Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Tu historial crediticio y tu crédito hipotecario a 5 años juegan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Un puntaje de crédito alto les dice a los prestamistas que haces tus pagos a tiempo y que no tiene antecedentes de haber pedido prestado demasiado dinero.

Pon toda tu documentación en orden para que puedas acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Repasemos la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

Una vez que tengas toda tu documentación en orden, es hora de comenzar a buscar un préstamo. Esto es lo que puedes esperar cuando solicitas un préstamo hipotecario.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Obtén tu carta de aprobación de manera sencilla

Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si estás aprobado en línea.

Si deseas una aprobación aún más sólida, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

Solicita la aprobación de una hipoteca

Cuando solicitas una aprobación previa, los prestamistas analizan tus ingresos, activos y crédito, y te dicen cuánto pueden prestarte.

También determinarán la tasa de interés. Una preaprobación es diferente a una precalificación. Las precalificaciones son menos precisas que las preaprobaciones porque no requieren verificación de activos.

Obtener una aprobación previa para un préstamo es una buena idea porque te da una idea precisa de cuánto puedes gastar en una vivienda.

Esto te ayudará a limitar tu búsqueda de propiedades y también lo hará más atractivo tanto para los vendedores como para los agentes inmobiliarios.

Verifica tu crédito

Lo primero que harás cuando solicites la aprobación previa es responder una serie de preguntas sobre ti, tus ingresos, tus bienes y la casa que deseas comprar. Luego, puedes otorgar permiso para revisar tu informe crediticio.

Tu informe de crédito es un registro de tu historial de préstamos de los prestamistas y acreedores de los que ha pedido prestado en el pasado, incluidas las empresas de tarjetas de crédito, los bancos, las uniones de crédito y más.

Busca una propiedad y haz una oferta

Ahora viene la mejor parte: encontrar la casa adecuada para ti y tu familia es muy fácil. Es una buena idea conectarse con un agente de bienes raíces en tu área cuando comiences a ver propiedades, especialmente si estás comprando tu primera casa.

Tu agente de bienes raíces te ayudará a limitar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajustan tanto a tu presupuesto como a tus necesidades.

Cuando encuentres la casa adecuada para ti, tu agente de bienes raíces te ayudará a presentar una oferta. Es posible que debas negociar un poco con el vendedor antes de acordar un precio final.

Una vez que el vendedor acepta tu oferta, es hora de pasar a las etapas finales del proceso de compra de una vivienda para que puedas disfrutar de tu nuevo hogar.

Se verifican los detalles

Durante el proceso de verificación, un asegurador examina más de cerca tus activos y finanzas. Tu prestamista también deberá verificar los detalles de tu propiedad.

Esto generalmente implica ordenar una tasación, verificar el título de la casa y programar cualquier otra inspección requerida por el estado. Tan pronto como finalice la suscripción, recibirá un documento llamado Divulgación de cierre.

Al finalizar todo el proceso con el apoyo de tu asegurador no tendrás de qué preocuparte y que son una buena opción cuando vas a comprar una casa a demás de que te brindan todo el apoyo que necesitas en todo momento.

Sigue todos los pasos mencionados anteriormente y podrás obtener una hipoteca de manera rápida y sencilla.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

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5 pasos importantes para comprar una segunda casa

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Antes de comenzar a comprar una segunda casa , es posible que tenga reservas que te impidan tomar una decisión inmediata.

Cuando las tasas de interés son bajas, si puede pagar un pago de automóvil de alto nivel, probablemente pueda pagar una segunda casa.

Siempre que no te exceda y conozcas perfectamente lo que es un crédito hipotecario además de beneficiarte lo que te puede ocurrir si llegas a tener una racha mala de finanzas y busque tu segunda casa en un área a un precio razonable.

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

Leer más sobre: Riesgos de comprar sin un agente inmobiliario.

Hay otras cosas que te gustara considerar:

Desde si puedes pagar una segunda hipoteca y cualquier problema que surja en el momento de la declaración de impuestos, hasta el tipo de casa que deseas y cualquier mantenimiento adicional y otros costos que entrarán en juego.

Conoce tu rango de precios

Los compradores que se vuelven locos por lo general se dejan llevar por la grandeza de todo esto o no logran establecer una cantidad máxima que están dispuestos a pagar para comprar una segunda casa.

Muchos compradores que desean comprar una segunda vivienda tienen la intención de financiar esa compra.

Parte de la razón para obtener una hipoteca es que ofrece deducciones fiscales, como intereses e impuestos sobre la propiedad. Debido a la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, se ha establecido un límite de $ 750,000 en las deducciones de intereses hipotecarios, por lo tanto, ejecuta los números antes de comprar para ver si podrás deducir algo de los intereses de tu segunda hipoteca.

Si tienes la intención de financiar la compra, tu precio máximo podría verse afectado por las tasas de interés, y el monto del pago de tu hipoteca.

Considera la ubicación

Puedes suponer que decidir primero el precio de venta es el paso más importante. Si bien el precio tiene peso, no es lo que siempre impulsa la decisión de comprar una segunda vivienda.

Si tienes tu corazón puesto en una casa de vacaciones en la playa en Hawai, por ejemplo, tendrás dificultades para comprar una casa unifamiliar en el agua por medio millón de dólares.

Si el único lugar donde puedes darse el lujo está cerca de la Puna, y no quieren vivir donde llueve mucho, entonces tu búsqueda en esa isla ha terminado.

Encuentra un agente inmobiliario experimentado

Este no es el momento de llamar a tu primo y pedirle que te ayude a comprar una segunda vivienda. Busca un agente inmobiliario local que represente a los compradores en el área donde desea comprar. Un agente local experimentado debe poseer conocimientos y conocimientos valiosos en el área.

Es importante tener en cuenta el valor a largo plazo o de reventa de u propiedad. Con este fin, un agente local experimentado puede informarte el historial de precios de viviendas comparables y cómo le ha ido en las ventas recientes, así como las perspectivas de reventa para tu vivienda objetivo.

El agente también puede informarte sobre los vecindarios preferidos, las ventajas y las desventajas de una casa en particular, los precios actuales del mercado, las comodidades cercanas y la facilidad de acceso, especialmente durante las inclemencias del tiempo.

5 pasos importantes para comprar una segunda casa

Determina el tipo de hogar

El tipo de vivienda que deseas comprar para una segunda vivienda también podría involucrar la ubicación. Por ejemplo, si estás planeando comprar una casa de vacaciones en las montañas, hay pequeñas cabañas en el extremo accesible, hasta haciendas de alta gama en estaciones de esquí que pueden llegar a millones.

Algunas personas compran una segunda casa principalmente con fines de inversión, pero si está comprando la propiedad como alquiler, esto podría afectar el tipo de propiedad que compra y la ubicación.

Haz una comparación de la hipoteca, el mantenimiento y otros costos, y réstelos del alquiler mensual que puedes esperar recibir.

Tienes que ser preciso utilizando los alquileres actuales del mercado para el área para propiedades similares a la tuya.

Asegúrate de que algunos daños a los inquilinos no consuman todas tus ganancias, o de que no te pongas en números rojos si el lugar está desocupado durante unos meses.

Todo sobre el crédito hipotecario

contrato para comprar una casa

¿Qué es un crédito hipotecario? Bueno, iniciemos definiendo una hipoteca. La hipoteca es simplemente una transacción financiera. Es una promesa, con documentación oficial y regulaciones gubernamentales, de que pagará una gran deuda. Aunque algunas personas dirían que el proceso hipotecario puede ser un dolor de cabeza, estos préstamos pueden hacer posible la propiedad de la casa de tus sueños.

Sin embargo, ser propietario de una vivienda es una gran empresa. Por eso es mejor estar preparado y trabajar con un prestamista de confianza.

¿Qué es un crédito hipotecario y para qué sirve? Las hipotecas, al igual que las personas a las que ayudan, vienen en muchas variedades. Hay opciones para prestatarios de bajos ingresos, o incluso para personas que compran mega casas de ensueño valoradas en millones.

Cuando se trata de eso, tu hipoteca existirá como una hoja de papel y una promesa. Cuando empieces a pensar seriamente en tu hipoteca, una de las primeras cosas que deberás conocer son las tasas.

¿Qué son las tasas hipotecarias?

En pocas palabras, una tasa hipotecaria es el interés que se cobra sobre un crédito hipotecario. Las tasas hipotecarias cambian constantemente según las condiciones del mercado.

Refinanciar tu crédito hipotecario

Las condiciones del mercado incluyen aspectos como la economía, las características del mercado de la vivienda y la política monetaria federal. Sin embargo, tu salud financiera individual también afectará la tasa de interés que obtenga de su préstamo. Comprender qué afecta a las tasas de interés es un desafío; sin embargo, comprender cómo te afectan las tasas de interés es sencillo.

Cuanto menor sea tu tasa de interés, más barato será tu préstamo. Si tu objetivo es obtener la tasa de interés más baja, debe pensar en el tipo de préstamo que utilizarás, los factores que te califican y la condición del mercado.

¿Qué es APR para una hipoteca?

Aunque la tasa de porcentaje anual (APR) se calcula como una tasa, es diferente de la tasa de interés de su préstamo. La tasa de porcentaje anual es el costo total de una hipoteca, incluidos los intereses, los costos de cierre y otras tarifas asociadas durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas utilizan la siguiente fórmula para calcular la APR.

¿Qué son los puntos hipotecarios?

Otra excelente manera de reducir tu tasa de interés y APR es mediante el uso de puntos hipotecarios o de descuento. Un punto hipotecario representaría el 1% del monto del préstamo. Cada punto que compre reducirá la tasa de tu hipoteca.

Con el tiempo, la tasa más baja puede ahorrarte dinero. Así es, los puntos hipotecarios de tu crédito hipotecario te ayudan a reducir el costo mensual de tu préstamo, ¡pero ten cuidado! Si planeas vender la casa antes de alcanzar el punto de equilibrio, es posible que la cantidad que ahorres no sea mayor que la cantidad que gastaste.

Estos puntos de descuento o puntos básicos se ofrecen por adelantado y se incluyen en el contrato. Ten cuidado cuando obtengas cotizaciones de otros prestamistas porque es posible que incluyan puntos de descuento en tu cotización de intereses. Es fundamental leer la letra pequeña.

Si estás interesado en ver cuánto puedes ahorrar usando puntos de descuento, pregunta a tu asesor hipotecario sobre un acuerdo de compra.