Ahorra para el pago inicial de tu casa

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Hay muchas formas de ahorrar para la compra de tu casa, incluso mediante inversiones y cuentas de ahorro. Si tiene parientes que están dispuestos a contribuir con dinero, es posible que pueda utilizar el dinero de regalo para el pago inicial (en cuyo caso, asegúrese de proporcionarle a tu prestamista una carta de regalo ).

Pero, ¿cuánto necesitas ahorrar antes de comprar una vivienda? Veamos algunos de los principales gastos relacionados con la compra y cuánto es posible que desees ahorrar para ellos.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Leer también: El proceso de compra de una casa simplificado.

Depósito

Tu pago inicial es un pago grande y único para la compra de una casa. Muchos prestamistas exigen un pago inicial porque mitiga la pérdida que podrían sufrir en caso de que un prestatario no pague tu hipoteca.

Muchos compradores de vivienda creen que necesitan un pago inicial del 20% para comprar una vivienda. Eso no es cierto. Además, un pago inicial de ese tamaño no es realista para muchos compradores de vivienda por primera vez .

Afortunadamente, existen muchas opciones para los compradores que no pueden pagar un pago inicial del 20%. Por ejemplo, puedes obtener un préstamo convencional por tan solo un 3% de anticipo.

Los préstamos de la FHA tienen un pago inicial mínimo del 3,5%. Los préstamos VA y los préstamos del UDA incluso permiten a los prestatarios elegibles y calificados realizar un pago inicial del 0%.

Sin embargo, existen ventajas al realizar un pago inicial mayor. Por un lado, normalmente significa que tendrá más opciones de hipotecas. Por lo general, también significa que tendrá un pago mensual más pequeño y una tasa de interés más baja.

Además, si coloca al menos un 20% en un préstamo convencional, no tendrás que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) .

Costos de cierre

También deberás ahorrar dinero para cubrir los costos de cierre : las tarifas que paga para obtener el préstamo. Hay muchas variables que determinan cuánto pagará por los costos de cierre, pero generalmente es inteligente prepararse para el 3% – 6% del valor de la vivienda.

Esto significa que si está comprando una casa por valor de $ 200,000, podría pagar $ 6,000 – $ 12,000 en costos de cierre.

Los costos de cierre específicos dependerán de tu tipo de crédito hipotecario, tu prestamista y el lugar donde viva. Casi todos los propietarios pagarán cosas como tarifas de tasación y seguro de título. Si obtienes un préstamo respaldado por el gobierno, generalmente deberá pagar una prima de seguro o una tarifa de financiamiento por adelantado.

Antes de cerrar tu préstamo, tu prestamista te entregará un documento llamado Divulgación de cierre, que enumera cada uno de los costos de cierre que debes cubrir y cuánto deberás pagar al cierre.

Revisa tu Divulgación de cierre detenidamente antes de cerrar para saber qué esperar y detectar cualquier error.

¿Vivienda o préstamo hipotecario?

Otros costos según el tipo de préstamo

Tu tipo de préstamo también puede requerir una inspección especializada. Por ejemplo, a menudo debe someterse a una inspección de plagas antes de obtener un préstamo de VA.

La mayoría de los prestamistas programarán esta inspección en tu nombre y le pasarán el costo al cierre.

Estos gastos pueden parecer menores cuando se comparan con los otros costos asociados con la compra de una casa, pero pueden sumarse, así que asegúrate de presupuestar sabiamente.

Obtén una aprobación previa para una hipoteca

Cuando estés listo para comenzar a buscar una casa, es hora de obtener una aprobación previa para una hipoteca. Cuando presentes la solicitud, tu prestamista te entregará una carta de aprobación previa que indica cuánto te aprueban en función de tu crédito, activos e ingresos.

Puedes mostrar tu carta de aprobación previa a tu agente de bienes raíces para que puedan ayudarte a encontrar viviendas dentro de tu presupuesto.

Para obtener la aprobación previa, debes presentar una solicitud con tu prestamista . El proceso de aprobación previa generalmente implica responder algunas preguntas sobre tus ingresos, sus activos y la casa que desea comprar.

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales , a veces llamados préstamos conformes, son préstamos respaldados. La mayoría de las hipotecas son préstamos convencionales. Los préstamos convencionales son siempre una opción popular para los compradores de vivienda, y puede obtener uno con tan solo un 3% de anticipo.

Préstamos VA

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios para veteranos, miembros en servicio activo de las Fuerzas Armadas y cónyuges sobrevivientes que califiquen.

El beneficio más popular de los préstamos VA para compradores de vivienda es que no se requiere pago inicial. Los préstamos de VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Comienza a buscar casa

Tu agente de bienes raíces te ayudará a buscar casas dentro de tu presupuesto. Es una buena idea hacer una lista de tus principales prioridades, algunas de las cuales pueden depender de si estás buscando una casa de inicio (una en la que estará durante un par de años más o menos) o una casa para siempre (una que pueda imaginar usted mismo durante mucho tiempo ) .

Aquí hay algunas cosas que puede considerar al comprar una casa:

  1. Precio
  2. Pies cuadrados
  3. Estado de la vivienda y posible necesidad de reparaciones
  4. Acceso al transporte publico
  5. Numero de habitaciones
  6. Patio trasero / piscina
  7. Opciones de entretenimiento local
  8. Clasificación del distrito escolar local
  9. Tendencias del valor de la propiedad
  10. Impuestos a la propiedad / bienes raíces

 

Ahorra para el pago inicial de tu casa

Esenciales para administrar tu dinero

Monedas y billetes mexicanos

La mala administración de tu dinero es bastante desagradable, afecta tus finanzas de forma muy drástica de tal manera que puede interrumpir tus sueños, metas y planes a futuro. Por esta razón aquí te van unos tips para administrar tu dinero de forma correcta. 

Guardar dinero en alcancía

Crea un presupuesto

Lo primero es lo primero: crea un presupuesto si aún no lo has hecho. ¿Es necesario? ¿Son necesarios los limpiaparabrisas bajo la lluvia? ¡Obviamente sí! Confía en mí, necesitas uno.

Crear y ajustarse a un presupuesto puede parecer un poco difícil de lograr al principio, pero al final vale la pena sobre todo cuando tratas de ahorrar dinero.

El presupuesto nos ayuda a ver con claridad y total transparencia nuestra situación financiera y esto es de suma importancia para administrar mejor su dinero.

Es el primer paso para ayudarnos a pagar la deuda y comenzar a ahorrar para gastos futuros como una hipoteca, un automóvil y con él consultar aseguradoras de autos. No te olvides ahorro para la vejez o simplemente para hacer el viaje de tus sueños.

Definitivamente, un presupuesto es lo que traerá equilibrio a tu vida financiera y te dará tranquilidad.

Comprende tus gastos

Muchas personas en realidad no saben la cantidad total de gastos que generan en un mes determinado. Este es un problema, pero hay una solución fácil para ello.

Realizar el seguimiento de tus textos es uno de los puntos más importantes que te permiten administrar tu dinero de forma correcta. 

Aquí te compartimos un consejos para lograrlo: durante un mes, haz un seguimiento de todos tus gastos. Comida, transporte, servicios públicos, etc… Todos estos gastos deben ser considerados tanto en efectivo como los de tus tarjetas de crédito.

La idea es tener en cuenta todos tus gastos (tanto variables como fijos) para obtener un monto total. Esto te permitirá ver la imagen completa y saber cómo administrar tu dinero en el futuro.

Comprende tus ingresos

La relación entre ingresos y gastos es indispensable para lograr que tu economía tranquila, y por lo tanto esto afecta directamente a tu tranquilidad.

Así que, comienza de una vez a conocer tu ingreso mensual completo pero también poner más atención en tus gastos mensuales completos. ¡Es clave!

Consolide tu deuda

Deuda,  es la palabra temida. A nadie le gustan las deudas pero seamos realistas, éstas se generan por administrar tu dinero de forma incorrecta.

Y la mayoría de las personas que necesitan ayuda para administrar el dinero realmente necesitan ayuda para salir de la deuda. ¿Suena familiar? Si tú, eres como la mayoría de los mexicanos, lo más probable es que tengas deudas.

Lo primero que debes hacer es tenerlo bajo control y trabajar para deshacerse de las deudas. Si tiene deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras; busca consolidarlos e intente obtener la tasa de interés más baja posible.

Recortar o eliminar gastos innecesarios

¿Eres gran fan de Starbucks? Si está comprando un Venti Caffe Latte todos los días (tan deliciosos como son), eso es alrededor de $60 de tu billetera. Multiplica eso por todo el año, ¡ESTÁS GASTANDO UNA FORTUNA!

Entonces considera muy bien estos gastos para hacer tu propia mezcla en casa o bien mejora tus hábitos alimenticios, esto no solo ayudará a tus finanzas personales también a tu saludo. ¡Piénsalo!

Ser capaz de administrar eficazmente tu dinero hará que la vida fluya mucho más suavemente, sin mencionar que ayudará a reducir tus niveles de estrés.  Estar bien organizado también te ahorrará tiempo y te ahorrará posibles dolores de cabeza en el futuro.

Una alternativa para ahorrar tu dinero

Una alternativa para ahorrar tu dinero

Ahorrar dinero, siempre es una decisión difícil de tomar si piensas en todos los gastos que se deben cubrir diariamente.

A pesar de que, al principio es complicado porque disminuye tu presupuesto, en el futuro lo agradecerás.

Lo principal, es adoptar el hábito del ahorro, si eres de los que guarda el dinero en casa o ahorra por medio de tandas es un buen comienzo, pero no es la mejor opción.

Puesto que, estas elecciones son riesgosas, por ejemplo, si alguien entra a tu casa puede robarte el dinero, o tal vez quién hace la tanda se quede con tus ahorros.

Tienes que ser consciente que para ahorrar se necesita de mucha disciplina, aunque, para algunos esto puede ser complicado.

Pero si analizas bien los beneficios te darás cuenta de que vale la pena, por lo menos intentarlo.

Ahorrar, es una idea que se enfoca al futuro, lo que significa que puedes afrontar gastos que no se tenían considerados sin utilizar únicamente tu salario.

Revisa alternativas para que empieces ahorrar inmediatamente:

Solicita una cuenta bancaria

La opción más fácil es abrir una cuenta bancaria, si aun no cuentas con una solicita información para llevar a cabo este objetivo.

Primero, revisa bien todas las opciones sin olvidar que lo que buscas es liquidez y seguridad.

La cuenta es un almacenamiento de dinero que se utiliza para dar soporte a las cuentas bancarias que se realizan ocasionalmente como los pagos.

Antes de adquirirla checa si cobran comisiones o si solicitan un monto mínimo para abrirla o si hay que tener siempre una cantidad mínima en la cuenta.

Guardar tu dinero en el banco, siempre será más seguro que otras opciones, ya que, puedes acudir personalmente a resolver cualquier problema.

Como se ha mostrado, además de que ahorrar es sencillo al tener una cuenta en el banco.

También, te beneficia porque puedes utilizar el dinero para hacer pagos específicos.

Entonces, para empezar a ahorrar tu dinero lo único que necesitas es decisión, mucha disciplina y ganas para manejar el salario a tu antojo.

Pero, si después de todo sigues sin creer que ahorrar es fácil, recuerda que puedes revisar algunas de las pláticas que ha realizado el dueño Juan Luis Bosch Gutiérrez de la Corporación de Multi Inversiones sobre los puntos básicos para ahorrar

Aplicaciones para recuperar gastos

Aplicaciones para recuperar gastos

Existen distintas aplicaciones que pueden ayudarte a recuperarte de los gastos excesivos.

Tal vez has gastado en regalos para la temporada navideña o simplemente quieres dar seguimiento a tus finanzas.

Los recibos se pierden, se olvida un depósito y es más fácil perder de vista sus finanzas.

Si está intentando recuperarte de los gastos de la temporada de vacaciones.

O deseas crear mejores hábitos de administración de dinero como los que ha llevado a cabo el entusiasta Juan José Gutiérrez Mayorga en sus empresas.

Para el nuevo año, es una buena idea comenzar a controlar tus finanzas.

Esta selección de aplicaciones te ayudará a mantener un registro completo de dónde va y viene su dinero cada semana, mes e incluso año.

Lista de aplicaciones

¿No estás interesado en conectar tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y crédito fácil a una aplicación móvil?

  • Spendee: Android (gratis); iOS (gratis)

Le permite ingresar sus créditos y débitos manualmente, ofrece una gran cantidad de categorías que puede asignar a cada uno y es compatible con varias monedas.

La aplicación ofrece soporte para transacciones recurrentes, así como recordatorios, que son excelentes para pagar el alquiler,.

El seguro de automóvil o su factura de servicio móvil. Y afortunadamente, todos sus datos se pueden bloquear detrás de un PIN de cuatro dígitos.

  • Dollarbird: Android (gratis); iOS (gratis)

Dollarbird le permite agregar transacciones de manera similar a Spendee, pero muestra su actividad mensual en un calendario.

El calendario de gastos se puede compartir, por lo que esta aplicación es una buena opción.

Si tiene una cuenta bancaria conjunta, o gastos compartidos, con otra persona. También hay una opción de PIN para proteger su información.

  • Expensify , Android (gratis); iOS (gratis)

¿Viajas por trabajo o tienes tu propio negocio?

Expensify está dirigido a aquellos que tienen que registrar todos sus gastos relacionados con el trabajo cada mes.

La aplicación admite costos de kilometraje, tasas de pago por hora, escaneo de recibos y también le permite compartir informes por correo electrónico.

Mientras que la entrada manual está disponible, la aplicación incluye la capacidad de escanear cuentas bancarias o de tarjetas de crédito.

Cuando está desconectado, la aplicación puede guardar sus entradas hasta que tenga una conexión nuevamente.

Una vez que lo haga, puede hacer una copia de seguridad de los gastos a varios proveedores de almacenamiento en la nube.

En resumen, existen distintas maneras para cuidar y recuperar los gastos, necesitas tener un poco de educación financiera para lograrlo.

Qué ofrecen las instituciones crediticias

Qué ofrecen las instituciones crediticias

Créditos seguros

Existen distintas entidades financieras donde puedes solicitar un crédito, la mayoría da facilidades para adquirirlos.

Tú creas el plan de pago, marcas los plazos de las mensualidades y pactas el crédito según tus prioridades económicas.

Los especialistas en préstamos reconocen que para algunas personas es complicado pagar mes con mes un crédito, por lo tanto, son sensibles a la hora de otorgarlos.

También, ofrecen las mejores estrategias para obtener la cantidad de dinero que solicitan los clientes, sin perder de vista los ingresos mensuales.

Adquirir un préstamo por lo general es fácil pues no se requiere invertir mucho tiempo, te lleva solo unos minutos llenar una solicitud.

Después de tramitar la solicitud tienes que esperar un par de días para que se realice el ingreso.

Recuerda que lo importante es conseguir un crédito seguro, por lo que debes revisar distintas opciones antes de elegir una.

Lo que ofrecer una empresa crediticia

Es de suma importancia que el banco, tienda departamental o institución crediticia tenga estricta privacidad durante el proceso para otorgar el crédito.

También, debe contar con asistencia para apoyar a los clientes a disponer de su dinero de forma inmediata.

Asimismo, atender inconvenientes a través de un servicio de calidad, ya que, esto permite ofrecer más créditos.

El interesado, tiene la posibilidad de beneficiarse de lo que brinda la institución crediticia en su totalidad.

Ya que, es él quien decide las condiciones que acepta en su crédito.

La institución, debe ser el soporte cuando se presente una emergencia económica, es decir, debe dar la seguridad que el cliente está buscando.

Finalmente, las razones para solicitar un crédito dependen de cada persona.

Puede ser para salir de viaje, comprar un carro nuevo o simplemente para liquidar deudas.

Sin embargo, es muy importante que elijas la entidad financiera que más te convenga,sin olvidar como dice el emprendedor Juan Luis Bosch Gutiérrez “compara las diferentes opciones para que puedas disfrutar de todos los beneficios que te ofrecen”.

Cómo obtener un crédito hipotecario

Cómo obtener un crédito hipotecario

Si piensas que conseguir un crédito hipotecario es complicado, tienes que saber que no lo es tanto cuando se tiene claro lo que se busca.

Entonces, lo primero que hay que hacer es revisar todas las opciones y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Inicia el trámite, enseguida busca a una persona especializada como Juan José Gutiérrez Mayorga que que te ayude a precalificar para un crédito según su experiencia en la adquisición de inmuebles.

Es decir, te dirán si cumples con los requisitos, el puntaje y el monto máximo para hacer uso de tu crédito.

Tal vez te piden algunos requisitos como:

  • Datos personales
  • Edad mínima 18 años, mientras se compruebe una relación laboral activa
  • Edad máxima 60 años, depende de la institución bancaria
  • Trabajo vigente
  • Comprobación de ingresos
  • Historial crediticio
  • Seguro
  • Documentación de la vivienda

Comprar una casa a través de un préstamo a veces resulta complicado porque no siempre se sabe por dónde empezar.

Pero como se mencionó antes solo es cuestión de que te des un tiempo para investigar las opciones e iniciar el proceso.

Este puede tardar como máximo unos 90 días dependiendo de los tiempos que maneja cada institución.

Para solicitar el crédito hipotecario,es importante que tomes en cuenta algunos consejos para que sea más fácil adquirirlo.

Consejos para conseguir un crédito hipotecario

  • Simulador del banco

Revisa de manera rápida desde internet el monto que podrían prestarte dependiendo de tus ingresos y el total que tendrías que pagar por el crédito solicitado.

Te ayudará a tener un parámetro de cuánto dinero puedes disponer dependiendo de tus prioridades económicas. No dudes en hacerlo.

  • Requisitos

Antes de presentarte con el otorgante del crédito revisa cuáles son los datos que solicitan, ya que, la mayoría de las veces los documentos son obligatorios.

  • Deposito

Se debe tener en cuenta que algunas entidades crediticias no dan el 100% del dinero, por lo que, es necesario contar con un ahorro para cubrir el porcentaje restante.

  • Gastos

Se aconseja tener un ahorro extra para cubrir los gastos que cobran los bancos por gestionar el crédito, algunos llegan a pedir el 5% de la operación de compra de la vivienda.

  • Precalificación

Es importante que hagas una comparación en distintos bancos, ya que, la precalificación puede variar y la intención es que elijas la que más te convenga.

  • Tiempo

Recuerda tener contemplado los tiempos que se manejan durante el proceso de la precalificación ya que una vez aprobada debes presentar los papeles en orden y la opción de la propiedad.

Los plazos dependen de los bancos, por lo tanto, es importante que se tengan presente, el proceso puede durar hasta un mes.

  • Evaluación

Una vez, que los bancos tienen la documentación se empieza a evaluar el precio de la propiedad, después se asigna el escribano y por último se realiza el trámite para finalizar la compra.

En conclusión, aunque puede resultar complicada la idea de obtener un crédito,es cuestión de que plantes lo que estás buscando y a partir de eso empezar con el trámite.

Existen muchos consejos que también te pueden ayudar a facilitar el proceso, sin embargo, puedes comenzar con estos para darte una idea.