El crédito automotriz es para ti; si tu eres un comprador de préstamos para automóviles inteligentes, debes saber comprobar tu puntuación de crédito antes de entrar en el concesionario.
La puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que se pague una deuda, como un préstamo de auto o una hipoteca. Una puntuación más alta facilita la obtención de un préstamo y puede dar lugar a un mejor tipo de interés. La mayoría de las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.
Aunque la puntuación de crédito es una buena representación de la solvencia de una persona, este número concreto no lo dice todo. Cuando investigan y aprueban préstamos, los concesionarios de automóviles tienen acceso a algunas puntuaciones diferentes que los consumidores pueden pasar por alto, como la puntuación FICO para automóviles, la puntuación Vantage u otros modelos.
¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?
La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que existen múltiples puntuaciones de crédito para cada individuo, un hecho que las compañías de puntuación de crédito generalmente evitan explicar a sus usuarios.
Es importante que los consumidores sepan exactamente cómo se emiten y califican sus puntajes de crédito, para evitar el fraude y la publicidad falsa.
Son puntuaciones de crédito genéricas y educativas, destinadas a dar a los consumidores una idea aproximada de su situación crediticia.
En 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a TransUnion y Equifax pagar más de 17,6 millones de dólares en concepto de restitución a los consumidores por haberlos engañado sobre sus puntuaciones de crédito personales. TransUnion y Equifax habían anunciado que las puntuaciones de crédito que emitían eran las cifras que los prestamistas utilizarían al tomar decisiones, pero se determinó que esto era una mentira. Las dos agencias de crédito también tuvieron que pagar 5,5 millones de dólares en multas a la CFP.
¿Qué factores necesito para conocer mis beneficios?
- Historial de pago de facturas
- Tu deuda actual sin pagar
- El número y el tipo de cuentas de préstamo existentes
- Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de préstamo abiertas
- La cantidad de crédito disponible que se están utilizando
- Nuevas solicitudes de crédito
- Si hay alguna deuda enviada al cobro, una ejecución hipotecaria o una quiebra, y hace cuánto tiempo
Cuando solicitas un crédito automotriz el prestamista suele utilizar una puntuación crediticia diseñada para predecir la probabilidad de que no pagues el préstamo.
Esta metodología de puntuación asume que si estás en un apuro financiero, probablemente darás prioridad a algunas facturas sobre otras.
Para el crédito automotriz se utilizan puntuaciones que analizan los hábitos de pago anteriores y predicen lo que estos patrones podrían significar para los pagos de su préstamo de auto.
Las puntuaciones de crédito pueden darle una idea general de si tiene buen o mal crédito, así como de cuánto tendrá que mejorar su puntuación antes de que le aprueben un préstamo para automóviles.
Si tienes planes para adquirir tu préstamo automotriz te aconsejamos:
- Realizar los pagos a tiempo
- Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- Abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario
Investigar antes de ir a comprar un coche puede ayudarte a optimizar tu puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de coche, y mejorar tu comprensión general de las complejas variables del proceso de aprobación del préstamo. Sobre todo, debe asegurarse de que la información de su informe de crédito es verificable y precisa, y disputar cualquier error que encuentre.
Si tu historial crediticio es bueno, su puntuación crediticia lo reflejará, independientemente del modelo de puntuación crediticia que utilice el prestamista para aprobar su solicitud de préstamo.
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