Crédito automotriz online, ¿es posible?

Crédito automotriz

¿Es posible conseguir un crédito automotriz online?

Conseguir un crédito automotriz online desde la comodidad de tu sofá puede sonar ideal, pero podría haber algunos inconvenientes.
Solicitar un crédito automotriz a través de un prestamista online puede ser conveniente, ya que algunos prestamistas ofrecen tipos de interés más bajos que los que podrías encontrar en los bancos tradicionales. Pero no todos los préstamos online para coches son iguales.

Las ventajas de tramitar un crédito automotriz online

  • Tipos de interés competitivos algunos suelen ofrecer tipos de interés más bajos en comparación con los bancos tradicionales. Por ejemplo, si tienes buen crédito, la TAE de un préstamo a 60 meses para un coche nuevo podría ser hasta dos puntos porcentuales más alta de un banco tradicional que las tasas del prestamista online.
  • Algunas empresas,  te permiten consultar varios prestamistas en un solo lugar para que puedas comparar fácilmente las ofertas, los tipos de interés y las condiciones del préstamo.
  • Comodidad y rapidez, solicitar un crédito automotriz online puede ser rápido y cómodo. Puedes solicitar un préstamo de coche a un prestamista online sin importar la hora del día o el lugar en el que te encuentres: todo lo que necesitas es un ordenador y acceso a Internet.  Aun así, deberá presentarse una solicitud formal para que se le tenga en cuenta para el préstamo.
  • Más prestamistas para elegir, pero presta mucha atención al tipo de interés y a las condiciones del préstamo. Normalmente, cuanto peor sea tu crédito, más alto será el tipo de interés del préstamo.
  • Algunos sitios de prestamistas online ofrecen una calculadora de préstamos para coches que puede ayudarte a hacerte una idea de cuál podría ser tu cuota mensual en función de tu puntuación crediticia, el importe que quieres financiar, el plazo de préstamo que prefieres y el pago inicial.

Desventajas de tramitar tu crédito automotriz online

Los préstamos online para coches pueden parecer una buena opción. Pero antes de solicitarlo, hay que tener en cuenta algunos aspectos:

  • Los tipos de interés pueden variar mucho, aunque los tipos de interés que ofrecen algunos prestamistas online podrían ser más bajos  los tipos pueden seguir siendo más altos si tu salud crediticia es mala. Algunos prestamistas online que ofrecen préstamos a prestatarios con mal crédito cobran TAE que alcanzan el 25% o más. Esta tasa es mucho más alta que la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles para los prestatarios de alto riesgo, que fue del 11,89% para los automóviles nuevos y del 16,14% para los automóviles usados.
  • Algunos prestamistas pueden ser desconocidos, mientras investigas tus opciones, puedes encontrarte con algunos prestamistas online que no reconoces. Antes de proporcionar tu información personal a un prestamista o red de préstamos, investiga un poco.

Auto nuevo interior

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Tenemos estos tips para ti

Si quieres solicitar un crédito automotriz online, aquí tienes algunos tips que debes tener en cuenta a la hora de buscar tu crédito

  • Busca para ayudar a identificar las mejores ofertas de préstamos para automóviles para ti, debe obtener cotizaciones de varios prestamistas en línea.
  • Considera la posibilidad de obtener algunos presupuestos de bancos o cooperativas de crédito para comparar.
  • Presta atención a las comisiones, los prestamistas de automóviles pueden cobrar comisiones, como la comisión de apertura del préstamo o la penalización por pago anticipado, es decir, una comisión por pagar todo o parte del préstamo antes de tiempo.
  • Asegúrate de leer la letra pequeña para estar al tanto de cualquier coste inmediato o potencial.
  • No pidas un préstamo mayor del que puedas pagar, si utilizas la calculadora de préstamos para automóviles de un prestamista online para estimar la cantidad máxima que puedes pedir prestada, asegúrate de que te mantienes dentro de tu presupuesto de pagos mensuales.
  • Toma en cuenta que estas calculadoras pueden no incluir las tasas e impuestos.
  • Ten en cuenta los costes adicionales, como el mantenimiento continuo, el seguro, la matriculación del vehículo y la gasolina, a la hora de elaborar tu presupuesto. Establecer un presupuesto para la compra de tu coche y ceñirte a él puede ayudarte a asegurarte de que puedes pagar el préstamo del coche.
  • Consulta la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si hay quejas de los consumidores sobre la empresa.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Tu historial crediticio y tu crédito hipotecario a 5 años juegan un papel importante en tu capacidad para obtener una hipoteca. Un puntaje de crédito alto les dice a los prestamistas que haces tus pagos a tiempo y que no tiene antecedentes de haber pedido prestado demasiado dinero.

Pon toda tu documentación en orden para que puedas acelerar el proceso antes de solicitar un préstamo. Repasemos la documentación que normalmente necesitarás cuando solicites una hipoteca.

Una vez que tengas toda tu documentación en orden, es hora de comenzar a buscar un préstamo. Esto es lo que puedes esperar cuando solicitas un préstamo hipotecario.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

Obtén tu carta de aprobación de manera sencilla

Una vez que encuentres la mejor solución hipotecaria para tus necesidades, puedes ver si estás aprobado en línea.

Si deseas una aprobación aún más sólida, puedes considerar ponerte en contacto con un experto en préstamos hipotecarios y solicitar una aprobación verificada.

Solicita la aprobación de una hipoteca

Cuando solicitas una aprobación previa, los prestamistas analizan tus ingresos, activos y crédito, y te dicen cuánto pueden prestarte.

También determinarán la tasa de interés. Una preaprobación es diferente a una precalificación. Las precalificaciones son menos precisas que las preaprobaciones porque no requieren verificación de activos.

Obtener una aprobación previa para un préstamo es una buena idea porque te da una idea precisa de cuánto puedes gastar en una vivienda.

Esto te ayudará a limitar tu búsqueda de propiedades y también lo hará más atractivo tanto para los vendedores como para los agentes inmobiliarios.

Verifica tu crédito

Lo primero que harás cuando solicites la aprobación previa es responder una serie de preguntas sobre ti, tus ingresos, tus bienes y la casa que deseas comprar. Luego, puedes otorgar permiso para revisar tu informe crediticio.

Tu informe de crédito es un registro de tu historial de préstamos de los prestamistas y acreedores de los que ha pedido prestado en el pasado, incluidas las empresas de tarjetas de crédito, los bancos, las uniones de crédito y más.

Busca una propiedad y haz una oferta

Ahora viene la mejor parte: encontrar la casa adecuada para ti y tu familia es muy fácil. Es una buena idea conectarse con un agente de bienes raíces en tu área cuando comiences a ver propiedades, especialmente si estás comprando tu primera casa.

Tu agente de bienes raíces te ayudará a limitar tu búsqueda y te mostrará propiedades que se ajustan tanto a tu presupuesto como a tus necesidades.

Cuando encuentres la casa adecuada para ti, tu agente de bienes raíces te ayudará a presentar una oferta. Es posible que debas negociar un poco con el vendedor antes de acordar un precio final.

Una vez que el vendedor acepta tu oferta, es hora de pasar a las etapas finales del proceso de compra de una vivienda para que puedas disfrutar de tu nuevo hogar.

Se verifican los detalles

Durante el proceso de verificación, un asegurador examina más de cerca tus activos y finanzas. Tu prestamista también deberá verificar los detalles de tu propiedad.

Esto generalmente implica ordenar una tasación, verificar el título de la casa y programar cualquier otra inspección requerida por el estado. Tan pronto como finalice la suscripción, recibirá un documento llamado Divulgación de cierre.

Al finalizar todo el proceso con el apoyo de tu asegurador no tendrás de qué preocuparte y que son una buena opción cuando vas a comprar una casa a demás de que te brindan todo el apoyo que necesitas en todo momento.

Sigue todos los pasos mencionados anteriormente y podrás obtener una hipoteca de manera rápida y sencilla.

Cómo obtener una hipoteca paso a paso

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Revisa los elementos para tener hipoteca

elementos para tener hipoteca

Es importante que revises los elementos para tener una hipoteca que cumpla con tus necesidades y así puedas evitar sorpresas.

Elementos de mi hipoteca

Flexibilidad

Una vez que hayas comenzado el proceso de solicitud, ¿Cuánto margen de maniobra tienes si las cosas cambian? Por ejemplo, algunos prestamistas permitirán un ajuste único si los tipos de interés hipotecarios bajan después de haber fijado el tipo.

Algunos pueden cobrar una comisión por hacerlo, pero otros no. Y algunos bancos no cambiarán en absoluto el tipo de elementos e interés fijado. Pero es otra cosa que hay que tener en cuenta cuando busque diferentes prestamistas.

Elementos de mi hipoteca

 Programas de préstamos

Es poco probable que tu banco habitual te informe de las opciones hipotecarias que no ofrece. Van a querer su negocio. Pero otros prestamistas pueden ofrecer productos de crédito hipotecario que se ajusten mejor a tus necesidades. Un ejemplo sería un préstamo de desarrollo rural.

Son relativamente pocos los prestamistas que los ofrecen; por lo general, hay que ponerse en contacto con la oficina local para obtener una lista.

Pero si tú eres un comprador de vivienda por primera vez que te encuentras dentro de los límites de ingresos y otros requisitos, estos préstamos sin desembolso son difíciles de superar.

Productos de crédito hipotecario

Otro ejemplo serían los préstamos de cartera. Se trata de hipotecas que un prestamista mantiene en sus propios libros, o las vende a inversores con los que tiene una relación directa, en lugar de canalizarlas a través otras agencias.

De este modo, el prestamista puede establecer sus propias directrices en lugar de seguir las establecidas por una agencia.

Esto puede proporcionar una mayor flexibilidad a los prestatarios que no pueden o no quieren cumplir los requisitos de los préstamos respaldados por la agencia.

Hipoteca

Estos elementos de préstamos suelen ser populares entre los propietarios de empresas que tienen dificultades para documentar sus ingresos o no desean abrir sus libros a personas ajenas a la empresa, pero que pueden demostrar su solvencia de otras maneras.

 

Tips al solicitar un crédito hipotecario

hombre comprando una casa nueva

Una de las formas más frecuentes de obtener la casa de tus sueños es comprar vivienda con un crédito hipotecario. Si estás pensando en contratar un crédito hipotecario, ten presente estos 10 puntos:

Un crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que otorga un banco o un organismo de vivienda. Los créditos hipotecarios se otorgan generalmente para la adquisición de una vivienda, nueva o usada, sin embargo, en algunos casos pueden usarse para la ampliación, reparación o construcción de vivienda.

Los principales elementos de todo crédito hipotecario son:

Monto del crédito: importe máximo equivalente al 80% del valor del inmueble. Para determinar este cálculo, el banco solicitará una serie de documentos que les permita realizar un estudio de viabilidad financiera, así como del inmueble a adquirir.

Plazo

Generalmente entre 10 y 20 años.

Tasa de interés

Las tasas pueden ser fijas, variables o mixtas. Las tasas fijas te darán la seguridad de saber cuánto vas a pagar por la vida completa del crédito.

Amortización

Los créditos hipotecarios consideran el capital y el interés a pagar. En la tabla de amortización podrás revisar la relación entre ambas, es decir, qué porcentaje de capital e intereses que pagarás mensualmente.

Es importante señalar que, aunque la tasa del crédito sea fija, la relación entre el pago a capital y los intereses puede cambiar, generalmente se pagan más intereses en los primeros años del crédito.

El crédito hipotecario tiene como garantía la propiedad misma, por lo que, en caso de no pagar las cuotas acordadas en las fechas señaladas, el banco u organismo de vivienda podrá demandar el pago ante algún tribunal y rematar el inmueble.

Aun cuando estas pagando un crédito que tiene como garantía el inmueble, el propietario eres tú.

Para definir qué crédito hipotecario es mejor para tus necesidades, puedes recurrir los simuladores que ponen a tu disposición la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o los bancos. También puedes recurrir a un bróker inmobiliario, quien podrá asesorarte en esta materia.

Antes de tomar la decisión es importante considerar si el crédito que piensas contratar cuenta con penalización o cargos por pagos adelantados y ofrece seguros a la vivienda por fenómenos naturales y de desempleo, y cuáles son sus términos.

Considera que es posible sumar tu crédito Infonavit al del banco y también puedes iniciar reduciendo los gastos en casa, consulta a tu instituto de vivienda para pedir más información. Asimismo, es posible sumar los ingresos de tu pareja para aumentar las posibilidades de obtener el crédito y acceder a un mayor monto.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

Los requisitos generales para obtener un crédito hipotecario son: edad mínima de entre 18 y 25 años, salario de acuerdo con el monto del crédito, buen historial de crédito, un año de antigüedad en el trabajo actual y un año en el domicilio en el que vives.

Deberás contar con un capital inicial para cubrir el enganche (generalmente entre el 10 y el 20% del valor del mismo), asimismo considerar que deberás pagar la apertura del crédito, valuación y gastos de escrituración y administrativos, los cuales pueden considerarse en el monto del crédito.

El contrato de compraventa y el crédito hipotecario quedarán formalizados en escritura pública al momento de la compra ante notario público.

hombre entregando llaves de una casa

Cómo un buen crédito mejora tu vida

Consultar buró de crédito

La mayoría de las personas entiende que tener un buen historial crediticio es importante, pero lo que podrían no saber es cuánto afecta sus vidas la calidad de sus puntajes crediticios.

El hecho es que tener un buen crédito ofrece todo tipo de beneficios, algunos de los cuales la mayoría de las personas desconocen. A continuación, discutimos algunos de los más importantes.

Mujer con tarjetas de crédito

Mejores tarifas en tu seguro de auto

Al comprar tu primer coche o uno nuevo está implícito la búsqueda de cual es el mejor seguro para autos pero teniendo un buen crédito, todo esto se facilita mucho más.

Si bien una empresa no puede rechazarte en función de tu historial crediticio, pero es mucho más probable que te ofrezcan primas más asequibles si tu crédito es bueno.

Las compañías de seguros creen que las personas con mal crédito presentan más reclamos y si esto es cierto o no, el hecho es que si tiene un mal crédito, terminará pagando más por su seguro de automóvil.

Alquiler de apartamentos y comprar casas

Otra área en la que es beneficioso tener un buen crédito es si estás buscando un apartamento para alquilar o una casa para comprar.

Los inquilinos y futuros propietarios de viviendas con buen crédito ven tasas de aprobación más altas para las solicitudes de alquiler e hipoteca.

Por esta razón, muchos propietarios y compañías de alquiler harán una verificación de crédito cuando presentes tu solicitud.

Con un buen crédito, no solo es más probable que te aprueben para alquilar un apartamento o comprar una casa, sino que, como eres un candidato de primer nivel, tendrás una selección más amplia de opciones.

Conseguir un trabajo

¡¡Aunque no lo creas!!  Así es, para conseguir un trabajo es más fácil si tienes un buen crédito. Cuando se trata de contratar, las empresas quieren saber que están trayendo a las mejores personas.

Y parte de esa determinación, en algunos casos, se realiza mirando el historial crediticio de un candidato. Si bien requerirá tu permiso, muchos empleadores querrán realizar una verificación de crédito antes de enviarte una carta de oferta.

Si descubren que te has declarado en bancarrota o que tienes un historial de pagos atrasados, puedes generar una señal de alerta de que podrías no ser tan responsable como pareces y, por lo tanto, no es una buena opción para el puesto.

Tarjetas de crédito y préstamos

Los beneficios del buen crédito no solo se aplican al alquiler y compra de propiedades. Un buen crédito también puede significar mayores posibilidades de aprobación de préstamos, límites más altos de tarjetas de crédito y mayor poder de negociación.

Al igual que con el alquiler y la obtención de un trabajo, un excelente puntaje de crédito aumenta sus posibilidades de aprobación para tarjetas de crédito y préstamos.

Si estás solicitando una tarjeta de crédito o un préstamo, tu puntaje de crédito será uno de los principales factores para que el banco apruebe tu solicitud.

Tener un buen crédito es posible si eres diligente con tus pagos de facturas y ser realista sobre lo que puedas pagar.  Pero los beneficios de tu arduo trabajo al final tienen muy buenos resultados.