

Un agente puede explicarte la diferencia entre una divulgación y un acuerdo, y ayudarte a comprender lo que firmas. Sin un agente inmobiliario, tendrás que descifrar montones de papeleo llenos de complicados términos contractuales.

Falta de relaciones con los prestamistas

Los agentes inmobiliarios a menudo tienen relaciones con los prestamistas y, sin uno, encontrará tu propia hipoteca . No sabrás si u prestamista tiene la reputación de cerrar a tiempo o si estás obteniendo la mejor tasa y términos.

Problemas pasados ​​por alto

Muchos compradores no saben cómo detectar problemas potenciales, como podredumbre seca o sótanos húmedos, o no saben cómo determinar si es necesaria una inspección de alcantarillado.

Si no tienes un agente de bienes raíces, estarás solo para determinar los tipos de inspecciones que debes realizar.

La línea de fondo

Antes de comprar una casa sin un agente inmobiliario, debe considerar formas de protegerse de los riesgos que pueden ser costosos, prepárate con alguno de los préstamos hipotecarios que tu banco favorito te puede ofrecer e incluso te puede asesorar para tener un panorama más amplio.

Utilizar un agente de compradores y contratar a un abogado de bienes raíces para que responda preguntas y revise los contratos puede minimizar los riesgos financieros que asume al comprar una casa.

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

También leer: Todo sobre el crédito hipotecario.

Todo sobre el crédito hipotecario

contrato para comprar una casa

¿Qué es un crédito hipotecario? Bueno, iniciemos definiendo una hipoteca. La hipoteca es simplemente una transacción financiera. Es una promesa, con documentación oficial y regulaciones gubernamentales, de que pagará una gran deuda. Aunque algunas personas dirían que el proceso hipotecario puede ser un dolor de cabeza, estos préstamos pueden hacer posible la propiedad de la casa de tus sueños.

Sin embargo, ser propietario de una vivienda es una gran empresa. Por eso es mejor estar preparado y trabajar con un prestamista de confianza.

¿Qué es un crédito hipotecario y para qué sirve? Las hipotecas, al igual que las personas a las que ayudan, vienen en muchas variedades. Hay opciones para prestatarios de bajos ingresos, o incluso para personas que compran mega casas de ensueño valoradas en millones.

Cuando se trata de eso, tu hipoteca existirá como una hoja de papel y una promesa. Cuando empieces a pensar seriamente en tu hipoteca, una de las primeras cosas que deberás conocer son las tasas.

¿Qué son las tasas hipotecarias?

En pocas palabras, una tasa hipotecaria es el interés que se cobra sobre un crédito hipotecario. Las tasas hipotecarias cambian constantemente según las condiciones del mercado.

Refinanciar tu crédito hipotecario

Las condiciones del mercado incluyen aspectos como la economía, las características del mercado de la vivienda y la política monetaria federal. Sin embargo, tu salud financiera individual también afectará la tasa de interés que obtenga de su préstamo. Comprender qué afecta a las tasas de interés es un desafío; sin embargo, comprender cómo te afectan las tasas de interés es sencillo.

Cuanto menor sea tu tasa de interés, más barato será tu préstamo. Si tu objetivo es obtener la tasa de interés más baja, debe pensar en el tipo de préstamo que utilizarás, los factores que te califican y la condición del mercado.

¿Qué es APR para una hipoteca?

Aunque la tasa de porcentaje anual (APR) se calcula como una tasa, es diferente de la tasa de interés de su préstamo. La tasa de porcentaje anual es el costo total de una hipoteca, incluidos los intereses, los costos de cierre y otras tarifas asociadas durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas utilizan la siguiente fórmula para calcular la APR.

¿Qué son los puntos hipotecarios?

Otra excelente manera de reducir tu tasa de interés y APR es mediante el uso de puntos hipotecarios o de descuento. Un punto hipotecario representaría el 1% del monto del préstamo. Cada punto que compre reducirá la tasa de tu hipoteca.

Con el tiempo, la tasa más baja puede ahorrarte dinero. Así es, los puntos hipotecarios de tu crédito hipotecario te ayudan a reducir el costo mensual de tu préstamo, ¡pero ten cuidado! Si planeas vender la casa antes de alcanzar el punto de equilibrio, es posible que la cantidad que ahorres no sea mayor que la cantidad que gastaste.

Estos puntos de descuento o puntos básicos se ofrecen por adelantado y se incluyen en el contrato. Ten cuidado cuando obtengas cotizaciones de otros prestamistas porque es posible que incluyan puntos de descuento en tu cotización de intereses. Es fundamental leer la letra pequeña.

Si estás interesado en ver cuánto puedes ahorrar usando puntos de descuento, pregunta a tu asesor hipotecario sobre un acuerdo de compra.