El proceso de compra de una casa simplificado

El proceso de compra de una casa simplificado

Comprar una casa es importante para cualquier persona, pero puede resultar intimidante cuando no está seguro de qué esperar. En estos tiempos de incertidumbre de precios de lista más altos y tasas bajas, la decisión de comprar una casa puede parecer aún más abrumadora pero apremiante al mismo tiempo.

En este artículo, hemos destacado los puntos principales en el proceso de compra de una vivienda para prepararte para lo que puede y debe ser un paso muy emocionante en tu vida.

El proceso de compra de una casa simplificado

Seguir leyendo más sobre: ¿Vivienda o préstamo hipotecario?

¿Qué necesitas para comprar una casa?

Incluso antes de comenzar a buscar esa casa perfecta, debes asegurarte de tener:

  • Dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre
  • Preaprobación de un préstamo hipotecario
  • Un gran agente inmobiliario

Una vez que hayas comenzado el proceso de compra de una vivienda y hayas encontrado una propiedad que te guste, también querrás asegurarte de tener:

  • Toda la documentación necesaria
  • Una comprensión clara y completa de lo que implica la compra de la casa.

Hay una gran cantidad de transferencia de información crucial que se lleva a cabo durante una transacción de bienes raíces, y deseas estar seguro de que tienes los conocimientos suficientes para poder defender tus necesidades en cada paso del camino.

Cómo comprar una casa: el proceso de un vistazo

La mejor manera de prepararte es saber exactamente qué esperar. Estos son los pasos que deberás realizar antes de recibir las llaves de tu nuevo hogar.

Ahorra para el pago inicial y los costos de cierre

Aunque una hipoteca distribuye el costo de compra de una casa durante muchos años, aún deberá proporcionar algo de dinero por adelantado para pagar el pago inicial y los costos de cierre.

El pago inicial

A menos que obtengas un crédito hipotecario sin pago inicial deberás asegurarse de tener fondos ahorrados para un pago inicial. El mínimo de un préstamo convencional, como un préstamo fijo a 30 años, es del 3%. Un préstamo de la FHA está disponible con un pago inicial del 3.5%.

Ten en cuenta que cuanto mayor sea el pago inicial, mayor equidad tendrás y menores serán tus pagos hipotecarios mensuales. Al pagar más por adelantado, ahorrarás intereses y será menos probable que tengas que pagar un seguro hipotecario privado.

Los expertos a menudo recomiendan depositar el 20% si estás considerando un pago inicial mayor, ya que ese es el mínimo que puedes depositar mientras evitas el seguro hipotecario.

El proceso de compra de una casa simplificado

Costos de cierre

Junto con tu pago inicial, tendrá que ahorrar dinero para los costos de cierre (tarifas asociadas con el procesamiento y la garantía de tu préstamo). Aunque la cantidad que necesitará variará según la cantidad de tu préstamo y los requisitos fiscales en tu área, generalmente puede esperar que los costos de cierre sean del 3% al 6% del precio de compra.

Para asegurarte de saber exactamente lo que debes, tu prestamista te proporcionará una estimación del préstamo dentro de los 3 días posteriores a la recepción de tu solicitud de préstamo hipotecario.

Este formulario, que es requerido por ley, detallará los términos del préstamo, los pagos proyectados y los costos de cierre de tu hipoteca potencial para que sepas exactamente lo que necesitarás haber ahorrado.

Determina la cantidad de vivienda que puedes pagar

Antes de hablar con un prestamista hipotecario, es útil calcular cuánta casa puedes pagar por tu cuenta. Un prestamista le dirá la cantidad de dinero para la que calificas, pero quieres asegurarte de que no se excederás determinando tu presupuesto y lo que, de manera realista, puedes gastar en los pagos de la hipoteca cada mes.

Al determinar cuánta casa puede pagar, debe usar la regla 28/36, que estipula que no debe gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en gastos de vivienda y 36% en su Pagos mensuales totales de la deuda.

Tus gastos de vivienda son su pago hipotecario mensual, que incluye:

  • Principal: El dinero que pediste prestado para comprar tu casa.
  • Interés: La tarifa que el prestamista te cobra por pedir prestados los fondos.
  • Impuestos: los impuestos a la propiedad que debes pagar al gobierno en función del valor de tu casa.
  • Seguro: El seguro para propietarios de viviendas que protege tu vivienda contra cualquier daño.
  • Cuotas de asociación: las tarifa que debes pagar si tu casa es parte de una asociación de propietarios. Tenga en cuenta que si su casa no forma parte de una asociación de propietarios, no deberás pagar esta tarifa.

Obtén una aprobación previa para un préstamo

Contrariamente a la creencia popular, obtener la precalificación para un préstamo no es una garantía de que realmente podrás obtener un préstamo. Cuando obtengas la precalificación, los prestamistas solo calcularán tus finanzas en función de la información que proporciones.

Por otro lado, obtener una aprobación previa para un préstamo requiere una investigación exhaustiva de tus finanzas que incluya la verificación de tus ingresos, activos y calificación crediticia.

Cuando obtienes una aprobación previa para un préstamo, tienes la garantía de que podrás obtener el préstamo, asumiendo que tus finanzas no cambien.

Una aprobación previa te dirá exactamente cuánto estás dispuesto a prestarle al banco y especificará los costos de obtener el préstamo.

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Seguir leyendo más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Vivienda o préstamo hipotecario

Es probable que en tu afán por comprar una casa, finalices el trato con un corredor solo para darte cuenta de que el banco se ha negado a sancionar tu préstamo. ¿Qué pasa si el vendedor quiere el pago dentro de un período de tiempo determinado y  no tienes el dinero? ¿Qué pasa si no puedes proporcionar el gran EMI o incluso el pago inicial obligatorio que exige el banco? Si necesitas financiar la compra, es importante que primero conozcas todos los detalles sobre el préstamo.

Por lo tanto, antes de comenzar a buscar una casa, busque el prestamista adecuado y realiza la debida diligencia, verifica tu puntaje de crédito, el tamaño del crédito hipotecario que puedes aprovechar, la tarifa de procesamiento y otros cargos que recaudan los bancos y la cláusula de pago anticipado, si corresponde.

Esto te ayudará a calcular exactamente cuánto dinero necesitas a mano y el monto del préstamo que puedes utilizar.

Vivienda o préstamo hipotecario

¿Tienes fondos para el pago inicial?

El RBI ha ordenado a todos los bancos y NBFC que aprueben un máximo del 80% del valor de la propiedad como préstamo hipotecario, y el 20% restante lo proporcionará el solicitante.

Entonces, si estás comprando una casa por valor de $800,000, tendrás que proporcionar $160,000 como pago inicial al banco. Algunos bancos también piden un porcentaje más alto de pago inicial.

Agregue los gastos varios, como cargos de registro, tarifa de procesamiento, impuestos de timbre, etc., y la cantidad inicial que debe pagar será mayor.

Si había estado ahorrando para el pago inicial y sufrió pérdidas masivas en la volatilidad del mercado durante la pandemia, es recomendable suspender la compra hasta que haya acumulado la cantidad requerida en lugar de tomar un préstamo mayor.

Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la porción de interés que reembolsará, incluso si las tasas son bajas.

¿Tienes un trabajo estable?

Las tasas de interés pueden ser bajas, pero ¿es tu trabajo? Dada la incertidumbre inducida por Covid, debe asegurarse de que tu sector o industria y, la empresa en particular, sean financieramente estables y que tu trabajo y salario sean seguros.

Es posible que no pueda atender un EMI grande si espera un recorte salarial o una reducción de personal en la empresa. El incumplimiento de un EMI también puede afectar tu puntaje crediticio.

Por lo tanto, asegúrate de poder pagar el EMI a largo plazo antes de tomar un préstamo hipotecario de gran valor.

¿Estás listo para emergencias financieras?

Antes de tomar un préstamo de alto valor, asegúrese de asegurar todos tus riesgos financieros. Dadas las incertidumbres actuales, podría encontrarte con varias crisis. Por ejemplo, podría quedarte sin los fondos que está ahorrando para el pago inicial en caso de pérdidas vinculadas al mercado.

Si pierdes tu trabajo o enfrentar un recorte salarial, es posible que no puedas atender a los EMI y corra el riesgo de incumplimiento. Además, la muerte súbita o la discapacidad pueden dejarlo incapacitado para pagar el préstamo.

Vivienda o préstamo hipotecario

Preve una cantidad suficiente de reserva como un corpus de emergencia para superar una crisis temporal, como la pérdida de un empleo. Esto debe estar separado de tu corpus de contingencia habitual.

Además, en lugar de contratar un seguro vinculado a un préstamo hipotecario, debe tener un préstamo a plazo que cubra el monto total del préstamo hipotecario en caso de una muerte repentina o una discapacidad.

¿Estás comprando una casa para inversión?

Si estás comprando la casa para auto ocupación y tienes fondos suficientes para el pago inicial y los EMI, este puede ser el momento ideal para realizar una compra debido a las bajas tasas de interés a partir del 6,7%. Sin embargo, las tasas bajas no deberían ser el detonante para comprar una casa como inversión.

Los precios de las propiedades bajos y estancados significan que es posible que no puedas darte cuenta de la apreciación que esperas de tu inversión.

En segundo lugar, es posible que no puedas encontrar compradores para tu propiedad en el momento adecuado en el deprimido mercado inmobiliario y puede que tengas que venderla con pérdidas.

Esto significa que si había vinculado la inversión a un objetivo financiero, es posible que no puedas lograrlo o que se quede sin los fondos necesarios.

Por lo tanto, evita comprar una casa como inversión en la situación actual, incluso si las tarifas son atractivas.

Leer más sobre: Cómo obtener una hipoteca paso a paso

¿Hay ventajas en las hipotecas variables?

hipotecas variables

Si quieres conocer una de las ventajas de las hipotecas variables estas en e lugar correcto aquí te decimos los detalles.

Ventajas: hipotecas variables

La primera ventaja del crédito hipotecario tipo variable (ARM) es que sus pagos mensuales, al menos durante un tiempo, serán probablemente más bajos que los de las hipotecas de tipo fijo.

Además, estos tipos podrían seguir siendo más bajos si los tipos de interés se mantienen o bajan aún más.

Por ejemplo, durante esta prolongada crisis inmobiliaria, los tipos de interés han bajado constante y actualmente se encuentran en niveles históricamente bajos.

hipotecas de tipo variable

Los titulares de hipotecas ARM se han beneficiado al pagar menos intereses cada mes (aunque, debido a los límites de interés, es probable que los titulares de hipotecas ARM no hayan podido aprovechar todas las ventajas).

Prestamistas y tipos de interés

Algunos prestamistas ofrecen tipos de interés introductorios más bajos y con descuento para los préstamos ARM que para los de tipo fijo.

Esto significa que, durante un período, los titulares de hipotecas pagan una cantidad aún más baja cada mes, lo que obviamente es beneficioso para tu cartera.

Sin embargo, una vez que estos tipos de descuento finalicen, es posible que te sorprenda el precio, ya que tus pagos empezarán a reflejar el tipo de interés real, así como cualquier ajuste al alza en caso de que los tipos de interés hayan subido durante el plazo de introducción.

Es posible que en realidad pague menos intereses durante el plazo del préstamo de lo que pagaría con una hipoteca de tipo fijo.

Esto podría ocurrir si los tipos de interés se mantienen o bajan.

tipos de interés

De hecho, algunos estudios han demostrado que los propietarios de viviendas variables han pagado menos de media con los préstamos ARM que con los de tipo fijo.

Sin embargo, frente a estas posibles ventajas, tendrá que sopesar las posibilidades de que tus pagos aumenten sustancialmente (sobre todo si optas por un préstamo ARM con descuento).

Y que tus pagos no bajen significativamente, aunque los tipos de interés bajen (debido a los topes de interés). Además, muchos ARM tienen una penalización por pagar el préstamo antes de tiempo.

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Pasos para comprar un auto nuevo

Pasos para comprar un auto nuevo

Comprar un auto nuevo es un gran paso, pero no tiene por qué ser aburrido. A continuación, te indicamos cómo investigar, ubicar, cotizar y negociar para comprar tu nuevo automóvil.

La tecnología móvil hace que estos pasos sean más fáciles que nunca. Ahora es completamente posible que un comprador compre un vehículo mientras hace cola en el supermercado o espera a recoger a los niños.

Estos ocho pasos podrían ahorrarte miles de dólares en tu próximo automóvil. También harán que el proceso en el concesionario sea más rápido y sin estrés. Vamos a empezar.

Pasos para comprar un auto nuevo

Investiga vehículos y características.

¿No estás seguro de qué vehículo quieres todavía? Existen aplicaciones q tienen casi toda la información que necesitas, incluidas opiniones de expertos y propietarios, precios de facturas de vehículos y ofertas de automóviles nuevos.

Los sitios de fabricantes de automóviles son útiles para ver más fotos y aprender más sobre las funciones y opciones de los vehículos. Utiliza estas herramientas y no debería tener problemas para seleccionar el automóvil o SUV adecuado. Una vez que tenga una lista corta, es hora de averiguar cómo pagarás el automóvil.

Consultar precio de venta y garantías.

Una vez que tengas un automóvil objetivo, es hora de concentrarse en obtener un precio. Recomendamos utilizar una de estas dos formas de obtener el precio de compra de tu nuevo automóvil:

  • Llama, envía un mensaje de texto o envía un correo electrónico al departamento de ventas por Internet de tres agencias de coches que tienen el automóvil que desea. Pregunte a cada uno por el precio total de venta, incluidos los accesorios adicionales que ya se hayan instalado en el automóvil. El mejor precio será obvio. También puede tomar esa cotización y pedirle a los otros concesionarios que la superen. Si planeas arrendar, este es el camino a seguir.
  • Puedes ahorrar tiempo y problemas si usas sitios web compradores de autos para obtener un precio fijo diseñado para ser comparable al precio promedio que otros pagan en tu área. Incluso etiquetamos qué precios son mejores que otros. Asegúrate de pedirle al vendedor que te envíe un correo electrónico o un mensaje de texto con un desglose del “precio de venta al público”, con todos los impuestos y cargos incluidos.

Obtén un préstamo para auto nuevo.

Un crédito automotriz o préstamo para automóvil preaprobado lo inicias con el pie derecho tienes una idea de cuánto puedes pagar y tendrás una tasa de interés que luego podrás comparar con el financiamiento de la agencia de autos.

En realidad podría ofrecerte la tasa de porcentaje anual más baja. Busca una solicitud de préstamo en las páginas web móviles de tu banco, cooperativa de crédito u otros prestamistas.

Es una buena idea hacer tu propia investigación sobre qué prestamista funcionará mejor para ti. Mientras planifica tu financiamiento, ten en cuenta que los términos de préstamo más comunes son por aproximadamente 72 meses.

Los automóviles se han vuelto más caros y la gente tiende a pedir un préstamo más largo para mantener bajos los pagos mensuales.

Pasos para comprar un auto nuevo

Otro tema que también te puede interesar: ¿Todo listo para tu viaje en carretera?

¿Todo listo para tu viaje en carretera?

Todo listo para tu viaje en carretera

Los problemas en los autos pueden surgir en cualquier momento y arruinar tus planes el fin de semana, por ello nosotros te recomendamos mantener un constante chequeo de tu auto para evitar que retrase o impida tu viaje del fin de semana.

No permitas que los problemas con el automóvil arruinen tu próximo viaje por carretera. Realizar algunas tareas de mantenimiento del automóvil antes de partir puede ayudar a garantizar que tu vehículo esté listo para la aventura, recuerda también tener listo los documentos de tu coche y tu nuevo crédito automotriz  que te dieron en la agencia de autos al comprar tu nuevo coche.

Es muy importante guarda muy bien estos documentos o que los transportes en tu auto por si tienes que salir y se acerca el pago de tu auto y no te atrases en alguno ellos que puedan afectarte después.

Aunque no puedes evitar todas las averías mecánicas, revisar los líquidos y las piezas de tu automóvil antes de salir a la carretera podría evitar que pases un valioso tiempo de vacaciones en el taller de reparaciones.

Todo listo para tu viaje en carretera

A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a empezar:

Verifica que las luces y el equipo eléctrico estén funcionando

Asegúrate de que todas las luces interiores y exteriores de tu carro funcionen correctamente y reemplaza las bombillas quemadas según sea necesario. Si los limpiaparabrisas no eliminan el agua del parabrisas de manera eficiente o no dejan rayas, puede ser el momento de reemplazarlos; Consumer Reports recomienda un nuevo par cada seis meses.

No olvides revisar también la bocina y el sistema de aire acondicionado de tu coche. Si el aire acondicionado no funciona tan frío como solía hacerlo, es posible que desees que lo revise un mecánico, especialmente si viajas en un clima cálido.

Revisa los frenos

Los chirridos que provienen de los frenos de tu automóvil pueden indicar pastillas de freno desgastadas. Si los frenos de tu coche permiten este sonido, o cualquier otro ruido extraño, asegúrate de que los inspeccione un profesional antes de salir a la carretera.

Si tu pedal de freno se siente esponjoso cuando lo presiona, eso puede indicar que el líquido de frenos es bajo. No olvides verificar el nivel de este líquido mientras revisas los demás y completarlo si es necesario.

Revisa la batería de tu automóvil

Verifica la batería de tu automóvil para asegurarte de que la conexión esté firme y libre de corrosión . Si hay corrosión, deberás desconectar la batería y limpiar los conectores con un cepillo de alambre.

Las baterías contienen ácido corrosivo que puede tener fugas si los conectores de la batería se desconectan a la fuerza, por lo que si no estás familiarizado con cómo revisar y limpiar la batería de un coche, puede ser mejor dejarlo en manos de un profesional. Como regla general, Consumer Reports recomienda que se revise la batería de tu vehículo anualmente después de que tenga más de dos años.

Rellena los líquidos y reemplaza los filtros

Verifica los niveles de los muchos líquidos de tu automóvil, incluido el aceite del motor, los líquidos de la dirección asistida y de la transmisión y el líquido limpiaparabrisas. Si alguno de ellos es bajo, rellénalo antes de salir a la carretera, recomienda la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras.

Si tu automóvil está cerca de necesitar el próximo cambio de aceite, puede valer la pena hacerlo antes de tu viaje. También debes verificar el tanque del refrigerante del motor de tu vehículo, también conocido como anticongelante,  para confirmar que esté lleno al nivel recomendado por el fabricante del automóvil.

Todo listo para tu viaje en carretera

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Razones para comprar una casa

Razones para comprar una casa

La mayoría de las personas, sopesa la posibilidad de comprar una casa por primera vez, probablemente haya escuchado los consejos de amigos, familiares y compañeros de trabajo.

Tener reservas es normal. Cuanto más sepas sobre por qué deberías comprar una casa, menos aterrador será todo el proceso. Sin embargo, es razonable volver a comprobarlo.

Aquí hay seis buenas razones por las que deberías considerar comprar una casa.

Razones para comprar una casa

Tratamiento fiscal preferencial

Si recibe más ganancias que la exclusión permitida por la venta de tu casa, esas ganancias se considerarán ganancias de capital siempre que seas dueño de tu casa por más de un año.

Las ganancias de capital reciben un trato fiscal preferencial en comparación con el impuesto sobre la renta. Esto significa que incluso si tu beneficio supera la exclusión, la parte imponible será mucho menor de lo que imaginas.

Orgullo de propiedad

El orgullo de ser propietario es probablemente la razón número uno por la que las personas disfrutan de ser propietarios de sus propias casas.

Significa que puedes pintar las paredes del color que desees, subir el volumen de tu música, colocar accesorios permanentes y decorar tu hogar de acuerdo con tu propio gusto.

Ser propietario de una vivienda también les brinda a ti y a tu familia una sensación de estabilidad y seguridad. Es invertir en tu futuro: capital que crecerá contigo cuanto más tiempo estés en la casa.

Apreciación

Más allá del orgullo de ser propietario, es importante obtener otro beneficio. Aunque los valores inmobiliarios se mueven en ciclos, los valores de la vivienda se han apreciado constantemente.

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda rastrea los movimientos del valor de las viviendas unifamiliares en todo el país.

Tu índice de precios de la vivienda desglosa los cambios por región y área metropolitana, y puede realizar un seguimiento de cómo han aumentado los valores de las viviendas con el tiempo.

Deducciones de intereses hipotecarios

La propiedad de una vivienda es un excelente refugio fiscal y las tasas impositivas favorecen a los propietarios. A veces, la deducción de los intereses hipotecarios también puede eclipsar el deseo de tener el orgullo de ser propietario.

Siempre que el saldo de tu crédito hipotecario sea menor qe el precio de tu casa, los intereses hipotecarios son totalmente deducibles en tu declaración de impuestos. Durante una gran parte del tiempo que paga tu hipoteca, los intereses son el componentes más importante del pago de tu hipoteca.

Deducciones de impuestos a la propiedad

La Publicación 530 del IRS contiene información fiscal para compradores de vivienda por primera vez. En general, puede deducir los impuestos inmobiliarios estatales y locales.

La mayoría de los propietarios pagan los impuestos sobre la propiedad como parte de tus pagos hipotecarios mensuales.

Razones para comprar una casa

Otro tema que te puede interesar es: Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario.

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

Debes de tomar en cuenta que algunos compradores de vivienda, especialmente los compradores de vivienda por primera vez , desconfían de los agentes inmobiliarios. Piensan que los agentes inmobiliarios solo se preocupan por cerrar el trato y no por ellos.

Un pequeño porcentaje de agentes de bienes raíces es así, pero el porcentaje más grande se preocupa profundamente por brindar un servicio de calidad y tratar a los clientes de manera honesta y ética.

Después de todo, tu negocio depende de tu reputación y, a menudo, de las referencias de compradores satisfechos.

Si optas por comprar una casa sin un agente, deberás tener en cuenta los siguientes riesgos:

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario
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Negociando

Sin un agente, tendrá que hacer tu propia negociación. Negociar una oferta es muy diferente a, por ejemplo, comprar un automóvil, porque los riesgos de comprar una casa superan por mucho las consideraciones de precio.

Falta de conocimiento local

Los agentes que venden en ciertas áreas conocen datos sobre ese vecindario que un vendedor podría no revelar. Sin un agente inmobiliario, no tendrá un especialista en el vecindario en el que confiar.

Divulgaciones faltantes

Es posible que no reciba todas las divulgaciones del vendedor a las que tiene derecho legalmente si no tienes un agente inmobiliario que te haga las preguntas correctas.

Es posible que los vendedores no retengan deliberadamente una divulgación, pero es probable que no sepas qué solicitar.

Costos de cierre más altos

Es posible que pagues más por los costos de cierre de lo que es habitual en tu área. Los vendedores pueden hacerte pagar por todo, y no notarás la diferencia sin un agente de bienes raíces capacitado que te asesore.

Contratos complejos

Un agente puede explicarte la diferencia entre una divulgación y un acuerdo, y ayudarte a comprender lo que firmas. Sin un agente inmobiliario, tendrás que descifrar montones de papeleo llenos de complicados términos contractuales.

Falta de relaciones con los prestamistas

Los agentes inmobiliarios a menudo tienen relaciones con los prestamistas y, sin uno, encontrará tu propia hipoteca . No sabrás si u prestamista tiene la reputación de cerrar a tiempo o si estás obteniendo la mejor tasa y términos.

Problemas pasados ​​por alto

Muchos compradores no saben cómo detectar problemas potenciales, como podredumbre seca o sótanos húmedos, o no saben cómo determinar si es necesaria una inspección de alcantarillado.

Si no tienes un agente de bienes raíces, estarás solo para determinar los tipos de inspecciones que debes realizar.

La línea de fondo

Antes de comprar una casa sin un agente inmobiliario, debe considerar formas de protegerse de los riesgos que pueden ser costosos, prepárate con alguno de los préstamos hipotecarios que tu banco favorito te puede ofrecer e incluso te puede asesorar para tener un panorama más amplio.

Utilizar un agente de compradores y contratar a un abogado de bienes raíces para que responda preguntas y revise los contratos puede minimizar los riesgos financieros que asume al comprar una casa.

Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario

También leer: Todo sobre el crédito hipotecario.

Esto debes saber al contratar hipotecas

personas comprando una casa

Obtener hipotecas no es demasiado difícil, pero implicará un poco de esfuerzo de tu parte. Si estás planeando obtener un préstamo para comprar una casa en algún momento en el futuro cercano, aquí hay diez cosas que necesitas aprender y hacer para asegurarte de que la transacción se realice sin problemas y que comprendas completamente lo que estás haciendo.

Verifica tu puntaje de crédito.

Los prestamistas casi siempre verifican tu puntaje crediticio cuando al solicitar préstamos hipotecarios. No querrás sorprenderte desagradablemente con lo que descubran.

Tu puntaje de crédito es un cálculo numérico diseñado para indicar tu solvencia. Si bien existen diferentes tipos de puntajes crediticios, los acreedores generalmente miran el puntaje. Un puntaje básico varía de 300 a 850. Cuanto más cerca esté tu puntaje de 850, mejor te verás a los ojos del prestamista al solicitar hipotecas. 

pareja comprando una casa

  1. Revisa tu informe crediticio.

También es una buena idea revisar tus informes crediticios. Afortunadamente, según la ley federal, las agencias de informes crediticios tienen que darte una copia gratuita de tu informe crediticio una vez cada 12 meses si lo solicitas. También puede obtener informes semanales gratuitos en línea durante la emergencia nacional por coronavirus, hasta abril de 2021.

Después de recibir el informe, revísalo en busca de errores y luego toma las medidas necesarias para corregir cualquier error o información desactualizada y agrega información positiva. Tu puntaje de crédito se basa en lo que figura en tus informes de crédito. La información incorrecta puede dañar tu puntaje. Recuerda, este no es solo un caso de querer que un prestamista apruebe o desapruebe un préstamo; los prestamistas utilizan tu historial crediticio para determinar si también se te debe cobrar una tasa de interés más alta.

2. Conoce los diferentes tipos de hipotecas.

Vale la pena informarte sobre los diferentes tipos de hipotecas, como convencionales, FHA, VA y otras, que están disponibles antes de comenzar a buscar un préstamo, o puedes comenzar por ahorrar tu dinero.

3. Averigua si deseas un préstamo con tasa fija o con tasa ajustable.

Si seleccionas una hipoteca de tasa fija, la cantidad que pagarás en total por el capital y los intereses permanece igual durante todo el plazo de la hipoteca porque la tasa de interés permanece igual.

Aunque pagues lentamente el principal, tu pago mensual normalmente se fijará en la misma cantidad cada mes, según un proceso matemático llamado “amortización”. Sin embargo, este pago podría aumentar si hay un aumento en los impuestos a la propiedad o en el seguro de propietarios de viviendas, y esos artículos se depositan en un depósito en garantía y se pagan como parte del pago de las hipotecas.

4. Determina el plazo de la hipoteca que deseas

El plazo de una hipoteca (es decir, el tiempo que se tarda en liquidar el préstamo) suele ser de 15 o 30 años, aunque podría variar. Si obtienes una hipoteca a 15 años, pagarás el préstamo mucho más rápido (la mitad del tiempo) que, con un préstamo a 30 años, pero el pago mensual es mayor. La ventaja de elegir una hipoteca a 15 años es que ahorrará miles de pesos en intereses, pero el pago mensual más alto no es asequible para muchos prestatarios.

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Cómo cuidar tu carro

Cómo cuidar tu carro

Debes cuidar tu carro en todo momento, el mantenimiento hará que tu auto se encuentre en buen estado siempre. Los buenos cuidados y mantenimientos constantes ayudarán a que tu auto dure durante más tiempo en tu garage. Por ello tenemos para ti una serie de consejos que facilitaran el cuidado de tu carro.

Cómo cuidar tu carro

Más noticias relevantes: Cómo la aseguradora mejora tu vida

Tips sencillos de seguir para cuidar tu carro:

Reemplaza tus pastillas de freno cada 25,000 millas o antes si tus frenos se desgastan.

Por qué es importante: siempre es una buena idea que un profesional revise los frenos de vez en cuando, ya que un ruido desagradable puede provocar una preocupación desagradable.

Una gran parte de esto son las pastillas de freno, que resisten la pérdida de potencia de frenado a altas temperaturas y pueden ser reemplazadas por un mecánico si es necesario.

El costo de no hacerlo: descuidar las pastillas de freno eventualmente provocará la falla de los rotores de los frenos, lo que provocará un reemplazo de $ 300 a $ 600 y, en el peor de los casos, una emergencia con la que no desea lidiar.

Limpia el interior y el exterior de tu automóvil todos los meses. Seriamente.

Por qué es importante: Mantener tu automóvil limpio es como mantener tu habitación limpia, excepto que todos pueden ver tu automóvil y evaluar qué tan sucio está.

Tome la aspiradora barata pero impresionante de ArmorAll , para limpiar el interior de tu automóvil , una botella de lavado de automóviles de Optimum para el exterior de tu automóvil y hacer que tu automóvil se vea como nuevo.

El costo de no hacerlo: un automóvil sucio eventualmente atraerá suciedad y mugre que puede dañar tu interior y exterior, y probablemente no le otorgará ningún accesorio adicional de esa persona que le guste.

3. Revisa la presión de tus neumáticos cada mes y rótalos cada 7,500 millas.

Por qué es importante: la presión incorrecta de las llantas puede ocasionar una tonelada de problemas, que incluyen una rotura deficiente, inestabilidad, menos consumo de combustible y, por supuesto, una llanta pinchada, así que verifica la presión de las llantas con un medidor.

Además, gira las llantas con frecuencia para asegurarte de que se desgasten de manera uniforme, asegurándote de que obtengas el máximo rendimiento antes de reemplazarlas.

El costo de no hacerlo: reemplazar las llantas costará entre $ 350 y $ 700, mientras que un medidor de presión y rotación de llantas cuestan alrededor de $ 10 y $ 50, respectivamente. Si necesitas rotar tus neumáticos, simplemente llévalos a un concesionario o taller de carrocería.

Mantén contacto con tu aseguradora.

Por qué es importante: cada aseguradora tiene diferentes beneficios y promociones por temporadas diferentes, es por ellos que te recomendamos contactar a Santander seguros teléfono para que te brinden toda la información que necesitas para estar actualizado con tu seguro y poder seguir protegido.

Cómo cuidar tu carro

 

Entrenamiento para obtener un auto seguro

Dos personas dándose la mano, al fondo se ve un auto.

Cuando se tiene la intención de comprar un auto nuevo o de segunda mano que sea seguro siempre hay dudas, así que te compartimos algunos consejos.

Es probable que comprar tu primer juego de ruedas sea una de las compras más emocionantes que harás.

Esta es la quinta de una serie de historias para cualquiera que esté comenzando a administrar su propio futuro financiero.

Pero si bien promete libertad y aventuras, es importante que no te apresures y termines con un limón o un préstamo incobrable.

Solo los tontos se apresuran: no dejes que la emoción te distraiga de tomar buenas decisiones financieras.

Aquí hay algunas cosas que debes considerar:

Establecer un presupuesto

“La emoción de comprar un automóvil puede obstaculizar la toma de buenas decisiones financieras”, dice Miles Larbey, líder ejecutivo senior en educación financiera de ASIC.

Antes de llegar a los patios de autos, investiga un poco y descubre lo que puedes pagar.

Aparte del precio del automóvil, ten en cuenta las tarifas de transferencia de registro, el tiempo que hay que invertir en revisar un comparador de seguro de coches  y el impuesto de timbre, que varían de estado a estado.

Luego están los costos continuos, tales como gasolina, mantenimiento, asistencia en carretera y tarifas de registro.

¿Nuevo o de segunda mano?

No olvides que el auto nuevo y brillante es un activo de depreciación que perderá valor en el momento en que abandone el patio de automóviles.

Optar por un automóvil de segunda mano de buena calidad significa que ahorrará dinero en efectivo para otros gastos como el seguro.

Donde comprar tus ruedas

Hay ventajas y desventajas de comprar un automóvil en un concesionario, casa de subastas o vendedor privado, dice Larbey.

Pero dice que si bien puedes obtener una ganga en una subasta o comprar un automóvil barato en privado, no hay garantía, y deberás confiar en gran medida en tu propio criterio.

Si estás comprando de segunda mano, asegúrate de hacer una verificación de propiedad utilizando el Registro de valores de propiedad personal.

Mecánico cambiando la llanta de un auto.

Evitando un limón

Gastar unos cientos de dólares en una inspección profesional puede ahorrarte más tarde. Verifica cuántos kilómetros hay en el odómetro y que coincidan con el historial de servicio del automóvil.

Compra directa de préstamos

Pagar tu automóvil directamente siempre será más barato que comprarlo en las finanzas, dice Larbey.

“Si necesitas pedir un préstamo, asegúrate de darte una vuelta. La financiación de los astilleros suele ser más costosa que obtener un préstamo de un banco, una sociedad de construcción, una cooperativa de crédito u otra compañía de préstamos”.

Seguro

Si bien el seguro obligatorio de automóviles de terceros es obligatorio para todos los vehículos automotores matriculados, esto solo cubrirá las lesiones que pueda causar a otras personas en un accidente automovilístico, dice Larbey.

“No cubrirá daños a la propiedad o los vehículos. ¿Serías capaz de pagar las reparaciones de un auto deportivo de lujo si chocas contra uno?”

En definitiva, la idea de comprar un auto conlleva un proceso de planificación ya que se requiere dinero para obtener un auto seguro en cual puedas transportarte sin riesgo.