Guía para comprar tu primer coche 2021

tu primer coche

Haz los deberes

Revisa cuánto puedes gastar, después examina tus opciones de coches. Si dedicas algo de tiempo a investigar antes de comprar, tendrás muchas más posibilidades de encontrar un coche que te puedas permitir y que satisfaga tus necesidades.

vehículo

Lo primero que debes tener en cuenta es el uso que le vas a dar al vehículo. Pregúntate:

  • ¿Necesito conducir para ir al colegio, al trabajo o para hacer deporte?
  • ¿Cuánto voy a viajar de media?
  • ¿ Otros miembros de la familia piensan conducir mi coche o pedirte que los lleve?
  • ¿Qué características necesito que tenga mi coche?
  • ¿Hay alguna tecnología que tengas que tener o que sepas que no quieres? (Si estás pensando en un coche eléctrico o híbrido, asegúrate de revisar esta información).
  • ¿Pienso transportar mucho equipaje o pasajeros de forma habitual?

Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a identificar el estilo de carrocería (berlina, monovolumen, todoterreno), el tamaño y las prestaciones que mejor se adapten a tu situación.

Cuando te plantees estas preguntas, ten en cuenta que tu objetivo debe ser minimizar los gastos. Considera seriamente la cuestión de si realmente necesitas un coche propio, especialmente si no estás satisfecho con las opciones disponibles según tu presupuesto. Puede que sea mejor esperar y ahorrar para algo mejor.

Dónde encontrar anuncios de coches

Aunque puedes encontrar listados de coches en el periódico y en otras guías locales gratuitas, la mayoría de los mismos listados se pueden encontrar online con información más detallada. Además, es más fácil guardar y compartir los listados online para consultarlos más tarde.

Muchas de las búsquedas de coches en línea suelen ofrecer el precio de cada vendedor, así que cuando revises tus opciones, asegúrate de determinar cuál es el precio justo a pagar por cada modelo. Algunos de los factores más importantes en los que deberías fijarte son

  • Seguridad
  • Fiabilidad
  • Ahorro de combustible
  • Características tecnológicas
  • Valor de reventa

coches

Revisa el seguro de coche

Un punto importante que es necesario tener presente a la hora de comprar por primera vez un auto es que tipo de seguro para autos estas dispuesto a pagar. Debido a que existen varios tipos de póliza que cubren ciertos siniestros. Por ejemplo, si viajas solo en tu auto quizá solo sea necesario obtener un seguro que cubra daños a terceros, pero si el auto lo compartes con tu familia quizá valga más la pena tener un seguro con cobertura amplia para estar cien porciento seguro.

En definitiva, existen muchas guías con puntos detallados para poder comprar el auto perfecto y que cubra todas tus necesidades, sin embargo consideramos que puedes empezar con los puntos anteriores.

Crédito automotriz online, ¿es posible?

Crédito automotriz

¿Es posible conseguir un crédito automotriz online?

Conseguir un crédito automotriz online desde la comodidad de tu sofá puede sonar ideal, pero podría haber algunos inconvenientes.
Solicitar un crédito automotriz a través de un prestamista online puede ser conveniente, ya que algunos prestamistas ofrecen tipos de interés más bajos que los que podrías encontrar en los bancos tradicionales. Pero no todos los préstamos online para coches son iguales.

Las ventajas de tramitar un crédito automotriz online

  • Tipos de interés competitivos algunos suelen ofrecer tipos de interés más bajos en comparación con los bancos tradicionales. Por ejemplo, si tienes buen crédito, la TAE de un préstamo a 60 meses para un coche nuevo podría ser hasta dos puntos porcentuales más alta de un banco tradicional que las tasas del prestamista online.
  • Algunas empresas,  te permiten consultar varios prestamistas en un solo lugar para que puedas comparar fácilmente las ofertas, los tipos de interés y las condiciones del préstamo.
  • Comodidad y rapidez, solicitar un crédito automotriz online puede ser rápido y cómodo. Puedes solicitar un préstamo de coche a un prestamista online sin importar la hora del día o el lugar en el que te encuentres: todo lo que necesitas es un ordenador y acceso a Internet.  Aun así, deberá presentarse una solicitud formal para que se le tenga en cuenta para el préstamo.
  • Más prestamistas para elegir, pero presta mucha atención al tipo de interés y a las condiciones del préstamo. Normalmente, cuanto peor sea tu crédito, más alto será el tipo de interés del préstamo.
  • Algunos sitios de prestamistas online ofrecen una calculadora de préstamos para coches que puede ayudarte a hacerte una idea de cuál podría ser tu cuota mensual en función de tu puntuación crediticia, el importe que quieres financiar, el plazo de préstamo que prefieres y el pago inicial.

Desventajas de tramitar tu crédito automotriz online

Los préstamos online para coches pueden parecer una buena opción. Pero antes de solicitarlo, hay que tener en cuenta algunos aspectos:

  • Los tipos de interés pueden variar mucho, aunque los tipos de interés que ofrecen algunos prestamistas online podrían ser más bajos  los tipos pueden seguir siendo más altos si tu salud crediticia es mala. Algunos prestamistas online que ofrecen préstamos a prestatarios con mal crédito cobran TAE que alcanzan el 25% o más. Esta tasa es mucho más alta que la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles para los prestatarios de alto riesgo, que fue del 11,89% para los automóviles nuevos y del 16,14% para los automóviles usados.
  • Algunos prestamistas pueden ser desconocidos, mientras investigas tus opciones, puedes encontrarte con algunos prestamistas online que no reconoces. Antes de proporcionar tu información personal a un prestamista o red de préstamos, investiga un poco.

Auto nuevo interior

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Tenemos estos tips para ti

Si quieres solicitar un crédito automotriz online, aquí tienes algunos tips que debes tener en cuenta a la hora de buscar tu crédito

  • Busca para ayudar a identificar las mejores ofertas de préstamos para automóviles para ti, debe obtener cotizaciones de varios prestamistas en línea.
  • Considera la posibilidad de obtener algunos presupuestos de bancos o cooperativas de crédito para comparar.
  • Presta atención a las comisiones, los prestamistas de automóviles pueden cobrar comisiones, como la comisión de apertura del préstamo o la penalización por pago anticipado, es decir, una comisión por pagar todo o parte del préstamo antes de tiempo.
  • Asegúrate de leer la letra pequeña para estar al tanto de cualquier coste inmediato o potencial.
  • No pidas un préstamo mayor del que puedas pagar, si utilizas la calculadora de préstamos para automóviles de un prestamista online para estimar la cantidad máxima que puedes pedir prestada, asegúrate de que te mantienes dentro de tu presupuesto de pagos mensuales.
  • Toma en cuenta que estas calculadoras pueden no incluir las tasas e impuestos.
  • Ten en cuenta los costes adicionales, como el mantenimiento continuo, el seguro, la matriculación del vehículo y la gasolina, a la hora de elaborar tu presupuesto. Establecer un presupuesto para la compra de tu coche y ceñirte a él puede ayudarte a asegurarte de que puedes pagar el préstamo del coche.
  • Consulta la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si hay quejas de los consumidores sobre la empresa.

Préstamo automotriz ¿Qué necesito saber para obtenerlo?

Préstamo automotriz de auto azul

El crédito automotriz es para ti; si tu eres un comprador de préstamos para automóviles inteligentes, debes saber comprobar tu puntuación de crédito antes de entrar en el concesionario.

La  puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que se pague una deuda, como un préstamo de auto o una hipoteca. Una puntuación más alta facilita la obtención de un préstamo y puede dar lugar a un mejor tipo de interés. La mayoría de las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.

Puntuación de crédito

Aunque la puntuación de crédito es una buena representación de la solvencia de una persona, este número concreto no lo dice todo. Cuando investigan y aprueban préstamos, los concesionarios de automóviles tienen acceso a algunas puntuaciones diferentes que los consumidores pueden pasar por alto, como la puntuación FICO para automóviles, la puntuación Vantage u otros modelos.

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que existen múltiples puntuaciones de crédito para cada individuo, un hecho que las compañías de puntuación de crédito generalmente evitan explicar a sus usuarios.

Es importante que los consumidores sepan exactamente cómo se emiten y califican sus puntajes de crédito, para evitar el fraude y la publicidad falsa.

Son puntuaciones de crédito genéricas y educativas, destinadas a dar a los consumidores una idea aproximada de su situación crediticia.

En 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor  ordenó a TransUnion y Equifax pagar más de 17,6 millones de dólares en concepto de restitución a los consumidores por haberlos engañado sobre sus puntuaciones de crédito personales. TransUnion y Equifax habían anunciado que las puntuaciones de crédito que emitían eran las cifras que los prestamistas utilizarían al tomar decisiones, pero se determinó que esto era una mentira. Las dos agencias de crédito también tuvieron que pagar 5,5 millones de dólares en multas a la CFP.

Revisión de préstamo de auto

¿Qué factores necesito para conocer mis beneficios?

  • Historial de pago de facturas
  • Tu deuda actual sin pagar
  • El número y el tipo de cuentas de préstamo existentes
  • Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de préstamo abiertas
  • La cantidad de crédito disponible que se están utilizando
  • Nuevas solicitudes de crédito
  • Si hay alguna deuda enviada al cobro, una ejecución hipotecaria o una quiebra, y hace cuánto tiempo

Cuando solicitas un crédito automotriz el prestamista suele utilizar una puntuación crediticia diseñada para predecir la probabilidad de que no pagues el préstamo.

Esta metodología de puntuación asume que si estás en un apuro financiero, probablemente darás prioridad a algunas facturas sobre otras.

Para el crédito automotriz se utilizan puntuaciones que analizan los hábitos de pago anteriores y predicen lo que estos patrones podrían significar para los pagos de su préstamo de auto.

Las puntuaciones de crédito pueden darle una idea general de si tiene buen o mal crédito, así como de cuánto tendrá que mejorar su puntuación antes de que le aprueben un préstamo para automóviles.

Si tienes planes para adquirir tu préstamo automotriz te aconsejamos:

  • Realizar los pagos a tiempo
  • Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
  • Abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario

Investigar antes de ir a comprar un coche puede ayudarte a optimizar tu puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de coche, y mejorar tu comprensión general de las complejas variables del proceso de aprobación del préstamo. Sobre todo, debe asegurarse de que la información de su informe de crédito es verificable y precisa, y disputar cualquier error que encuentre.

Si tu historial crediticio es bueno, su puntuación crediticia lo reflejará, independientemente del modelo de puntuación crediticia que utilice el prestamista para aprobar su solicitud de préstamo.

También lee: Qué debes saber antes de comprar un auto

Qué debo saber de la cobertura de mi auto

Cobertura de auto

Aquí te decimos todo lo que debes saber sobre tu primera póliza o cobertura de seguro de automóvil para estar bien informado.

Comprar tu primer coche es un hito importante. La independencia que supone tener tu propio juego de ruedas es un gran privilegio.

Al mismo tiempo, ser propietario de un coche significa que tienes que hacer una importante elección:

¿Qué coberturas necesitas en su primera póliza de seguro de coche “por cuenta propia”?

Cobertura de calidad para tu coche

Cuando conduces con una cobertura de calidad, conduces con tranquilidad.

Es tentador pedirle a tu agente la póliza menos costosa. Después de todo, tienes muchos otros gastos que cubrir ahora que eres dueño de un auto. Sin embargo, una vez que comprendas exactamente lo que cubre cada parte de tu póliza de seguro de auto, puedes decidir que lo más barato no es necesariamente lo mejor. Piensa en ello: Si tu coche ha sufrido un accidente o has herido gravemente a alguien, unos cuantos pesos más de cobertura de seguro al mes podrían ser dinero bien gastado.

Firmando cobertura de auto

Estas son algunas de las coberturas más comunes que debe tener en cuenta para tu póliza de automóvil:

Cobertura de daños a terceros

Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil. Ambas son obligatorias por ley en la mayoría de los lugares.

Responsabilidad civil por daños corporales:

Si alguien resulta herido como consecuencia de un accidente de coche que tú hayas provocado, esta cobertura podría ayudarte a pagar tus honorarios legales, así como las facturas médicas y los salarios perdidos de la persona.

Esta cobertura suele incluir dos límites distintos: uno que se aplica a cada persona lesionada y otro que se aplica a cada accidente.

Responsabilidad civil por daños a la propiedad:

Si dañas la propiedad de otra persona, como una valla o una puerta de garaje, con tu vehículo, esta cobertura puede ayudarte a protegerte.

La cobertura de daños a la propiedad puede ayudar a reembolsar a la otra parte por sus pérdidas, para que no tengas que pagarlas de tu propio bolsillo.

Cobertura que te ayuda a protegerte a ti mismo

Mujer sosteniendo auto pequeño

Protección contra lesiones personales (PIP):

Si te lesionas en un accidente de tráfico, esta cobertura puede ayudarte a pagar la franquicia de tu seguro médico (si lo tienes), así como los gastos médicos que superen los límites de tu seguro médico.

Esta cobertura también puede ayudar a pagar los salarios perdidos y la “pérdida de servicios”, como recoger a tus hijos del colegio, mientras te recuperas.

En el peor de los casos: El PIP puede ayudarte a cubrir los gastos de tu funeral. Ten en cuenta que la PIP no está disponible en todos los lugares.

Pagos médicos:

Al igual que el PIP, esta cobertura puede ayudarte a pagar las facturas médicas relacionadas con un accidente de tráfico.

Sin embargo, esta cobertura también se extiende a tus pasajeros y a un familiar que estuviera conduciendo el coche cuando se produjo el accidente.

Además, si tú o un familiar resultan heridos en otro coche o como peatones, esta cobertura puede ayudar a pagar los gastos médicos.

Cobertura para proteger conductores sin seguro

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente:

Esta cobertura puede ayudarte a protegerte si te atropella un conductor que no tiene seguro de automóvil o cuyos límites de póliza son demasiado bajos para cubrir todos los costos del accidente.

Puede ayudarte a pagar las facturas médicas y, dependiendo de las leyes de seguros de tu ciudad, posiblemente los daños a tu vehículo.

Cobertura que protege tu auto

Mujer estacionada en carretera

Colisión:

Si necesitas reparar o sustituir tu vehículo tras una colisión con otro coche u objeto, esta cobertura puede ayudarte a cubrir los costos.

A todo riesgo:

Esta cobertura puede ayudar a pagar los daños de tu coche que no estén relacionados con un accidente de tráfico.

Ejemplos: robo, daños causados por animales, fuego o caída de objetos.

Protección garantizada de bienes:

Si tu vehículo queda destrozado en un accidente o te lo roban, tu compañía de seguros suele pagarte el valor justo de mercado del coche.

Sin embargo, si todavía debes a una entidad financiera más de lo que vale el coche, la cobertura puede ayudarte a reembolsar la diferencia de costo.

En definitiva esperamos que esta diversa información sobre las pólizas o coberturas de seguro de automóvil  te sea de utilidad para elegir la adecuada para ti.

También te puede interesar: ¿Cómo elegir el seguro más adecuado?

Pasos para comprar un auto nuevo

Pasos para comprar un auto nuevo

Comprar un auto nuevo es un gran paso, pero no tiene por qué ser aburrido. A continuación, te indicamos cómo investigar, ubicar, cotizar y negociar para comprar tu nuevo automóvil.

La tecnología móvil hace que estos pasos sean más fáciles que nunca. Ahora es completamente posible que un comprador compre un vehículo mientras hace cola en el supermercado o espera a recoger a los niños.

Estos ocho pasos podrían ahorrarte miles de dólares en tu próximo automóvil. También harán que el proceso en el concesionario sea más rápido y sin estrés. Vamos a empezar.

Pasos para comprar un auto nuevo

Investiga vehículos y características.

¿No estás seguro de qué vehículo quieres todavía? Existen aplicaciones q tienen casi toda la información que necesitas, incluidas opiniones de expertos y propietarios, precios de facturas de vehículos y ofertas de automóviles nuevos.

Los sitios de fabricantes de automóviles son útiles para ver más fotos y aprender más sobre las funciones y opciones de los vehículos. Utiliza estas herramientas y no debería tener problemas para seleccionar el automóvil o SUV adecuado. Una vez que tenga una lista corta, es hora de averiguar cómo pagarás el automóvil.

Consultar precio de venta y garantías.

Una vez que tengas un automóvil objetivo, es hora de concentrarse en obtener un precio. Recomendamos utilizar una de estas dos formas de obtener el precio de compra de tu nuevo automóvil:

  • Llama, envía un mensaje de texto o envía un correo electrónico al departamento de ventas por Internet de tres agencias de coches que tienen el automóvil que desea. Pregunte a cada uno por el precio total de venta, incluidos los accesorios adicionales que ya se hayan instalado en el automóvil. El mejor precio será obvio. También puede tomar esa cotización y pedirle a los otros concesionarios que la superen. Si planeas arrendar, este es el camino a seguir.
  • Puedes ahorrar tiempo y problemas si usas sitios web compradores de autos para obtener un precio fijo diseñado para ser comparable al precio promedio que otros pagan en tu área. Incluso etiquetamos qué precios son mejores que otros. Asegúrate de pedirle al vendedor que te envíe un correo electrónico o un mensaje de texto con un desglose del “precio de venta al público”, con todos los impuestos y cargos incluidos.

Obtén un préstamo para auto nuevo.

Un crédito automotriz o préstamo para automóvil preaprobado lo inicias con el pie derecho tienes una idea de cuánto puedes pagar y tendrás una tasa de interés que luego podrás comparar con el financiamiento de la agencia de autos.

En realidad podría ofrecerte la tasa de porcentaje anual más baja. Busca una solicitud de préstamo en las páginas web móviles de tu banco, cooperativa de crédito u otros prestamistas.

Es una buena idea hacer tu propia investigación sobre qué prestamista funcionará mejor para ti. Mientras planifica tu financiamiento, ten en cuenta que los términos de préstamo más comunes son por aproximadamente 72 meses.

Los automóviles se han vuelto más caros y la gente tiende a pedir un préstamo más largo para mantener bajos los pagos mensuales.

Pasos para comprar un auto nuevo

Otro tema que también te puede interesar: ¿Todo listo para tu viaje en carretera?

¿Todo listo para tu viaje en carretera?

Todo listo para tu viaje en carretera

Los problemas en los autos pueden surgir en cualquier momento y arruinar tus planes el fin de semana, por ello nosotros te recomendamos mantener un constante chequeo de tu auto para evitar que retrase o impida tu viaje del fin de semana.

No permitas que los problemas con el automóvil arruinen tu próximo viaje por carretera. Realizar algunas tareas de mantenimiento del automóvil antes de partir puede ayudar a garantizar que tu vehículo esté listo para la aventura, recuerda también tener listo los documentos de tu coche y tu nuevo crédito automotriz  que te dieron en la agencia de autos al comprar tu nuevo coche.

Es muy importante guarda muy bien estos documentos o que los transportes en tu auto por si tienes que salir y se acerca el pago de tu auto y no te atrases en alguno ellos que puedan afectarte después.

Aunque no puedes evitar todas las averías mecánicas, revisar los líquidos y las piezas de tu automóvil antes de salir a la carretera podría evitar que pases un valioso tiempo de vacaciones en el taller de reparaciones.

Todo listo para tu viaje en carretera

A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a empezar:

Verifica que las luces y el equipo eléctrico estén funcionando

Asegúrate de que todas las luces interiores y exteriores de tu carro funcionen correctamente y reemplaza las bombillas quemadas según sea necesario. Si los limpiaparabrisas no eliminan el agua del parabrisas de manera eficiente o no dejan rayas, puede ser el momento de reemplazarlos; Consumer Reports recomienda un nuevo par cada seis meses.

No olvides revisar también la bocina y el sistema de aire acondicionado de tu coche. Si el aire acondicionado no funciona tan frío como solía hacerlo, es posible que desees que lo revise un mecánico, especialmente si viajas en un clima cálido.

Revisa los frenos

Los chirridos que provienen de los frenos de tu automóvil pueden indicar pastillas de freno desgastadas. Si los frenos de tu coche permiten este sonido, o cualquier otro ruido extraño, asegúrate de que los inspeccione un profesional antes de salir a la carretera.

Si tu pedal de freno se siente esponjoso cuando lo presiona, eso puede indicar que el líquido de frenos es bajo. No olvides verificar el nivel de este líquido mientras revisas los demás y completarlo si es necesario.

Revisa la batería de tu automóvil

Verifica la batería de tu automóvil para asegurarte de que la conexión esté firme y libre de corrosión . Si hay corrosión, deberás desconectar la batería y limpiar los conectores con un cepillo de alambre.

Las baterías contienen ácido corrosivo que puede tener fugas si los conectores de la batería se desconectan a la fuerza, por lo que si no estás familiarizado con cómo revisar y limpiar la batería de un coche, puede ser mejor dejarlo en manos de un profesional. Como regla general, Consumer Reports recomienda que se revise la batería de tu vehículo anualmente después de que tenga más de dos años.

Rellena los líquidos y reemplaza los filtros

Verifica los niveles de los muchos líquidos de tu automóvil, incluido el aceite del motor, los líquidos de la dirección asistida y de la transmisión y el líquido limpiaparabrisas. Si alguno de ellos es bajo, rellénalo antes de salir a la carretera, recomienda la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras.

Si tu automóvil está cerca de necesitar el próximo cambio de aceite, puede valer la pena hacerlo antes de tu viaje. También debes verificar el tanque del refrigerante del motor de tu vehículo, también conocido como anticongelante,  para confirmar que esté lleno al nivel recomendado por el fabricante del automóvil.

Todo listo para tu viaje en carretera

Relacionado: Cobertura para conductores sin seguro.

Cobertura para conductores sin seguro

Cobertura para conductores sin seguro

La función principal de la cobertura de automovilista sin seguro es pagar las facturas médicas después de un accidente automovilístico con un conductor sin seguro. Si tiene un buen seguro médico, es posible que no sienta que necesita una cobertura. Pero si tienes un plan de salud con deducible alto y pagarías una gran cantidad de dinero por una hospitalización, este seguro podría ser atractivo.

Si tu estado requiere cobertura de automovilista sin seguro, deberás comprar al menos el mínimo estatal cuando obtengas cotizaciones de seguro de automóvil . Normalmente, el mínimo será la cobertura en montos que coincidan con los montos de tu cobertura de responsabilidad. Por ejemplo, si tienes límites de responsabilidad de $ 100,000 por lesiones a una persona y $ 300,000 por lesiones en un accidente, comprarías 100/300 en cobertura.

Cobertura para conductores sin seguro

Conductores sin seguro

Aproximadamente uno de cada ocho conductores no tiene seguro de automóvil, según los datos más recientes del Consejo de Investigación de Seguros. ¿Y qué sucede si te lesiona en un accidente automovilístico causado por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil? Es posible que tengas que pagar considerables gastos de bolsillo, como facturas médicas y deducibles del seguro médico.

Si tus lesiones te hacen faltar al trabajo, también puedes perder valiosos salarios. Afortunadamente, existen tipos de cobertura de seguros para autos precios accesibles que alivian este problema, la cobertura para conductores sin seguro y la cobertura para conductores con seguro insuficiente pagan las facturas médicas y otros gastos para ti y los pasajeros si se encuentran en un accidente automovilístico causado por:

  • Un conductor cuya compañía de seguros niega la cobertura o cierra el negocio
  • Un conductor que no tiene ningún seguro de automóvil de responsabilidad
  • Un conductor que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir sus facturas médicas

La cobertura de automovilista sin seguro puede pagar:

  • Facturas médicas
  • Salario perdido si no puede trabajar debido al accidente automovilístico
  • Compensación de dolor y sufrimiento
  • Gastos de funeral

Hay cuatro tipos principales de cobertura agrupados bajo la cobertura de automovilista sin seguro:

Lesiones corporales de automovilistas con seguro insuficiente: pagas cuando otro conductor causa un accidente automovilístico pero no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir todas tus facturas médicas, salarios perdidos, etc.

Daños a la propiedad del motorista con seguro insuficiente: cubre los daños a tu automóvil si es golpeado por alguien que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil.

Lesiones corporales de automovilistas no asegurados: se paga cuando un conductor culpable causa un accidente automovilístico.

Daños a la propiedad del automovilista sin seguro: cubre los daños a tu automóvil si es golpeado por alguien sin seguro. Algunos estados le permiten para cubrir accidentes de atropello y fuga.

Cobertura para conductores sin seguro

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Seguro de auto para no propietarios

Seguro de auto para no propietarios

El seguro de auto Santander para no propietarios es una cobertura secundaria, lo que significa que se activa después de que se paga la cobertura primaria. Por ejemplo, si pide prestado el automóvil de un amigo y causa un accidente, el seguro del automóvil de tu amigo paga primero, hasta los límites de la póliza. Si se agotan los límites de responsabilidad de la póliza, tu seguro de automóvil no propietario puede pagar (hasta los límites de tu póliza).

Si eres un conductor con licencia que no posee un automóvil, es posible que aún necesites un seguro de automóvil. ¿Suena raro? Considera esto: si eres alguien que alquila automóviles con frecuencia, es posible que desees un seguro de responsabilidad civil para ayudar a proteger tus activos de una demanda por accidente, como tu casa y tus ahorros.

Ahí es donde entra el seguro de automóvil para no propietarios. Es una buena manera para que los conductores que no poseen un automóvil obtengan un seguro de responsabilidad civil . La cobertura de responsabilidad paga por daños y lesiones a otros si causa un accidente automovilístico.

Hay otras razones por las que podría querer un seguro de automóvil para no propietarios, como los requisitos legales para mostrar prueba de seguro o para evitar una brecha de cobertura. Pero no todos los que no tienen vehículo lo necesitan. Esto es lo que necesita saber.

Seguro de auto para no propietarios

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¿Qué cubre el seguro de automóvil para no propietarios?

Si causa un accidente automovilístico mientras conduces un automóvil alquilado, el seguro de automóvil para no propietarios cubre:

  • Daños que cause a otros, como facturas de reparación de automóviles o daños a la propiedad
  • Una defensa legal en caso de que te demanden por causar un accidente automovilístico
  • Lesiones corporales que causa a otros, como gastos médicos

Dependiendo de tu estado y aseguradora, es posible que puedas obtener cobertura médica con una póliza de seguro de automóvil para no propietarios, como:

  • Pagos médicos : esta cobertura paga tus facturas médicas y las de tus pasajeros, independientemente de quién haya causado el accidente.
  • Cobertura de automovilista sin seguro : esta cobertura paga tus gastos médicos si alguien choca contra ti y no tienes seguro de responsabilidad civil o no es suficiente. La cobertura de automovilista sin seguro también puede cubrir accidentes de atropello y fuga, según tu estado.

¿Qué no cubre el seguro de automóvil para no propietarios?

Si bien el seguro de automóvil para no propietarios está diseñado para cubrir las necesidades básicas de seguro de responsabilidad del conductor, existen varias exclusiones comunes:

Daño al auto que estás conduciendo.

El seguro de automóvil para no propietarios no incluye el seguro de colisión y a todo riesgo , que cubre una amplia gama de problemas como robo de automóvil, incendios, inundaciones, granizo, disturbios, vandalismo, colisiones con animales y caída de objetos.

Si otra persona causa un accidente en el automóvil que tu conduces, el propietario del vehículo puede presentar una reclamación bajo su propio seguro de colisión y todo riesgo, o contra el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable.

Lesiones que sufres en un accidente de coche.

Si tu póliza de seguro de automóvil para no propietarios solo tiene un seguro de responsabilidad civil, no estará cubierto por las lesiones que sufra en un accidente de automóvil. Si deseas cobertura por lesiones, es posible que puedas agregar cobertura de pagos médicos.

Otros conductores.

Por lo general, las pólizas de seguro de automóvil para no propietarios solo te cubren a ti, no a tu cónyuge ni a ningún otro conductor de tu hogar. Algunas compañías de seguros no le permitirán tener una póliza de seguro de automóvil de no propietario si alguien en tu hogar tiene una póliza de seguro de automóvil personal .

Objetos personales.

Una póliza de seguro de automóvil para no propietarios no cubrirá tus pertenencias personales que se pierdan, dañen o roben. Por ejemplo, si alguien roba tu computadora portátil de un automóvil que estás pidiendo prestado, no está cubierto por el seguro de automóvil. Es posible que tengas cobertura para tus pertenencias personales a través de tu seguro de propietario o de inquilino.

¿Necesito un seguro de automóvil para no propietarios?

Hay algunas razones por las que puedes valer la pena obtener un seguro de automóvil para no propietarios:

Alquila coches a menudo. Si alquilas automóviles con frecuencia, es posible que desee un seguro de automóvil para no propietarios para no tener que comprar un seguro de responsabilidad civil en una agencia de alquiler de automóviles.

No deseas una brecha de cobertura en tu seguro de automóvil. No tener seguro de automóvil crea una “brecha de cobertura”, que las compañías de seguros de automóvil ven como un riesgo más alto y, por lo general, se traduce en primas de seguro de automóvil más altas la próxima vez que compre un seguro de automóvil. El seguro de automóvil para no propietarios es una buena manera de evitar una brecha de cobertura si te encuentras entre vehículos.

La ley estatal requiere que presentes un formulario SR-22 (o FR-44). Tu estado podría exigirte que muestres prueba de seguro de automóvil si has tenido problemas como condenas por DUI, suspensión o revocación de la licencia, lo atraparon conduciendo sin seguro u otro tipo de problemas. El seguro SR-22 para no propietarios es una forma de obtener un seguro de automóvil sin tener un automóvil.

Seguro de auto para no propietarios

Seguir leyendo más sobre: Tipos de descuentos seguros de carros.

Tipos de descuentos seguros de carros

Tipos de descuentos seguros de carros

Analizamos los porcentajes de descuento cuando estaban disponibles en las compañías de seguros de automóviles más grandes del país para encontrar rangos típicos. Puede encontrar descuentos más altos o más bajos de tu propia compañía de seguros.

Descuento de pólizas múltiples : este descuento se aplica cuando compras un seguro de automóvil más otras pólizas de la misma compañía. También se denomina “descuento de varias líneas” y comúnmente se denomina “agrupación”. La combinación de tus pólizas de seguro de automóvil y de hogar suele ser uno de los mayores descuentos que puede obtener, a menudo entre un 5% y un 25% de descuento.

Pero si no es propietario de una vivienda, no se preocupe, normalmente puede combinar el seguro de automóvil con otras pólizas de seguro, como condominio, inquilinos, motocicletas, botes, vehículos recreativos y seguros de vida .

  • Descuento para varios automóviles : por lo general, puede obtener este descuento si asegura más de un automóvil con la misma compañía de seguros. Los descuentos típicos son de hasta el 8% al 25%.
  • Descuentos en seguridad para el automóvil : si tu automóvil tiene equipo de seguridad como frenos antibloqueo, bolsas de aire y luces de circulación diurna, puede obtener un descuento. Las luces de circulación diurna suelen ser descuentos muy pequeños, pero los descuentos en bolsas de aire para las bolsas de aire del asiento delantero completo se pueden aplicar hasta en un 40% a sus pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales.
  • Descuento de automóvil nuevo : los automóviles que tienen menos de tres años a menudo pueden calificar para un descuento de automóvil nuevo, a menudo entre el 10% y el 15%.
  • Descuentos antirrobo : si tu automóvil tiene funciones antirrobo, normalmente puede obtener un descuento de hasta el 5% o el 25% de tu cobertura integral. Dependiendo de la compañía de seguros, es posible que puedas obtener descuentos antirrobo para dispositivos instalados en fábrica y en el mercado secundario.

Tipos de descuentos seguros de carros

¿Cómo puedo obtener un descuento en el seguro de mi automóvil?

La mejor manera de obtener un descuento en tu seguro de automóvil es simplemente preguntárselo a tu agente de seguros de automóvil.

Es posible que ya califiques para descuentos que no conoces. Es posible que tu compañía de seguros de automóvil no sepas que tu automóvil está equipado con un dispositivo antirrobo o que tu estudiante conductor tiene excelentes calificaciones. Ciertas ocupaciones y membresías profesionales también pueden traer rebajas de precios.

No está de más levantar el teléfono y solicitar una revisión de los descuentos disponibles en el seguro de automóvil.

¿Cuáles son los mejores descuentos para el seguro de automóvil?

El paquete (también conocido como descuento de varias líneas) es uno de los mejores descuentos en seguros de automóvil que puedes obtener. Pero sabes cuál es el mejor seguro para autos deportivos en la CDMX, no te preocupes puedes consultar las plataformas de comparadores de seguros que te ayudarán a descubrir cuál es el que se adapta mejor a tus necesidades y así decidir cuál es el mejor para ti.

Combinar tu seguro de automóvil con un seguro de hogar generalmente puede brindarle entre un 5% y un 25% de descuento. Pero si no eres propietario de una casa, está bien. Puede obtener un descuento por paquete si asegura tu automóvil con la misma compañía que utilizas para seguros de condominio, inquilinos, botes, motocicletas o vehículos recreativos.

Los buenos descuentos para conductores son otra apuesta sólida. A las compañías de seguros de automóviles les encantan los conductores seguros. Si evitas accidentes automovilísticos e infracciones de tránsito, generalmente puedes encontrar descuentos entre el 10% y el 40%.

Tipos de descuentos seguros de carros

Leer más sobre: Cómo se calcula tu puntaje de seguro.

Cómo se calcula tu puntaje de seguro

Cómo se calcula tu puntaje de seguro

Los puntajes crediticios determinan la probabilidad de morosidad crediticia. Cuanto menor sea tu puntaje crediticio, más probabilidades tendrás de perder un pago. Con las puntuaciones de seguros, cuanto más baja sea la puntuación de tu seguro de automóvil o tu puntuación de seguro de hogar , es más probable que presente una reclamación.

Este puntaje es lo que usan las compañías de seguros para determinar qué tan arriesgado puede ser alguien. Si todavía no cuentas con tu póliza es buen momento para cotizar seguro de auto deportivo con beneficios para salir a carretera en 2021. Conocer todos los beneficios de tu aseguradora te brindara recompensas en un futuro.

Uno de los muchos factores posibles que se utilizan a menudo para calcular las tasas de seguro de automóvil es el crédito. También es uno de los más molestos para los consumidores, quienes a menudo sienten que usar un factor no determinante como el crédito para establecer las tarifas de los seguros es injusto.

Las aseguradoras de automóviles no ven tu uso como injusto. Por el contrario, podrían argumentar que, en realidad, es más probable que ahorres dinero si usan información crediticia. ¿Por qué? Les permite transferir los costos más altos a los conductores más riesgosos.

Las compañías de seguros de automóviles a menudo utilizan puntajes de seguros especiales basados ​​en el crédito para establecer tarifas. Estos son diferentes de los puntajes de crédito típicos . El uso de estos puntajes de seguros basados ​​en el crédito comenzó en la década de 1990, después de que las aseguradoras pudieron establecer una correlación entre el crédito y las posibilidades de que las personas presenten reclamaciones de seguros. Cuanto mayor sea su puntuación, menores serán las posibilidades de que presente una reclamación. A su vez, obtendrá una mejor tasa de seguro de automóvil.

Cómo se calcula tu puntaje de seguro

¿Por qué es importante una puntuación de seguro?

Los puntajes de seguros juegan un papel importante en el cálculo del costo de primas de seguros. Las compañías de seguros intentan predecir cuánto dinero costará brindar cobertura a un cliente. Este costo esperado, entre otros factores, se utiliza para determinar cuánto debe cobrar la empresa a un cliente en primas para evitar perder dinero.

La gran mayoría de las aseguradoras son empresas privadas y no pueden sobrevivir sin obtener ganancias. Sin el uso de puntajes de seguros del hogar, las empresas tendrían menos precisión al predecir el costo de un cliente. Para compensar este mayor margen de error, es probable que las empresas deban aumentar las tarifas de todos los clientes.

Mal crédito = más reclamaciones de seguros

Inicialmente, es posible que no pienses que tu crédito está relacionado con si harás una reclamación al seguro. Pero las aseguradoras de automóviles no tienen que mostrar la razón por la que el crédito y los reclamos están relacionados, solo que existe una correlación.

FICO ofrece una razón , especulando que “las personas que monitorean y administran de cerca y con cautela tus finanzas tienden a cuidar mejor tus autos y hogares y son, en general, más diligentes en tus hábitos de administración de riesgos”.

Si bien ha habido varios estudios desde la década de 1990 que dicen que existe una conexión entre las puntuaciones de los seguros y las reclamaciones, un informe que se cita con frecuencia es un estudio de 2007 de la Comisión Federal de Comercio. El estudio de la FTC dijo que los puntajes de los seguros basados ​​en el crédito son “predictores efectivos del riesgo” para las aseguradoras.

Si bien reconoce que esto crearía diferencias en las primas de seguros de automóviles para los grupos raciales y étnicos, la FTC dijo que no podía encontrar una mejor manera de predecir el riesgo y también disminuir las diferencias de puntaje raciales y étnicas.

¿Qué puedes hacer?

Si tu aseguradora de automóviles ha tomado una “acción adversa” debido a tu crédito, debe informarle si lo solicita. Estas acciones podrían incluir denegar o no renovar tu cobertura, otorgarle una tarifa más baja, no brindarte el mejor descuento o limitar la cobertura que te ofreció.

Si tu crédito ha afectado tu seguro de automóvil, la aseguradora también debe informarle el nombre de la agencia de crédito que proporcionó la información, si lo solicita. Si cree que la información era incorrecta, puedes verla y corregirla.

Cómo se calcula tu puntaje de seguro

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