Comprar una casa es importante para cualquier persona, pero puede resultar intimidante cuando no está seguro de qué esperar. En estos tiempos de incertidumbre de precios de lista más altos y tasas bajas, la decisión de comprar una casa puede parecer aún más abrumadora pero apremiante al mismo tiempo.
En este artículo, hemos destacado los puntos principales en el proceso de compra de una vivienda para prepararte para lo que puede y debe ser un paso muy emocionante en tu vida.
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¿Qué necesitas para comprar una casa?
Incluso antes de comenzar a buscar esa casa perfecta, debes asegurarte de tener:
- Dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre
- Preaprobación de un préstamo hipotecario
- Un gran agente inmobiliario
Una vez que hayas comenzado el proceso de compra de una vivienda y hayas encontrado una propiedad que te guste, también querrás asegurarte de tener:
- Toda la documentación necesaria
- Una comprensión clara y completa de lo que implica la compra de la casa.
Hay una gran cantidad de transferencia de información crucial que se lleva a cabo durante una transacción de bienes raíces, y deseas estar seguro de que tienes los conocimientos suficientes para poder defender tus necesidades en cada paso del camino.
Cómo comprar una casa: el proceso de un vistazo
La mejor manera de prepararte es saber exactamente qué esperar. Estos son los pasos que deberás realizar antes de recibir las llaves de tu nuevo hogar.
Ahorra para el pago inicial y los costos de cierre
Aunque una hipoteca distribuye el costo de compra de una casa durante muchos años, aún deberá proporcionar algo de dinero por adelantado para pagar el pago inicial y los costos de cierre.
El pago inicial
A menos que obtengas un crédito hipotecario sin pago inicial deberás asegurarse de tener fondos ahorrados para un pago inicial. El mínimo de un préstamo convencional, como un préstamo fijo a 30 años, es del 3%. Un préstamo de la FHA está disponible con un pago inicial del 3.5%.
Ten en cuenta que cuanto mayor sea el pago inicial, mayor equidad tendrás y menores serán tus pagos hipotecarios mensuales. Al pagar más por adelantado, ahorrarás intereses y será menos probable que tengas que pagar un seguro hipotecario privado.
Los expertos a menudo recomiendan depositar el 20% si estás considerando un pago inicial mayor, ya que ese es el mínimo que puedes depositar mientras evitas el seguro hipotecario.
Costos de cierre
Junto con tu pago inicial, tendrá que ahorrar dinero para los costos de cierre (tarifas asociadas con el procesamiento y la garantía de tu préstamo). Aunque la cantidad que necesitará variará según la cantidad de tu préstamo y los requisitos fiscales en tu área, generalmente puede esperar que los costos de cierre sean del 3% al 6% del precio de compra.
Para asegurarte de saber exactamente lo que debes, tu prestamista te proporcionará una estimación del préstamo dentro de los 3 días posteriores a la recepción de tu solicitud de préstamo hipotecario.
Este formulario, que es requerido por ley, detallará los términos del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre de tu hipoteca potencial para que sepas exactamente lo que necesitarás haber ahorrado.
Determina la cantidad de vivienda que puedes pagar
Antes de hablar con un prestamista hipotecario, es útil calcular cuánta casa puedes pagar por tu cuenta. Un prestamista le dirá la cantidad de dinero para la que calificas, pero quieres asegurarte de que no se excederás determinando tu presupuesto y lo que, de manera realista, puedes gastar en los pagos de la hipoteca cada mes.
Al determinar cuánta casa puede pagar, debe usar la regla 28/36, que estipula que no debe gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en gastos de vivienda y 36% en su Pagos mensuales totales de la deuda.
Tus gastos de vivienda son su pago hipotecario mensual, que incluye:
- Principal: El dinero que pediste prestado para comprar tu casa.
- Interés: La tarifa que el prestamista te cobra por pedir prestados los fondos.
- Impuestos: los impuestos a la propiedad que debes pagar al gobierno en función del valor de tu casa.
- Seguro: El seguro para propietarios de viviendas que protege tu vivienda contra cualquier daño.
- Cuotas de asociación: las tarifa que debes pagar si tu casa es parte de una asociación de propietarios. Tenga en cuenta que si su casa no forma parte de una asociación de propietarios, no deberás pagar esta tarifa.
Obtén una aprobación previa para un préstamo
Contrariamente a la creencia popular, obtener la precalificación para un préstamo no es una garantía de que realmente podrás obtener un préstamo. Cuando obtengas la precalificación, los prestamistas solo calcularán tus finanzas en función de la información que proporciones.
Por otro lado, obtener una aprobación previa para un préstamo requiere una investigación exhaustiva de tus finanzas que incluya la verificación de tus ingresos, activos y calificación crediticia.
Cuando obtienes una aprobación previa para un préstamo, tienes la garantía de que podrás obtener el préstamo, asumiendo que tus finanzas no cambien.
Una aprobación previa te dirá exactamente cuánto estás dispuesto a prestarle al banco y especificará los costos de obtener el préstamo.
Seguir leyendo más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso.
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